Оформление завещания на вклад в банке — два способа

Человек, располагающий крупной суммой на вкладе в банке, может задуматься, а что станет с этими денежными средствами после его кончины? Как правильно распорядиться таким депозитом, чтобы наследники без каких-либо проблем смогли его получить? Ответы именно на эти вопросы, содержатся в статье.

Возможно ли вообще завещать деньги на расчетном счете?

Оформление завещания на вклад в банке - два способаВ соответствии со ст. 1128 третьей части Гражданского Кодекса Российской Федерации от 26.11.2001 N 146-ФЗ (далее ГК РФ) вклад может быть завещан.

Данная статья предусматривает для процедуры завещания две возможности:

  • посредством завещания;
  • посредством завещательного распоряжения.

Есть ли исключения?

Закон не предусматривает каких-либо исключений по видам вкладов при их завещании. Завещательный документ может быть оформлен абсолютно на любой вид расчетного счета:

  • депозитный;
  • срочный;
  • накопительный и т.д.

Таким образом, завещать можно любой денежный вклад, оформленный в любой кредитной организации, которая имеет право на их привлечение.

В банке можно оформить завещательное распоряжение только на денежные средства. На остальные ценности, находящиеся, например, в банковской ячейке, такой документ оформить нельзя. Здесь понадобится обычное завещание, которое оформляется в нотариальной конторе.

Как уже говорилось выше, ГК РФ предусматривает два способа изъявления воли человека на случай кончины по распоряжению денежным вкладом:

  • с помощью завещания, которое составляется у нотариуса;
  • с помощью завещательного распоряжения, которое оформляется непосредственно в банке.

Данные документы имеют равную юридическую силу. Если впоследствии выяснится, что усопший составил оба этих документа и их содержание противоречит друг другу, то действительным документом будет признан тот, который имеет более позднюю дату составления.

Но несмотря на то, что вышеупомянутые документы имеют равную юридическую силу они имеют некоторые отличия.
Итак, отличительные черты завещания и завещательного распоряжения заключаются в следующем:

Завещание Завещательное распоряжение
Что можно завещать В одном документе можно завещать все имущество. При этом оно может быть любым: денежные средства, движимое и недвижимое. Распорядиться можно только денежными средствами, оформленными в виде вклада или просто находящимися на расчетном счете, в том банке, в котором составляется документ. В одном распоряжении можно упомянуть, как один депозит, так и несколько, если в этом банке открыто несколько вкладов.
Как можно распорядиться Можно поручить наследникам совершить с денежными средствами, находящимися на депозите, определенные действия (завещательный отказ). Можно указать в распоряжении, как именно банку совершить выплату денежных средств со вклада наследникам. Например, указать условием выплаты – достижение определенного возраста наследника.
Тайна завещания Все лица, присутствующие при составлении завещания, обязаны не разглашать его содержание. Помимо этого имеется возможность составить завещание тайно, когда его сведения не будут известны даже самому нотариусу. Все лица, присутствующие при составлении завещательного распоряжения, обязаны не разглашать его содержание.
Стоимость составления Данная услуга предоставляется на платной основе. Данная услуга предоставляется банком бесплатно.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод о том, что если человеку необходимо распорядиться исключительно вкладом в банке, то дешевле и проще это сделать в банке.

Если же человек хочет распорядиться всем своим имуществом, включая денежный вклад, то это можно сделать у нотариуса, чтобы сэкономить свое время. Также, если человеку хочется обеспечить полную тайну своей последней воли или дать наследникам определенные поручения, связанные с денежными средствами на вкладе, то в этом случае тоже необходимо обратиться к нотариусу, а не в банк.

Как оформить?

Оформление завещания на вклад в банке - два способаВажно отметить, что для распоряжения своим денежным вкладом на случай кончины, как посредством завещания, так и посредством завещательного распоряжения, предъявляются определенные общие требования, а именно:

  • Лицо, оформляющее завещание на вклад, должно быть полностью дееспособным.
  • Человек должен изъявлять только свою волю и только лично.
  • Распорядиться можно только собственным депозитом.
  • В качестве наследников можно указать любые лица, включая организации и и государство.

В банковском учреждении

В банке можно оформить завещание на вклад с помощью завещательного распоряжения. Процедура его оформления регулируется как законодательными нормами, так и внутренними документами банка. Далее рассмотрено, как оформить данный документ на примере Сбербанка.

  • Так, если у человека имеется депозит в Сбербанке, которым он хочет распорядиться на случай кончины, он может обратиться в отделение этого банка, где его сотрудник поможет оформить необходимый документ.
  • Услуга по оформлению завещательного распоряжения является бесплатной.
  • Для его оформления у вкладчика при себе должен быть только паспорт, который необходим для удостоверения его личности сотрудником банка.
  • Далее необходимо заполнить непосредственно само распоряжение. Документ включает в себя следующие пункты:
  • день и место составления;
  • паспортные данные завещателя;
  • указание, при каких обстоятельствах происходит переход права владения (обычно при смерти владельца);
  • реквизиты депозита, который завещается (номер расчетного счета, номер и дата договора на вклад, заключенного с банком);
  • данные наследника (ФИО, адрес проживания);
  • размер суммы (чаще всего указывается в процентах);
  • число действительных копий распоряжения и их местонахождение;
  • подпись завещателя и дата.

Оформление завещания на вклад в банке - два способаВ такой документ можно внести нескольких наследников и разделить вклад на части по желанию наследодателя.

Если в документе упомянуто несколько наследников, то желательно указать процентное соотношение, в котором будет поделен депозит между ними. В противном случае денежные средства будут разделены между ними пропорционально. Заполнив бланк, завещатель передает его сотруднику банка, который в свою очередь заполняет следующие данные:

  • собственные ФИО и должность;
  • паспортные данные вкладчика;
  • дату;
  • штамп банка.

Документ составляется в двух экземплярах. Один хранится в банке до востребования, другой – у вкладчика.

При составлении распоряжения существует возможность указать специальные действия лица, при выполнении которых ему будут переданы денежные средства со вклада.

Список действий формально ничем не ограничен, это могут быть:

  • достижение совершеннолетия;
  • женитьба;
  • поступление в высшее учебное заведение и т.д.

Скачать образец бланка завещания на вклады в банке

У нотариуса

Для того, чтобы оформить завещание на вклад у нотариуса, ему необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • сберегательную книжку (и копию);
  • документы полученные вкладчиком во время оформления вклада (договор или любую другую бумагу, подтверждающую наличие вклада в банке).

Завещать можно как один депозит так и одновременно несколько депозитов, хранящихся в разных банках.

Данная нотариальная услуга является платной и состоит из:

  • госпошлины, платы за правовую и техническую работу нотариуса;
  • дополнительная оплата при срочности;
  • работы нотариуса в выходные или его выездной работе.

Оформление завещания на вклад в банке - два способаВ соответствии со ст. 333.24 части второй Налогового кодекса Российской Федерации от 05.08.2000 N 117-ФЗ размер госпошлины за удостоверение завещания составляет сто рублей.

Точные расценки нотариуса можно найти на сайте нотариальной палаты региона.

В тексте завещания должны содержаться следующие сведения:

  • дата и место составления завещания;
  • ФИО и адрес наследодателя;
  • реквизиты вклада, который завещается (номер расчетного счета, номер и дата договора на вклад, заключенного с банком);
  • данные наследника (ФИО, адрес проживания);
  • размер суммы (чаще всего указывается в процентах);
  • число действительных копий завещания и их местонахождение;
  • подпись завещателя и дата.

Завещание составляется в двух экземплярах, оба из которых заверяются нотариусом. Один из них выдается на руки наследодателю, второй хранится у нотариуса.

Скачать образец завещания на вклад у нотариуса

Отмена и изменения завещательного распоряжения

Завещание на вклад нельзя корректировать. Если завещатель решил внести в него какие-либо изменения, то ему нужно будет составить новое завещание. В этом случае прежний документ будет аннулирован.

Держатель вклада может в любой момент обратиться в банк и аннулировать свое завещание.

Завещание на вклад является бессрочным. Оно будет действительно до тех пор, пока активен вклад.

Если вкладчик закрыл депозит и вывел деньги, то, соответственно, завещание на него перестает быть действительным.

Как происходит наследование?

Оформление завещания на вклад в банке - два способаСогласно ст. 1128 ГК РФ вклад по завещанию наследуется в общем порядке по истечении шести месяцев с момента открытия наследства. Для этого в банк необходимо предоставить:

  • свидетельство о праве на наследство, которое оформляется у нотариуса;
  • паспорт наследника;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • реквизиты счета наследника, на который необходимо перечислить денежные средства со вклада.

Таким образом, оформить завещание на вклад можно двумя способами: у нотариуса и в банке. Оба этих варианта имеют равную юридическую силу, поэтому выбрать можно любой из них в зависимости от обстоятельств конкретной ситуации. Для оформления такого документа необходимо иметь лишь паспорт и реквизиты вклада.

Его нельзя корректировать, при возникновении необходимости внесения изменений составляется новый документ. Завещание на вклад является бессрочным. Для получения денежных средств по такому завещанию наследник должен обратиться в банк по истечении шести месяцев с момента открытия наследства и предоставить необходимые документы.

Источник: https://nasledstvennoe-pravo.info/po-zaveshhaniyu/na-vklad.html

Как оформить завещание на вклад в банке (Сбербанке) — размер госпошлины

Оформление завещания на вклад в банке - два способа

У нас в стране мало кто задумывается о смерти. Поэтому вопросом, как оформить завещание на вклад в банке, чаще всего начинают интересоваться люди в возрасте, которым не безразлично, кто станет владельцем их счета после смерти. Вопрос действительно стоит внимания. Рассмотрим его в данной статье.

Можно ли завещать денежные сбережения, хранящиеся на счету в финучреждении?

Процедура завещания вклада оговорена в ГК РФ в статье 1128. Наследодателю на законных основаниях дается возможность передать свои накопления после упокоения людям, достойным его доверия.
Зная, что по закону все деньги на счетах делятся между самой близкой родней на равные части, владелец депозита может завещать его по желанию конкретному, даже не родственному лицу, не зависимо от того, в каком кредитном учреждении средства находятся.
Текст завещания может подсказать сотрудник нотариальной конторы. Предусматривают этот момент и банки, которые позволяют при открытии вклада сразу на месте составить завещательное распоряжение.

Для оформления завещательной бумаги потребуется определенный перечень документов:

  • паспорт завещателя;
  • номера карт и счета;
  • личные данные граждан, которым будет передано наследство.

Завещание подписывается персонально наследодателем, там же указывается и дата его составления. Текст последнего волеизъявления допускается в любое время подкорректировать или совсем отклонить.

Внимание! Завещательное распоряжение не потребует расходов на его оформление, если бумага пишется в банке.

Составляя завещание на несколько человек, наследодатель должен четко прописать размер доли, назначаемый каждому получателю. Также в документе можно указать номера счетов, деньги с которых будут делиться.
Завещательный документ предусматривает раздел, где фиксируется возможность взять из общей суммы депозита 40 тысяч рублей для устройства похорон наследодателя.

К сведению! Получить вклады наследополучатель сможет только после смерти завещателя (через полгода).

Где завещательную бумагу составить?

Оформление завещания на вклад в банке - два способа

Услуги нотариуса

К услугам нотариуса можно прибегнуть в случае, когда отделение банка находится далеко или время, назначаемое банком, не устаивает завещателя. При этом нотариус находится рядом с домом или вблизи работы.

Для составления завещания подойдет любая нотариальная контора, расположенная в районе проживания завещателя.
Процессуальная схема составления ценного документа мало чем отличается от обычного имущественного завещания.

Ее форма принята еще в 1992 году.

Услуги банка

Для составления последнего волеизъявления в банке наследодателю потребуется взять с собой паспорт.

Закрепляя свою последнюю волю на бумаге, завещатель должен понимать, что каким бы ни было его желание, определенная доля из наследства будет отдана его недееспособным родственникам (супруге, родителям) и несовершеннолетним детям.

Читайте также:  Во сколько можно начинать ремонтные работы по будням, законодательные акты, общие правила проведения ремонта

Волеизъявление фиксируется на определенном бланке. Как правило, его заполняет работник кредитного учреждения, наследодатель находится рядом.

Возможен и другой вариант оформления, когда завещатель пишет документ в домашних условиях и закрывает его в конверте. Передача завещательной бумаги осуществляется при 2-х свидетелях в финучреждении.

Что представляет собой завещательное распоряжение на депозит, оформленное в кредитном заведении?

Распоряжение, заверенное в банке, и завещание, подписанное у нотариуса, имеют равную законную силу. В отличие от нотариального, банковский документ составляется быстро, просто и бесплатно.

При его наличии за услугой унаследования обращаться следует не к нотариусу, а в кредитную организацию.
В банковском бланке основной текст уже прописан.

Заявителю потребуется сделать некоторые уточнения и приписки, с которыми смогут ознакомиться и наследники.

В качестве наследополучателей могут выступить как родственники, так и иные доверенные лица. При этом в наследовании вклада обязательная доля наследства будет отведена недееспособным родителям, супруге (-гу) и детям в возрасте до 18 лет.

Как по завещанию можно унаследовать депозит в Сбербанке?

Оформление завещания на вклад в банке - два способа

  • предоставить завещательную бумагу;
  • предоставить все требуемые документы;
  • выждать 6 месяцев, которые даны банку на рассмотрение бумаг;
  • дождаться, пока кредитная организация выдаст депозит наследнику.

Альтернативой данному варианту наследования может быть посещение нотариуса по месту регистрации завещателя. Контора в этом случае заводит дело и указывает, какие документы потребуются от наследополучателя. По истечении 6-ти месяцев наследник вновь приходит к служащему конторы за получением права на унаследование.
На протяжении 6-ти месяцев устанавливается действительность завещательной бумаги и истинность ее содержания. Собирается информация о наследниках и их родственной причастности к умершему человеку.

Если процедура наследования осуществляется по закону, то процесс гораздо упростится при условии, что у наследополучателя окажутся на руках счета умершего родственника, бумаги на депозитные вклады, сберкнижки.

Образец бланка завещания на вклад в Сбербанке

Какие документы затребует кредитное учреждение?

Чтобы унаследовать вклад умершего человека, наследополучателю придется предоставить в банк:

  • документ с личными данными наследника;
  • номер счета умершего вкладчика, его сберкнижку;
  • акт о смерти завещателя;
  • завещательную бумагу;
  • документ, фиксирующий родство между завещателем и наследником.

Условия наследования вклада по истечении срока, позволяющего вступить в наследство

Юридическая практика нередко сталкивается с ситуациями, когда наследник заявляет о своих правах по прошествии 6-ти допустимых месяцев. Закон позволяет продлить его право, если:

  • наследник не знал, что его имя вписано в завещательный документ;
  • получатель не мог осуществить вступление в наследство, так как находился в больнице;
  • наследополучатель в заданный период временно проживал в другой стране.

Актуальные вопросы и ответы

  • Вопрос: При составлении последнего волеизъявления на вклад оператор банка запросил небольшую сумму за услугу. Правомерно ли было выдвинуто требование по оплате?
    Ответ: Любая сумма, запрошенная сотрудником кредитной организации в счет оказанной услуги, является незаконной. Поэтому вкладчик может смело пригласить для прояснения ситуации главу филиала банка и, оперируя Гражданским кодексом, уличить сотрудника в незаконных действиях.
  • Вопрос: Каким образом составить наследственное распоряжение на банковские сбережения лицам, пребывающим далеко от кредитной организации или нотариальной службы?
    Ответ: Бывают случаи, когда у человека нет условий, позволяющих оформить завещательную бумагу (например, в ситуациях, когда завещатель находится в тюрьме, в экспедиции или в далеком плавании). Для таких случаев законодательство дает право заверить завещательный акт:
  • врачам (при условии, что пациент не в состоянии на длительное время покинуть стационар);
  • начальникам тюрем;
  • командующим военной частью;
  • руководителям научно-исследовательских экспедиций;
  • главам поселков;
  • директорам престарелых домов.
  • Вопрос: При каких обстоятельствах получатель сможет забрать унаследованный депозит из финучреждения раньше положенного срока?
    Ответ: По требованиям закона, завещание может получить свою юридическую силу только по истечении 6-ти месяцев (не ранее). Однако существуют условия, на основании которых можно время получения наследуемых банковских сбережений от умершего родственника сократить. Такое возможно, если:
  • наследополучатель предоставит документацию, подтверждающую, что других претендентов на вклад не будет;
  • вкладчик перед смертью свое волеизъявление не менял и корректировок по распределению вклада не делал.

Внимание! Вступить в право наследования денежного сбережения от умершего родственника раньше установленного законом срока можно только через суд.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Источник: https://nasledstvo-pravo.ru/zaveshhanie/kak-oformit-zaveshhanie-na-vklad-v-banke.html

Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

Оформление завещания на вклад в банке - два способа

Рано или поздно человек задумывается о том, что станет с накопленным добром после его смерти. Если к этому времени у потенциального покойника есть приличная сумма в банке, встаёт вопрос: как правильно распорядиться ею на случай кончины?

Решение, кто и сколько получит денежных средств из депозита, наследодатель принимает сам. А вот как правильно его оформить, чтобы завещание не стало неправомерным – помогает разобраться внимательное чтение законов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-52-17. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Правовые основы

Посмертное распоряжение деньгами, как и всё наследственное право, находится в ведении Гражданского кодекса (ГК РФ).

Он определяет два вида наследства (раздел V):

  1. По закону. Такое наследование связано с кровным родством и совершается, если усопший не оставил последней воли на всё или часть имущества (глава 62).
  2. По завещанию. То есть покойный расписал заранее, как будет распределяться его наследство между родственниками, друзьями, государством и кем угодно ещё (глава 63).

Второй вариант дополнен отдельным подпунктом, касающимся банковских вкладов. Согласно статье 1128 ГК РФ наследодатель вправе не только оставить волю касательно вклада в завещании, но и распорядиться его посмертной участью непосредственно в банке посредством т.н. завещательного распоряжения.

Вне зависимости от того, выбрать завещание или распоряжение, действуют общие условия их составления.

Так, составить последнюю волю может только полностью дееспособный человек. Основные критерии дееспособности:

  • возраст от 18 лет, либо эмансипация, либо вступление в брак до 18 лет (подтверждается паспортом, решением органа опеки/суда, свидетельством соответственно).
  • Не признан судом недееспособным или ограниченно дееспособным (по причине различных заболеваний, мешающих выражать свою волю).
  • Не имеет признаков заболеваний, которые могут повлечь признание недееспособности (проверяется личной беседой).
  • Отдаёт отчёт в своих действиях (также проверяется в общении).
  • Не находится в состоянии опьянения.

Важно! Если гражданин не соответствует одному из этих критериев, он не может составлять завещание.

Завещание нужно совершать лично и единолично, то есть прийти к нотариусу либо в банк и без посредников в виде людей или технических средств изложить свою и только свою волю. Нотариусы и банкиры имеют подробную инструкцию, как принимать завещания, из которых следует последовательность действий для завещателя.

Естественным требованием является то, что любой человек может завещать только свои собственные вклады.

Если человек открывал вклад, состоя в браке, депозит считается совместно нажитым, а в исполнение завещания (если не оговорено иное брачным договором) идёт лишь его половина.

Согласно ГК РФ, владелец вклада может завещать деньги в нём свободно любым людям, будь они его родственниками, друзьями или даже незнакомыми людьми, а также организациям, учреждениям, государству, муниципалитету практически без ограничений. Также можно оставить любого своего родственника без доли от вклада, не объясняя никому причин такого решения.

Существует правило об обязательной доле в наследстве. Её получают люди, находившиеся на иждивении у покойного и являющиеся его родственниками (наследниками по закону). Если завещание обходит их стороной, они через суд добьются 1/2 от той суммы, которая причиталась бы им с вклада, если бы он наследовался без завещания по общим правилам.

Если за завещанием не придёт никто, то есть все откажутся или не останется в живых, не найдётся ни одного наследника, банк отдаст сумму со вклада в собственность города (муниципалитета) так же, как происходит с любым выморочным имуществом.

Как оставить банковский вклад наследникам?

Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?

  1. В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.

    Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.

  2. Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.

    Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.

  3. Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.

Оформление завещания у нотариуса

Но на этапе составления, а также в условиях существуют различия.

Итак, завещание у нотариуса (или иных лиц, которые его удостоверят) характеризуется следующими чертами:

  • может касаться всего имущества. Можно одним предложением завещать вклады в разных банках и туда же – имущество нефинансового характера.
  • Можно раздать поручения наследникам (т.н. завещательный отказ), как распорядиться с деньгами на счёте.
  • Можно совершить тайно, когда о сути завещания не узнает даже нотариус.
  • Оплачивается госпошлина и услуги нотариуса (об этом ниже).

Распоряжение, составляемое в банке, будет отличаться следующим:

  1. бесплатно. Завещательное распоряжение на депозит составляет работник банка и денег за это не берёт.
  2. Управляемый порядок выплаты. В отличие от нотариального завещания, завещательный отказ может регулировать то, как банк отдаст наследникам их долю – частями, при достижении нужного возраста и т.д.
  3. Составляется только на вклады этого банка. Можно составить распоряжение отдельное для каждого вклада или разом на все, но только того банка и того отделения, где сделан депозит.
  • Законодательство не устанавливает специальных форм для завещания из-за большого разнообразия его возможного содержания.
  • ВНИМАНИЕ: Хотя нет строгого бланка завещания, несоблюдение требований может привести к тому, что суд аннулирует документ!
  • Есть ряд требований, соблюдение которых при составлении завещания обязательно. Это:
  • дата и место удостоверения завещания.
  • Данные паспорта наследодателя.
  • Собственно поручения по завещанию.

Аналогичные требования предъявляются как к завещанию у нотариуса, так и к завещательным распоряжениям в банке.

Документ должен быть составлен письменно и удостоверен нотариусом или банкиром. Внизу обязательно должна стоять подпись наследодателя, а в редких случаях его физической немощности – рукоприкладчика.

Читайте также:  Отказ от наследства по завещанию - оформление и особенности

Скачать типовой бланк завещательного распоряжения.

Оплата

При оставлении завещания у нотариуса взимается оплата. Она состоит из трёх частей:

  1. госпошлина. Эта часть устанавливается законом.
  2. Мзда за «правовую и техническую часть». Устанавливается нотариатом.
  3. Доплаты за срочность, работу в выходные, выездное составление. Обычно в виде коэффициента (в полтора-два раза).

Сумма госпошлины за составление завещания или за принятие запечатанного конверта с завещанием составляет 100 рублей. Это меньшая часть того, что заплатит составитель.

Точные расценки нотариуса можно найти на сайте нотариальной палаты региона. Примерная стоимость уже с учётом госпошлины составит от 1,5 до 2 тысяч рублей. Она не зависит от количества средств на вкладе.

При составлении завещательного распоряжения в банке, как говорилось выше, плата не взимается.

Доли в наследстве по вкладу в банке

Не важно, каким образом было составлено завещание на вклад, он в любом случае может быть отписан одному или нескольким людям (или организациям).

  • По умолчанию сумма вклада делится на количество наследников поровну. Однако завещатель может указать долю каждого. Можно указать доли нескольких, остальные поделят остаток поровну.
  • Для каждого наследника можно указать поднаследника, на случай, если основной отписант скончается до получения доли или откажется от неё.
  • Супругу или супруге усопшего полагается половина вклада, если он был нажит совместно (открыт после вступления в брак). Между наследниками делится вторая половина.

ГК защищает права иждивенцев наследодателя, будь то нетрудоспособные дети, родители и другие нетрудоспособные и живущие за его счёт люди (ст 1149, ст 1148), даже если наследодатель не предусмотрел их в завещании.

Статья 1148. Наследование нетрудоспособными иждивенцами наследодателя

  1. Граждане, относящиеся к наследникам по закону, указанным в статьях 1143, 1144, 1145 настоящего Кодекса, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.
  2. К наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 — 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.
  3. При отсутствии других наследников по закону указанные в пункте 2 настоящей статьи нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

Имеющие право на обязательную долю в наследстве получат 50% того, что перешло бы им при наследовании по закону, если не окажутся в числе получателей денег.

  1. В первую очередь их право удовлетворяется из тех вещей и денег усопшего, что он никому не отписал в наследстве.
  2. Затем – из расписанного в завещании, если незавещанного не хватит. Эти суммы вычитаются из «общего котла» до разделения вклада по долям.

После смерти наследодателя нотариус по месту жительства открывает т.н. наследственное дело, в рамках которого до полугода распределяет доли в наследстве, включая депозиты почившего. На случай, если осталось завещательное распоряжение, нотариус делает запрос в банк о наличии там такого документа.

Начиная с 2002 года получить деньги завещанного депозита можно только через нотариуса. Вне зависимости от формы завещания именно нотариус должен выдать свидетельство о праве вступить в наследство по закону или по завещанию.

Для получения денег в банк нужно предоставить это свидетельство и свой паспорт. Депозит можно обналичить, а можно оставить в виде вклада в том же банке уже на своё имя.

Если банк не получит никаких документов от наследников, со временем он отдаст сумму вклада в собственность муниципалитета.

Налоги и пошлины

В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.

Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.

От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-52-17 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://pravilabraka.com/nasledstvo/zaveshhanie/vidy-z/denezhnogo-bankovskogo-vklada.html

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке: как оформить, стоимость процедуры, как получить, налогообложение

При открытии счёта в Сбербанке, люди чаще всего интересуется процентами или выгодами, но только единицы интересуются, что же будет с вкладом после их кончины. Возможно кому-то завещать деньги или они навсегда останутся в банке.

Правила составления завещания на вклад Сбербанке

По нормам ГК вклады включаются в наследственную массу. Они причисляются к «имуществу», а значит, на них распространяются общие правила наследования.

Справка! Завещание – это односторонняя сделка. А это значит, что наследник, имеет право отказаться или согласится. При этом, вклад можно передать одному лицу, разделить между несколькими людьми или передать юридическому лицу.

Есть два способа составления документа: через нотариуса или непосредственно через банк.

Оформление завещания на вклад в банке - два способа

Написание документа у представителя нотариата

Как и любая сделка, оформляется завещание на вклад в Сбербанке через нотариуса. Для этого, гражданину понадобятся следующие стандартные документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Сберкнижка (оригинал + копия)
  • Документы, подписанные завещателем при открытии вклада. Любые другие документы, подтверждающие наличие открытого вклада.

Оформить по завещанию можно депозит из любого банка, но клиенты именно Сбербанка получают преимущество. Банк быстрее передаёт необходимые сведения нотариату, а значит, наследники быстрее получат права на распоряжение денег.

При наличии всей необходимой документации завещатель и юрист должны составить акт. Там обязательно указывают такие сведения:

  • Личные данные. ФИО, место проживания.
  • Данные по самому вкладу. Полное наименование банка, адрес филиала (где хранятся деньги), номер счета.
  • Личные данные наследника(ов). ФИО, место проживания или другие способы, как можно связаться в случае смерти наследователя.
  • Где и когда (точные место и время) было написано завещание.
  • Подпись завещателя.

Только при наличии всех этих пунктов, договор может быть официально заверен. Также, договор составляется в двух экземплярах и каждый заверяется. Один выдается самому завещателю, а второй остается у нотариата.

Справка! Составитель может вносить любые изменения (или полностью отменить завещание).

Завещание на вклад в Сбербанке можно оформить  в этом учреждении. В отличие от заверения нотариусом – этот способ быстрее и удобнее как для завещателей, так и для наследователей.

Для оформления завещания от клиента потребуется только паспорт. Необходим он для того, чтобы банк проверил, принадлежит ему депозит или нет.

После проверки, наследователь должен заполнить  завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, где прописываются:

  • Даты (написания, заверения).
  • ФИО наследователя.
  • Полный адрес прописки наследователя.
  • Номер счета и дата открытия этого счета. Если счетов несколько, то вписываются все с указанием даты.
  • ФИО наследника(ов) и его (их) адрес(а) проживания. Или другой способ связи для передачи депозита.
  • Размер суммы денег (можно указать как конкретной суммой, так и в процентах от общего количества. Этот способ удобен, если вклад делится между нескольких лиц).
  • Подпись завещателя

После указания всех необходимых сведений, бумага передаётся сотруднику банка. Он же и должен заполнить документ.

Далее, сотрудник банка должен заполнить эту информацию:

  • Указывается данные и должность сотрудника, который заверяет документ.
  • Сам же сотрудник указывает паспортные данные клиента.
  • Наконец, ставится повторно дата и официальный штамп банка.

Также, как и в нотариате, распоряжение заполняется (и заверяется) в двух экземплярах. Один выдается на руки составителю, а второй хранит сам филиал банка.

Стоимость оформления

Составление договора у нотариуса не является нотариальным действием, а это значит, что цена не устанавливается фиксировано законодательством РФ.

Но, как правило, стоимость этой функции не превышает 1000 рублей за один документ.

Но, на самом деле, гражданин имеет право самостоятельно заполнить завещание вклада в Сбербанке и только заверить его. Но, в таком случае есть вероятность ошибок.

Заверение документа же – это нотариальное действие, и оно имеет фиксированную цену 100 рублей, согласно НК РФ.

Итого мы получаем примерно 1100 рублей за одно написанное и заверенное завещание вкладов в Сбербанке. Также, внесение изменений в документ обойдется до 1000 рублей, тут уже можно обойтись без юриста, но заверить ещё необходимо.

А с передачей вклада напрямую из банка проще. Многие банки, в том числе и «Сбербанк» оказывают эту услугу бесплатно.

Получение вклада по завещанию

Разбираясь как получить завещанный вклад в Сбербанке, нужно уточнить, что процедура происходит по аналогии с любым другим имуществом покойного. В первую очередь, наследникам нужно обратиться к нотариусу для открытия дела.

Для этого, у человека должны быть такие документы:

  • Оригинал завещания.
  • Паспорт наследника.
  • Документ, подтверждающий смерть завещателя.
  • Справка о месте прописки покойного.
  • Нотариально заверенное согласие на принятие завещание.

С составлением последнего документа может помочь сам нотариус.

Важно! Для получения наследства, человеку следует обратиться в контору не позднее 6 месяцев после дня смерти человека. Иначе, получить деньги по вкладу будет возможно только через суд. При этом, в суде наследник будет обязан доказать важность причины, по которой он не обратился за деньгами раньше.

Для получения завещания, составленного самим банком, требуется:

  1. Найти копию документа, выданную банком. А также при себе иметь свидетельство о смерти и паспорт.
  2. Вместе с этой копией отправится в то отделение банка, где завещатель открывал счёт, составлял договор.
  3. После этого, нужно обратиться к сотруднику банка для описания ситуации. После доказательств наследия, банк начнёт разбирательства. В ходе него, счёт станет Вашим или поделится между другими наследниками.

Как уже писалось выше, Сбербанк работает быстрее, поэтому, разбирательства закончатся уже через 3-5 дней, а наследник получит деньги по вкладу.

Налогообложение

После получения наследства, гражданин обязан заплатить не налог, а пошлину. Размер этой пошлины определяется юристом и составляет:

0.3% – для ближайших родственников от общего наследства (но не более 100 000 рублей).

0.6% – для остальных наследников (но не более 1 миллиона рублей).

Для доказательства размера налога, юристу необходимо предъявить справку из Сбербанка о состоянии счёта. Только при её наличии он сможет вынести вердикт. Уже после оплаты этой пошлины наследник получит заверенное свидетельство, с которым ему нужно будет обратиться в банк для получения вклада.

Процедура наследования – это всегда не весёлый, а иногда очень трудный процесс. Но если знать, что делать и хорошо подготовиться, то этот процесс пройдет очень гладко. А для этого, нужно найти хорошего, проверенного юриста.

Читайте также:  Как восстановить договор купли-продажи, куда обращаться и сколько это стоит?

Источник: https://notariys.online/faq/zaveshhanie-na-vklad-sberbank

Как оформить завещание на вклад в банке

Оформление завещания на вклад в банке - два способа

В Гражданском кодексе прописаны условия наследования имущества после смерти наследодателя. По ст. 1128 ГК РФ часть наследственной массы составляют банковские сбережения в любой валюте и ими можно распорядиться заранее, передав их во владение одному или нескольким лицам. Как оформить завещание на вклад в банке можно узнать у нотариуса, посетив его контору в любое время. Но важно помнить, что законную силу имеет документ последней редакции. Каждое последующее завещание аннулирует предыдущее.

Материальные активы, размещенные в коммерческом или государственном банке, подлежат наследованию. После смерти они входят в состав общей наследственной массы и делятся в порядке очередности (1,2, 3 очередь последовательно, гл. 5 ст. 62 ГК РФ) при условии, что умерший ранее не оставил точного письменного распоряжения на этот счет.

При наличии завещания (гл. 5 ст. 63) деньги уходят тому, кто в нем упомянут. Причем это могут быть несколько человек и не обязательно имеющие кровное родство с наследодателем. По закону он может отписать все некой организации, на содержание животного или спасение последнего племени пигмеев – волеизъявление не обсуждается, а выполняется в строгом соответствии.

Как составить завещание на вклад в банке можно узнать непосредственно у юриста финансового учреждения. Предусмотрено 2 варианта оформления:

  • непосредственно в банке, где был открыт счет ранее;
  • у нотариуса, составив документ по порядку наследования вкладами.

Важно! Чтобы в дальнейшем завещание имело юридическую силу и не могло быть опротестовано наследниками, не получившими деньги, нужно соблюсти все условия оформления бумаги. Для этого необходимо ознакомиться со всеми статьями ГК РФ и внести соответствующие поправки по пунктам. Прописать условия, основанные на ст. 1123 ГК РФ, где сказано о сохранении конфиденциальности написанного в завещании и вариантах внесения изменений.

Завещательное распоряжение – так называется документ, оформляемый в банке. В ГК РФ (ст. 1128, 1123, 1130, 1150, 1162 ГК РФ) есть статьи, в которых подробно описана процедура оформления и какие документы необходимы.

Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке

Помимо основного свода законов, процедура подробно описана во внутреннем перечне законов банковской организации. Для этого человеку, имеющему вклад, нужно обратиться к сотруднику, курирующему денежные накопления населения и написать распоряжение.

Важно! Нельзя распорядиться всеми вкладами одновременно на основании одного завещательного документа. Если у наследодателя есть несколько точек вкладов в разных банках, то бумаги по завещанию оформляются в каждом.

Прежде чем составить правовой документ, сотрудники разъяснят потенциальному вкладчику, как проходит процедура, а главное, какие последствия будут для наследодателя после его смерти.

Чтобы оформить завещание нужно взять с собой:

  • паспорт. Без подтверждения собственной личности действия по вкладам невозможны;
  • паспорта (копии) потенциальных наследников. Лучше всего, чтобы в завещании они были указаны, чтобы во время получения вклада у правопреемника не возникло проблем с подтверждением, что именно ему достались деньги.

В завещательном документе обязательно проставляется дата совершения сделки, это нужно для того, чтобы, при открытии наследства, доказать что именно это завещание имеет юридическую силу. Если наследодатель составит еще один документ позже, то именно он будет законным и отменит все предыдущие его волеизъявления.

В бумаге подробно излагаются распоряжения вкладчика. Можно завещать всю сумму целиком 1 человеку, либо разделить вклад на доли и прописать, кому и по сколько причитается. Завещание заверяется наследодателем и банковским служащим с печатями учреждения.

Вкладчик может позволить себе указать любые условия исполнения, но не противоречащие своду российских законов, в том числе УК РФ.

Например, можно ограничить время получения денег по возрасту, либо – только после вступления в брак, рождения определенного количества детей и т.п.

Кроме этого, даже после смерти своих наследников, основной наследодатель (владелец вкладов) может указать, кому далее переходят средства.

По ст. 128 ГК РФ завещательное распоряжение может подписать только сам вкладчик лично. Не предусмотрено распоряжение третьим лицом даже по доверенности. Сотрудник банка проверяет все данные, заверяет документ. Бумага имеет юридическую силу по аналогии с завещанием, составленным у нотариуса. Дополнительно посещать нотариальную контору не нужно.

Важно! Это упрощенная процедура завещания денежных вкладов, размещенных в банках. Несомненный плюс – безвозмездное оказание услуги, в противовес оформлению у нотариуса.

Единый документ можно составить и оставить на хранение у нотариуса (тайное завещание). Это оправдано, если у наследодателя имеется несколько вкладов в банках, движимое и недвижимое имущество.

Человек может прописать все условия наследования в одном документе. Однако, при больших объемах наследственной массы или множестве подпунктов и условий, для того, чтобы исправить даже маленький нюанс, придется переписывать все завещание.

Важно! Написать завещание можно дома, самостоятельно при нежелании оплачивать услуги юриста. Но для корректного составления документа нужно обладать знаниями и понимать в принципах трактовки законов. В противном случае, после смерти наследодателя оно может быть оспорено в суде обделенными наследниками.

Документ должен быть обязательно заверен нотариусом, поставлена печать конторы, его подпись и дата составления.

В исключительных случаях, когда человек пребывает в нетипичных условиях и требуется срочно составить завещание, «душеприказчиком» выступает руководитель (в больнице – главврач, на подлодке – капитан судна).

В завещании указывают все документы, которые нужны для составления в банке. Права собственности на вклады не нужны, достаточно указать номер банковского учреждения и счет депозита.

При составлении нотариального завещания потребуется оплатить госпошлину (100 руб.) по ст. 333.24 НК РФ. Если к составлению документа привлекается юрист, его услуги тоже оплачиваются в соответствии с его расценками, сложностью и объемом документа.

Отписать свои вклады по завещанию может только человек, соответствующий следующим критериям:

  • совершеннолетний (эмансипированный);
  • полностью дееспособный, не имеющий справок от психиатра по состоянию здоровья;
  • адекватно оценивающий ситуацию при личном разговоре с нотариусом;
  • отдает отчет в том, что он совершает;
  • не находится под воздействием наркотиков, алкоголя.

Малейшие сомнения в том, что наследодатель действительно действует по своему разумению, на него ранее не было оказано психологическое и физическое воздействие (шантаж, угрозы),  заставит нотариуса или банковского служащего приостановить процедуру.

У каждого юриста есть инструкция — как вести дело, какие вопросы задавать и оценивать правильность поведения завещателя. Никаких сопровождающих или технических устройств, наличие которых можно расценить как давление извне, не допускается.

Важно! Нельзя забывать об обязательной доле наследования. Она полагается всем законным наследникам по очередности, лицам, находящимся на иждивении умершего.

Даже если он все отписал по завещанию сторонним лицам, обязательную долю можно получить через суд в размере 12 от суммы вклада. Когда за наследством никто не приходит – вклад переходит в категорию выморочного имущества и передается муниципалитету.

С 2002 года действует особое положение.

Теперь даже вклад в банке наследник может получить по свидетельству от нотариуса, который подтвердит правомочность действия правопреемника, а именно то, что он действительно имеет право вступать в наследство по завещанию и по закону. Наследнику придется заплатить госпошлину при вступлении в наследство (0.30-0.6% от суммы вклада, но не более 100 тыс. руб.).

Источник: https://propravo24.ru/pravo/nasledstvo/zaveshhanie/kak-oformit-zaveshanie-na-vklad-v-banke

Как оформить завещание на вклад в банке

Банковский вклад входит в состав на общих основаниях. Поэтому после смерти вкладчика все сбережения могут перейти в собственность его наследников. Однако оформив завещание можно добиться того, что денежные средства перейдут в руки определенного лица. Узнайте, как составить завещание на счет и что для этого необходимо.

Можно ли завещать вклад?

Данное право закреплено за всеми лицами, достигшими совершеннолетия и имеющими денежный вклад в банке.

На основе действующей статьи 1128 ГК РФ денежные средства, которые размещены на сбережении и накопительном счету в банке могут быть завещаны по тому же принципу что и прочее имущество гражданина.

Допускается 2 способа как оформить завещание на вклад в банке:

  1. Непосредственно в финансовом учреждении, где открыт вклад.
  2. Через нотариуса.

Условия для заключения завещания

Для того чтобы оформить завещание наследнику необходимо:

  1. Удостоверить личность наследодателя, предоставив паспорт или иной документ.
  2. Ознакомиться с содержаниями статьей ГК РФ и внести соответствующую отметку в распорядительный документ.
  3. Соблюсти требования 1123 статьи ГК РФ, которые касаются конфиденциальности проведенного действия, отмены или внесения изменений.

Что должно быть в распоряжении?

Документ должен содержать в себе следующую информацию:

  1. Дата и место заключения.
  2. Адрес проживания особы, передающей наследство.
  3. Полные сведения лица или группы лиц, которым передается вклад в наследство.

Процедура оформления завещания

Порядок оформления завещательного документа прописан в 1128 статье ГК РФ. Для того, чтобы распорядится своими материальными средствами в пользу наследника необходимо непосредственно обратиться в финансовое учреждение, например, Сбербанк, и предоставить необходимую документацию.

Важная информация! При наличии нескольких вкладов или если они размещены в нескольких банках, заявителю придется составлять завещание на каждый счет отдельно.

Процедура оформления проводится на основе установленных правил Правительством России и внутренних актов финансового заведения.

Стоит отметить, что договор, составленный в банке, имеет такую же законную силу, как и заключенный в нотариальной конторе. Данное завещание распространяется исключительно на средства, имеющиеся на счету. К другому имуществу наследодателя они не касаются.

Заключение завещания у нотариуса

Составляя завещание на вклад в банке у нотариуса, наследодатель имеет возможность включить в документ и остальное имущество. Однако при этом стоит учесть, что за услуги нотариуса придется заплатить определенную сумму. Для заключения документа необходимо предоставить паспорт наследодателя и наследников, данные с финансового учреждения о наличии вклада.

Скачать образец завещания на вклад в банке

Скачайте WORD — Образец завещания на вклад в банке

Важная информация! Если наследство не составлять ни у нотариуса, ни в банке, то наследники могут получить деньги на общих законных основаниях и распределить их между всеми лицами, претендующими на право унаследования имущества.

Внесение изменений или отмена составленного завещания

Собственник вклада имеет право по своему усмотрению вносить изменения в завещание или отменить его без уведомления о процедуре наследников и иных заинтересованных лиц. Для отмены необходимо обратиться в финансовое учреждение или повторно посетить нотариальную контору.

Каждое внесенное изменение аннулирует действие предыдущего документа. В целом стоит отметить, что банковское завещание и нотариально заверенное при процедуре внесения изменений происходит по тем же правилам.

Как получить вклад по завещанию?

Чтобы получить свое наследство наследнику необходимо будет предоставить в нотариальную контору такие документы:

  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • документ, подтверждающий личность;
  • завещание или его копию;
  • справку с последнего места проживания наследодателя.

При этом лицу, желающему получить наследство, потребуется составить заявление.

К справке! Вступить в наследство можно не ранее, чем по прошествии полугода с момента смерти наследодателя.

Источник: https://ros-zakon.ru/nasledstvennoe-pravo/kak-oformit-zaveshhanie-na-vklad-v-banke/

Ссылка на основную публикацию