Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

Первый взнос по ипотечному кредитованию – неотъемлемое требование многих банков, но есть банки которые дают ипотеки без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов
Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы.

Банки, которые дадут ипотеку без первоначального взоноса

Нужно подходить под условия программ.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

  • Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
  • Процентная ставка — от 7.99%
  • Срок ипотеки — до 30 лет
  • Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  • Онлайн оформление документов
  • Досрочное погашение без визита в банк
  • Предварительное решение за 1 минуту

Узнать подробнее

  • Подберём самую выгодную ставку по процентам
  • Лучшие предложения по ипотеке
  • Рассчитаем все платежи и бонусы
  • Поможет оформить и собрать все документы

Узнать подробнее

Как оформить ипотеку без оплаты первого взноса: 10 вариантов

1. Льготные ипотечные программы

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Есть несколько важных замечаний

  1. Сумма субсидированных средств составляет максимум 10% от совокупной стоимости квартиры. Вследствие этого банковские организации при разработке ипотечных программ с гос. поддержкой определяют именно такой размер первого взноса.
  2. Длительность действия указанного жилищного сертификата лимитирована и составляет полгода.

    За эти месяцы человек должен успеть выбрать банковскую организацию, определиться с квартирой, которую он приобретет, и оформить соглашение с финансовым учреждением.

  3. Работать с соц. ипотекой вправе банковские организации, являющиеся партнерами АИЖК.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

2. Оформление военной ипотеки

Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:

  • принять участие в НИС;
  • по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
  • получить разрешение на ипотечное оформление;
  • найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
  • выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
  • подписать соответствующую документацию.

После этого человек становится собственником дома либо квартирного помещения.

Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.

При этом установлена пара ограничений:

  • наибольшая сумма субсидированных средств равна 2,2 млн рублей;
  • воспользоваться субсидией могут только те военнообязанные, которые добросовестно и ответственно выполняют свои обязанности по службе.

До того как задолженность на жилое помещение не будет погашена, оно обременяется двойным залогом, налагаемым со стороны государства и банковской организации. Военнослужащий не вправе продавать такое жилье или оформлять на него дарственную.

3. Ипотека с маткапиталом

Маткапитал перечисляется семьям, которые пополнились вторым ребенком. Данные средства государство разрешает потратить на предустановленные цели, в том числе и на первоначальный ипотечный взнос.

На данный момент маткапитал выдается в размере 426 тыс. рублей. Чаще всего это 20% от стоимости квартиры, поэтому выданных государством средств точно должно хватить на первый взнос.

Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускаются непосредственно после того, как малыш появился на свет. При иных вариантах его использования придется подождать истечения 36 месяцев.

Первым делом человеку требуется обратиться в ПФР и получить соответствующее разрешение, оформление которого может занять 60 дней. После этого субсидию перечислят в банк.

  1. Найти собственника готового жилья или компанию-застройщика, готового продать квартиру с применением денежных средств из маткапитала.
  2. Обратиться в ПФР и получить разрешение на то, чтобы использовать маткапитал на покупку квартиры.
  3. Найти банк и определиться с ипотечной программой, позволяющей оформить кредит на приобретение жилья и оплатить первый взнос маткапиталом.
  4. Оформить заявку на ипотечное кредитование и направить ее соответствующему специалисту.
  5. Получить положительное решение по отправленной заявке.
  6. Внести первоначальный взнос, используя государственный сертификат.
  7. Оформить квартиру в свою собственность с наложением бремени.

Если заявитель уже выплачивает ипотечную задолженность, то он может использовать средства маткапитала для того, чтобы частично оплатить основную часть долга.

4. Маркетинговые акции

Банковские организации с целью расширить клиентскую базу разрабатывают ипотечные акции. Можно встретить предложения по оформлению ипотеки, первоначального взноса по которой не предусматривается.

Нередко такие акции проводятся в сотрудничестве с компаниями-застройщиками, желающими повысить количество продаж.

Недостатки такого варианта следующие:

  • невысокая степень надежности;
  • ожидание, пока акция вступит в действие;
  • наложение лимитов по выбору недвижимости на основе подобных программ.

5. Ипотека под залог квартиры, которая уже есть в наличии

Если денежных средств на покрытие первого взноса не хватает, то можно использовать квартиру, которая уже есть в наличии. Такой вариант выгоден для банковской организации, поэтому есть все шансы на то, что она согласится.

Банки предъявляют к потенциально залоговой квартире несколько требований:

  • местоположение в районе, где есть отделение выбранного банка;
  • высокая степень ликвидности;
  • возможность проживать в такой квартире/доме.

Чаще всего сумма кредита под залог собственного недвижимого имущества составляет максимум 70% от рыночной цены квартиры.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

6. Дополнительное финансовое обеспечение

В качестве залога можно использовать любые ценности, способные заменить первый взнос. К ним относятся:

  • личное транспортное средство;
  • земельная территория;
  • ценные бумаги;
  • драгоценные металлы.

Предоставляемый банку залог должен обладать высокой ликвидностью и доходностью. Если это не так, то сотрудники учреждения (обычно они хорошо разбираются в сфере инвестирования) откажутся принимать подобные активы.

7. Оформление потребительского кредита

Если рассмотренные ранее способы человеку не подходят (он не обладает статусом малоимущего или нуждающегося в улучшении жилищных условий, не имеет собственного имущества, ему не полагается маткапитал и т. д.), то есть другой вариант.

Можно оформить потребительский кредит и оплатить полученными заемными средствами первый взнос по ипотеке. В некоторых случаях банки разрабатывают особые программы под такие случаи.

Первым делом потребуется получить одобрение на оформление ипотечного кредитования и только после этого оформлять потребительский кредит.

Если есть возможность, то от такого варианта лучше отказаться: наличие двух кредитов значительно повышает нагрузку на личный или семейный бюджет.

  • Согласно статистическим данным, подавляющее количество затруднений при оплате ипотечного долга имеют отношение к необходимости покрывать 2 задолженности одновременно.
  • Если допустить просрочку, то начнут начисляться пени, штрафы. К тому же всегда имеется риск лишиться источника заработка по независящим от себя причинам.

8. Акции от компании-застройщика

Чтобы добиться высоких уровней продаж, компании-застройщики нередко организуют акции. Ипотечное кредитование превратилось для них в результативное средство для продажи недвижимости. 2-3 года назад ипотека с государственной поддержкой позволила остаться строительной отрасли на плаву.

Первый взнос приносит застройщикам немало затруднений, поскольку люди чаще всего не обладают достаточными денежными средствами на него. К тому же, покупая недвижимость в стоящемся доме, владельцам приходится арендовать другое жилье.

Акции от застройщика представляют собой:

  • скидку в размере первоначального взноса по ипотечному кредитованию;
  • или рассрочку по уплате первого взноса.

Чтобы успеть воспользоваться выгодным вариантом, заинтересованному человеку требуется постоянно отслеживать рынок предложений.

9. Завышение стоимости квартиры

Это не совсем законный способ оплатить первоначальный взнос, однако некоторые люди продолжают его использовать.

Завышение стоимости квартиры – несложный способ обойти требование банковской организации по оплате первоначального взноса. Стоит просто предоставить сотруднику сведения о том, что стоимость квартиры больше, чем она есть, на размер первого взноса. Чтобы подтвердить свои слова, нужно предоставить соответствующую расписку от продавца.

В этом случае потенциальный владелец квартиры сталкивается с некоторыми сложностями.

  1. Есть риск не пройти оценку квартирного помещения. Когда стоимость жилья чересчур отличается от рыночной, банк откажется предоставлять человеку ипотечный кредит.
  2. Банковские организации не принимают расписки от юрлиц. Будет трудно купить квартиру в новостройке от организации-застройщика.
  3. Покупатель способен потребовать от продавца возвратить ему «первый взнос», поэтому для последнего такая сделка является рискованной.

10. Просьба взять в долг у знакомых

Последний способ – попросить недостающую сумму у родственников и друзей.

  • Преимущества – вероятное отсутствие процентов (если не составлена нотариально заверенная расписка), нет необходимости обращаться в банковские учреждения.
  • Недостатки – психологический дискомфорт, вероятные испорченные отношения с близкими, отсутствие у них финансовой возможности помочь.

Особенности такой ипотеки

Есть несколько особенностей оформления ипотеки без оплаты первого взноса.

1. Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы повысить свои шансы на успех, рекомендуется найти надежного платежеспособного поручителя. Также вероятность добиться одобрения от банка имеется у тех, кто обладает ценным ликвидным имуществом или правом на гос. субсидии.

2. Преимущества брокерских организаций

  • Чтобы определиться с наиболее оптимальной ипотечной программой, можно обратиться за помощью к брокерским компаниям. Потребуется заплатить комиссионные за их услуги, однако в конечном итоге окончательные условия будут достаточно выгодными.
  • В мегаполисах представлено много брокерских организаций, а в маленьких населенных пунктах специалисты трудятся на основе агентств недвижимости.
  • В Москве наиболее надежными организациями выступают Роял Финанс, Кредитная Лаборатория и LK-кредит.

Какие документы нужны

Сотруднику банковской организации заявитель должен предоставить такие документы:

  • заявка на оформление кредита по форме банка (чаще всего в ней требуется прописать основные сведения о заемщиках, поручителях и согласиться на обрабатывание личных данных);
  • свой паспорт РФ или документ, который его заменяет;
  • мужчинам, возраст которых не превышает 27 лет, необходимо иметь с собой военный билет либо свидетельство о прописке к военному комиссару;
  • свидетельство о рождении одного/нескольких малышей, о заключении брачного союза;
  • справка о доходах с текущего места трудоустройства;
  • если заявителем выступает индивидуальный предприниматель, то он предоставляет налоговую декларацию;
  • выписка из трудовой книжки либо справку отдела кадров о том, что заявитель трудоустроен;
  • документация на квартиру, которую обратившийся планирует купить.

Это общий перечень документации, но в каждом конкретном случае он может отличаться.

Подводим итоги

В статье рассмотрены варианты того, как обойти требование банка об уплате первоначального долга по ипотечному кредитованию.

К наиболее популярным относятся такие способы, как применение маткапитала, оформление потребительского кредита, отслеживание акций от компаний-застройщиков, предоставление залогового финансового обеспечения.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса: миф или реальность!?

В настоящее время купить в собственность жилье, а тем более в областном центре, задача нереализуемая многим гражданам РФ. Единственным вариантом остается только заключение кредитного договора, но тут возникает проблема накопления определенной суммы, чтобы банк одобрил заявку на выдачу денежных средств.

Хорошо когда есть, к примеру, подаренные деньги на первоначальный взнос по ипотеке, но это бывает не так уж часто и далеко не у всех.

Исходя из этого, возникает вопрос, а бывает ли ипотека без первоначального взноса. На первый взгляд может показаться, что это невозможно, но такое утверждение в корне не верное.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году – один из самых оптимальных способов решения жилищного вопроса. К сожалению, далеко не каждый гражданин РФ может позволить себе сразу купить недвижимость по причине отсутствия достаточной суммы денежных средств.

Рынок недвижимости постоянно находится в динамике, а курс национальной валюты в последние годы, склонен к резким колебаниям, и зачастую не в сторону укрепления.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

В совокупности указанные факторы создают дополнительные трудности при накоплении необходимой суммы, учитывая, что сделки с недвижимостью зачастую проходят с использованием иностранной валюты, и докупать ее становится проблематично, что в конечном итоге приводит к тому, что нет первоначального взноса на покупки недвижимости. Что делать в такой ситуации рассмотрим ниже.

Основная информация

Ипотека без первоначального взноса – кредитное соглашение, по которому Банк готов предоставить денежные средства заемщику на приобретение недвижимости на согласованных условиях без необходимости вносить часть стоимости выбранного объекта недвижимости.

Бизнес ипотека без первоначального взноса – аналогичное соглашение, с разницей в субъектном составе правоотношений. В такого рода договоре заемщиком выступает индивидуальный предприниматель.

Следует понимать, что условия договора при оформлении ипотеки без взноса будут существенно отличаться от такой же сделки, где клиент вносит, как правило, 15-30% от суммы оценки недвижимости.

Причем отличия будут не в пользу заемщика, поскольку банк несет дополнительные риски невозврата денежных средств по кредиту ипотеки без первоначального взноса.

Отсутствие требования вносить «стартовую» сумму вовсе не означает, что Банк ограничится только залогом в виде приобретаемого жилья. Как правило, в таких сделках потребуется предоставить поручителей или дополнительное имущество в виде обеспечения исполнения обязательств.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке

  • Нулевой первоначальный взнос – денежная сумма, эквивалентная части оценочной стоимости приобретаемого в ипотеку жилья, которая необходима для получения одобрения по заявке на выдачу кредита.
  • Стартовый платеж выступает своего рода гарантией и показателем банку, что клиент действительно намерен надлежащим образом исполнять обязательства по договору, а также является платежеспособным заемщиком.
  • Исходя из определения, можно прийти к выводу – куда идет первоначальный взнос по ипотеке.

Имеющаяся на руках у клиента сумма будет направлена в счет оплаты стоимости недвижимости по договору купли-продажи, а остаток оплачивается банком на условиях ипотечного соглашения.

Конечно же, Банки отдают приоритет клиентам, которые готовы внести стартовую сумму, однако достаточно велики шансы и у тех, кто желает оформить ипотеку на земельный участок, дом или квартиру без первоначального взноса.

Условия получения

Попробуем разобраться, как берут ипотеку без первоначального взноса. Для этого необходимо понимать, какие условия и требования выдвигают банки потенциальным клиентам.

Таким способом банковские учреждения минимизируют риск невозврата выданных денежных средств на приобретение недвижимости в ипотеку. К примеру, оформить ипотеку с 18 лет без первоначального взноса не получится ни в одном банке. Даже Сбербанк выдвигает суровые требования к своим клиентам, несмотря на достаточно стабильные и высокие экономические показатели своей деятельности.

Постараемся выделить наиболее распространенные требования к получателю ипотечного договора:

  • наличие гражданства РФ. Банковские организации, осуществляющие деятельность в стране, предпочитают работать исключительно с гражданами. Сбербанк тому подтверждение;
  • место фактического проживания и регистрации должны совпадать;
  • возраст потенциального заемщика должен составлять не менее 21 года. У пенсионера шанс получить кредит практически нулевой;
  • возможность подтверждения официального дохода. Многие банки выдвигают условия, что сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от общей суммы ежемесячного заработка клиента, даже если приобретается маленькая квартира-студия в ипотеку без первоначального взноса;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возможность предоставления справки с места официального трудоустройства.
  • иные требования, предусмотренные внутренней политикой банка.

Следует отметить, что банковское учреждение может отказать клиенту без объяснения причин.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

Электронная подача заявления

Многие банки предусматривают возможность подать онлайн-заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса. Это достаточно удобно и позволяет сэкономить существенное количество времени.

Чтобы клиент мог приблизительно оценить свои финансовые возможности, на сайтах предлагается использовать калькулятор при расчете суммы платежей по ипотеке без, и с первоначальным взносом.

Плюсом будет, если клиент уже состоит в правоотношениях с Банком, к примеру, клиенты Сбербанка имеют доступ в электронный личный кабинет, что позволит обойти стороной процедуру регистрации.

Оформление происходит в несколько этапов:

  • заполнение электронной заявки;
  • рассмотрение предоставленной информации банком;
  • вынесение решения;
  • приглашение в банк для заключения договора после поиска подходящего жилья;
  • оплата продавцу стоимости недвижимости;
  • исполнение обязательств, обойти которые не получится.

При возникновении вопросов всегда можно обратиться по телефону горячей линии выбранного банка.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

Ипотека без первоначального взноса, плюсы и минусы

В любых договорных правоотношениях существуют свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • возможность получить жилье без наличия накоплений на первоначальный взнос;
  • сумма расходов на оформление сделки может быть включена в тело кредита;
  • банк может предоставить более длительный срок кредитования;
  • право привлекать в качестве обеспечения исполнения обязательств денежные средства, полученные в виде государственной социальной помощи пенсионерам или инвалидам, задействовать поручителей или иное имущество.

Недостатки:

  • более высокая процентная ставка;
  • выплачивать задолженность придется более длительный срок;
  • отмена первоначального взноса по ипотеке возможна далеко не каждому гражданину РФ;
  • суровые требования к заемщику.

Заключение

Перед оформлением ипотечного договора рекомендуется рассмотреть несколько предложений банков, чтобы иметь возможность выбрать наиболее подходящие и оптимальные.

На стадии заключения соглашения важно ознакомиться с каждым пунктом договора. Особенно это касается тех разделов, которые прописаны мелким шрифтом или намеренно сотрудниками банка упускаются из внимания.

Если своевременно исполнять обязательства по договору, то покупка собственного жилья станет реальностью, и не придется задумываться, как вернуть первоначальный взнос по ипотеке на начальных этапах.

(Всего просмотров 68, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-na-dlitelnyy-srok-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Щедрое предложение. Чем опасна ипотека без первого взноса

В 2018 году 37% заемщиков выплачивали кредит по ипотеке. А их совокупная задолженность на начало 2019-го составила рекордные 6,37 трлн рублей.

За последние несколько лет ипотека стала очень доступным банковским продуктом.Вдобавок ряд банков предлагают своим клиентам оформить жилищный кредит вовсе без первого взноса. Такой вариант выглядит очень щедро. Не потратив ни копейки, можно взять ипотеку и въехать в новую квартиру меньше, чем за неделю.Но так ли все просто?

Разбираемся, какие риски несет ипотека без первоначального взноса.

Дороговизна

Ипотека без первоначального взноса считается довольно рискованным продуктом из-за высокой вероятности просрочки и невозвратов. Поэтому лишь полдюжины банков готовы предложить такой кредит. Но процентная ставка по нему будет на 3-5 п.п. выше, чем в среднем по рынку.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

Дело в том, что кредитные организации руководствуются следующей логикой при формировании процентных ставок по ипотеке: чем выше первоначальный взнос, тем ниже стоимость кредита. Поэтому для жилищных кредитов с первоначальным взносом в размере 20-30% ставка будет варьироваться от 10,5% до 12,5%, а для ипотеки без взноса это значение может составлять от 14% до 18%.

В 2019 году ставка по ипотеке может опуститься ниже 9% годовых

Долгая и подробная проверка заемщика

Чтобы минимизировать риск невозврата кредита, банки подробно изучают данные о потенциальном заемщике. В особенности их интересует трудовая история клиента. Если заемщик имеет длительный стаж работы и надежного работодателя, то ему наверняка одобрят кредит.

Меньше шансов на получение кредита у граждан, которые часто меняют место работы, мало зарабатывают и нигде не прописаны.

Такая настороженность кредитных организаций связана не только с нестабильным финансовым состоянием большинства потенциальных заемщиков. Многие банкиры считают, что клиент, не рискующий собственными деньгами при покупке квартиры, может недостаточно серьезно относиться к выплате кредита.

Трудно взять кредит на «вторичку»

Ипотека без первоначального взноса больше подходит для желающих приобрести квартиру в новостройке. Но часто застройщики реализуют квартиры еще на стадии строительства. Поэтому заемщик может оказаться в положении, когда ему придется делать взносы за ипотеку и платить за аренду квартиры одновременно. Это заметно повысит его долговую нагрузку.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

Как получить налоговый вычет по процентам ипотеки? Подробный разбор

При этом взять ипотеку без первого взноса для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья нельзя. Единственный вариант – кредит под залог имеющейся недвижимости. Но он позволит покрыть лишь 85% от стоимости недвижимости.

Альтернативы ипотеке без первого взноса

Получить ипотеку без первого взноса трудно, еще труднее – ее выплачивать. Если у вас сейчас недостаточно денег для первого взноса, можете подать заявку на кредит под залог имеющегося жилья или коммерческой недвижимости. Но для вас это будет большой риск вовсе остаться без имущества. Хотя, с другой стороны, это хорошая мотивация для своевременной оплаты кредита.

Также стоит помнить, что многие банки в качестве первого взноса принимают материнский капитал, а для военнослужащих работает накопительно-ипотечная система. Кроме того, в некоторых регионах у правительства можно добиться выделения государственной субсидии для первоначального взноса.

Путин предложил выделять 450 тысяч многодетным семьям с ипотекой

Если такой возможности нет, эксперты советуют накопить хотя бы на минимальный первоначальный взнос – 10%. Так у вас получится значительно снизить процентную ставку. Но дополнительные расходы все равно будут, поскольку банк обязательно застрахует свои финансовые риски.

Идеальный размер первого взноса – 50% от стоимости жилья. Объем выплат должен быть не более 30% от совокупного ежемесячного семейного дохода. В этом случае вы к минимуму сводите риски не расплатиться по ипотеке.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru 418 просмотров

Источник: https://bankiros.ru/news/minusy-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa-2455

Плюсы и минусы ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса кажется очень привлекательной. Банки предлагают такие программы клиентам со стабильно высоким доходом. Деньги можно вложить в покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, но в собственности уже должна быть недвижимость.

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

Ипотека без первоначального взноса

Сегодня любое из направлений, позволяющее приобрести достойное жилье при отсутствие личных материальных пользуется в нашей стране огромной популярностью, однако самым активно осваиваемым направлением является так называемая ипотека без первоначального взноса.

Данная программа предполагает возможность получения банковского кредита теми людьми, чей материальный доход отличается стабильностью и достаточным для погашения занимаемой у финансовой структуры суммы. Причем данные деньги могут быть потрачены на покупку квартиры на так называемом вторичном рынке, а кроме того у клиента банка уже должна быть в собственности какая-то недвижимость.

Чтобы воспользоваться данной программой ипотечного кредитования, человек должен заранее определить все свои риски и возможности в материальном плане, поскольку кредитные отношения накладывают серьезные обязательства и в случае не погашения могут привести даже к аресту находящегося в собственности имущества и других видов недвижимости.

Но несмотря на это ипотека без первоначального взноса является самым перспективным направлением в настоящее время и очень активно осваивается людьми, которые подходят под все выше описанные параметры и не имеют при этом свободных средств на внесение первоначального взноса. Но, к великому сожалению, очень велики и отказы заемщикам с банковской стороны, поскольку в данном случае в несколько раз увеличиваются риски финансовой организации, и она стремится к тому, чтобы предоставлять свои ресурсы только самым благонадежным клиентам.

Таким, при отсутствии у заемщика внести первоначальный внос банк ставит себя под угрозу так называемого двойного удара, который с одной стороны может обернуться полной неплатежеспособностью клиента, что в свою очередь может быть вызвано падением цен на квадратные метры среди игроков отечественного рынка, а стало быть у самого покупателя квартиры возникнут непредвиденные расходы и он попросту не сможет выплачивать банку взятую в долг суму.

В то же время специалисты банка должны учитывать и цели с которыми клиент намерен приобрести недвижимость, ведь если он рассчитывает выгодно вложить свои инвестиции, то финансовая структура может столкнуться со шквалом массовых отказов платить установленную сумму, переключив на себя часть рисков такого рода клиента.

Таким образом, все самые страшные риски и опасения банка могут вполне реализоваться на практике, причем подобных случаев известно общественности огромное количество и поделать с ними ничего нельзя.

 Не так все радужно и для заемщика, поскольку так называемые кредиты на ипотеку без первоначального взноса предполагает множество разных условий, которым может соответствовать далеко не каждый современный человек.

Все дело в том, то таким образом финансовая организация старается предупредить все вероятные инциденты, которые могут закончиться не возвратом позаимствованной суммы и отсеять всех неблагонадежных просителей.

 Для наглядности и детального понимания алгоритма действия данной программы ипотечного кредитования, при использовании которой просителю не нужно искать дополнительные средства на внесение первоначального взноса.

Например, у человека, решившего воспользоваться данным направлением, есть собственная недвижимость, но ему хотелось бы улучшить свои жилищные условия и создать более комфортабельное проживание для себя и всех членов своей семьи.

 Тогда он может рассчитывать на возможность получения ипотечного кредитования при условии, что его недвижимое имущество выступит в роли залога и своеобразного гаранта серьезности его намерений и возврата спустя какое-то время позаимствованной у финансовой организации средств.

Данный вариант развития отношений между клиентов и самим банком прокомментировал Дмитрий Галкин, занимающий пост главы специализированного центра по ипотечному кредитованию Бинбанка.

 Он со всей ответственностью заявляет россиянам, что в данном случае ни о каких повышенных ставках или дополнительных комиссиях не может быть и речи, поскольку по своему существу получает сразу два кредита, которых хватит и на приобретение квартиры и на первоначальный взнос.

Кстати, есть такое же направление по ипотечному кредитованию простого населения без потребности в первоначальном взносе при приобретении квартиры и в банке «Возраждение», причем, само направление получило название кредитования под залог уже имеющегося в собственности жилья.

Его охарактеризовал начальник управления розничных операций данной финансовой организации Марина Малайчик. Он рассказала, что такого рода кредиты предполагают выдачу клиенту и просителю в одном лице 100% суммы от стоимости квартиры, но при этом занимаемая в банке сумма не может быть более 90% от стоимости уже имеющегося в собственном распоряжении у просителя недвижимости.

Активно предлагает своим клиентам данную систему ипотечного кредитования и представители Абсолют-Банка. Здесь в частности проситель получает два кредита, один из которых составляет 90% от стоимости его имущества, предоставляемого в виде залога и второй, размер которого покроет первоначальный взнос и должен будет выплачен банку в течение трех последующих лет.

При всех этих условиях клиент получает реальную возможность улучшить свои жилищные условия при отсутствии на первоначальном этапе свободных материальных средств.

 Причем проситель может не дожидаться окончания данного срока без каких либо штрафных санкций выплатить вторую часть ипотечного займа сразу после того, как будет продана квартира, права собственности на которую человек получил еще до того, как обратился в банк.

  • Стоит отметить, что данное направление в области ипотечного кредитования сегодня становится все популярнее, причем им начинают интересоваться не только самые состоятельные люди нашей страны, но и простые обыватели, у которых вполне типичная заработная плата и средний уровень заработка.
  • Однако из-за бытовой неудовлетворенности и желания ощутить всю прелесть жизни, они готовы заложить свое прежнее жилье и при участии финансовой структуры приобрести более современное и отвечающее всем их требованиям жилье в виде квартиры или загородного коттеджа.
  • Для представления полной картины об ипотечном кредитовании, ознакомьтесь со следующими статьями:
  • © Сергей, BBF.RU

Источник: https://BBF.ru/magazine/10/4061/

Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП

Ипотека без первоначального взноса, способы взять кредит без взноса, достоинства и недостатки таких кредитов

На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

  1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
  2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
  3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
  4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
  5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
  6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
  7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
  8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
  9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
  10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
  11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
  12. ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
  13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
  14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
  15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

Сегодня не каждое учреждение дает ипотеку без внесения собственных средств заемщика. Это связано с высокими рисками для банка.

В 2017 году при желании получить кредит без взноса для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

  • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
  • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
  • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
  • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
  • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
  • доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
  • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

Подробнее о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете об условиях такого кредитования.

5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

ОТП Банк

На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

Росбанк

В Росбанке предлагаются следующие варианты:

  • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
  • заем под залог недвижимости в собственности;
  • рефинансирование.

В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

Погашается такой кредит сразу после окончания действия договора. Есть возможность погашения займа частями. Самый долгий срок кредита – до 2 лет, а ставка – 12,75%. Сумма дополнительного займа на может быть больше 70% от цены недвижимости, под залог которой он выдается.

Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

  • кредит дается на срок до 10 дет;
  • процентная ставка от 16,5%.

Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа.

Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет.

Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

Кошелев Банк

Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

Жилстройбанк

  • ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.
  • Главным собственником организации была компания «ДСК №1».
  • Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.
  • На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

Совет: изучите все предлагаемые программы по вашему региону. Часто можно найти акции и специальные предложения от банков.

Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa/kakie-banki-dayut.html

Ипотеки без первого взноса, за и против

Для любых покупателей жилья ипотека без первого взноса является желанным условием. Однако стоит ли им пользоваться, ведь бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке, и банки своей выгоды точно не упустят. Корреспондент портала www.tutrealty.ru поделится с вами в сегодняшней статье мнением экспертов по данному вопросу.

Преимущества ипотеки без первого взноса

Так как за последние два года реальные доходы россиян существенно снизились, то банковские организации для привлечения клиентов тоже значительно уменьшили свои ставки по ипотечным кредитам. Однако только немногие банки предлагает сегодня ипотеку без первого взноса. Но, справедливости ради, нужно сказать, что их на рынке с каждым месяцем становятся все больше и больше.

Связано это с тем, что такой вид кредитования привлекает все больше потребителей. Ведь немногие, скажем, молодые пары, могут найти 300–500 тысяч рублей для погашения первоначального взноса. При этом им часто приходится копить эту сумму, и в тоже время снимать жилье у посторонних людей, что, в общем-то, очень затруднительно.

В такой ситуации кредит без первоначального взноса именно то, что им нужно: тогда они могут жить в своей квартире и постепенно погашать за нее кредит. Однако стоит помнить, что он имеет достаточно большое количество минусов.

Недостатки ипотеки без первого взноса

Во-первых, на ипотечные кредиты без первого взноса не распространяются условия государственной поддержки. Поэтому ставки по такой ипотеке точно будут выше на два, а то и больше процентных пункта. К примеру, 13-15% против «государственных» 11-12%, что увеличивает общую сумму выплат.

Во-вторых, банки все равно будут страховать риски от недополучения всей суммы, что также существенно увеличит сумму, которую заемщик будет вынужден отдать в итоге банку. При этом в ход обязательно пойдут и поручители, и залоговое имущество. Причем не только приобретаемая на ипотеку квартира, но возможно и что-то еще.

В-третьих, типовых форм договора на получение ипотеки на описываемых условиях сегодня не существует. Таким образом, любая кредитующая организация постарается заложить максимум выгодной для себя информации в договор, а заемщик, в свою очередь, должен будет его тщательно проверить.

Известны случаи, когда стороны так и не приходили к одному мнению именно на стадии подписания договора, в то время как при первичном обсуждении вопроса их все устраивало. В-четвертых, банки знают, что конкуренция таких предложений на рынке не велика, и если клиент захотел взять кредит без первого взноса, то он чаще всего согласился на многие «жесткие» условия выплаты кредита.

И тут нужно быть осторожным.

К примеру, банк может составить договор таким образом, что кредит будет выдан без первоначального взноса, но первые платежи будут такими большими, что с ними будет очень сложно справиться.

А ведь в договоре вполне может быть и пункт о том, что если клиент, например, три месяца не вносит обговоренную плату, то залоговая квартира сразу же переходит кредитующей организации.

Или же возможна ситуация, когда банки при заключении договора о «нулевой» ипотеке как бы принуждают клиента сначала взять у них кредит на первоначальный взнос, скажем, все на те же 500 тысяч рублей, а затем оформить обычный договор по ипотеке с первым взносом.

Это неплохой ход, но только необходимо опять все юридически проверить, а также просчитать общее финансовое бремя, которое ложится на человека, заключающего такой договор, которое легко может оказаться и неподъемным.

Источник: https://Professionali.ru/Soobschestva/nedvizhimost/ipoteki-bez-pervogo-vznosa-za-i-protiv/

Ссылка на основную публикацию