Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

Ипотечное кредитование в последние годы пользуется большим спросом и нередко является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Но с наступлением кризиса в стране многие заемщики оказались в ситуации стремительного уменьшения своих доходов или даже с потерей места работы в связи с сокращением.

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

В этом случае банк может пойти навстречу клиенту и сделать реструктуризацию, предложив на выбор несколько возможных способов.

Как правило, большинство кредитных организаций имеют несколько специальных программ, которые разработаны с целью организации помощи клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение.

Некоторые из них позволяют отсрочить платежи по займу на какой-то период времени, другие – уменьшить размер платежей за счет увеличения периода кредитования и возможно позволят списать часть долга по займу. Основанием для этого является льгота, предоставляемая государством, позволяющая частично погасить ипотечный кредит из госбюджета, в случае если заемщик соответствует требованиям необходимым для участия.

Списание основного ипотечного долга, условия для получения льготы, требования, предъявляемые к участникам

По государственной программе возможно списание основного долга по ипотеке на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей и в пределах 10% от остатка основного долга.

Допускается уменьшение платежей по договору до 50% на 18 месяцев, при этом общая сумма по платежам не может уменьшиться более чем на 600 тысяч. Так же можно перевести валютный договор займа в рублевый, по курсу Центрального банка. Программа рассчитана на следующие категории граждан:

  • Списание основного долга по ипотеке – федеральная программародители или приемные родители ребенка, не достигшего 18 лет;
  • инвалиды или родители детей инвалидов;
  • граждане, участвовавшие в боевых действиях;
  • медработники, сотрудники НИИ, госслужащие и работники оборонных предприятий.

Изначально, в проекте программы, по договору обязательно должна была образоваться просрочка, что являлось достаточным основанием для изменения условий кредитного договора. Но в дальнейшем в проект были внесены изменения и для начала реструктуризации сегодня не обязательно доводить до просрочек и портить кредитную историю.

Заявление на изменения в договоре можно подавать, если с момента подписания договора и до момента возникновения финансовых затруднений прошло не менее 12 месяцев.

При этом необходимо учитывать условие программы о снижении среднемесячного дохода за предшествующие 3 месяца не менее чем на 30% относительно дохода, получаемого на начало договора. Условием для конвертации будет увеличение разового платежа на 30% за последние 3 месяца в сравнении с первым платежом по договору, а в результате перерасчета ставка по ипотеке в рублях не должна превышать 12%.

Обязательные условия предоставления льготы по списанию ипотеки:

  1. Списание основного долга по ипотеке – федеральная программаЖилье по договору ипотеки могло быть единственным в собственности заемщика и созаемщиков, но после пересмотра постановления разрешается иметь в собственности небольшие доли другого имущества, если они не превышают 50% от общей площади.
  2. Жилье должно соответствовать типичной стоимости для определенного региона и не должно относиться к дорогостоящему премиум классу.
  3. Если приобретаемое жилье не является новым, то по его стоимости допускается превышение на 60% от средней по региону.
  4. Метраж имущества не должен превышать значения 45м2; 65м2; 85м2 для одно, двух и трехкомнатного жилья.

Для семей в состав которых входят более трех детей до 18 лет, федеральный проект позволяет не учитывать ограничения по стоимости и метражу. На одну семью действует ограничение в две прожиточные нормы.

Общий семейный доход после ежемесячной выплаты по ипотечному договору не должен их превышать. Заявление могут подавать граждане, имеющие задолженность по платежам любым сроком давности или не имеющее каких-либо задолженностей по ним.

Программа считается одноразовой и воспользоваться льготами возможно в рамках одного ипотечного договора. Списание части имущественного займа государственными средствами допускается несколькими способами:

  1. Списание основного долга по ипотеке – федеральная программаЕдиновременным переводом на кредитный счет, списанием основного долга и пересчетом остатка по кредиту с учетом принятой по договору ставкой.
  2. Путем уменьшения ежемесячных платежей на период до 18 месяцев, общей суммой, не превышающей 600 тысяч рублей и не более чем на 50% от суммы платежа.

Списание долга по ипотеке не предусматривает выдачи денег на руки заявителю, они поступают непосредственно от государства кредитору, который уменьшает сумму долга заемщика на значение списываемой суммы.

В случае если за время кредитного договора сумма дохода не уменьшается на определенные значения, но в семе заемщика родились дети, то обратившись в банк и написав заявление можно получить отсрочку платежей.

Если решение банка по этому вопросу будет положительным, то можно уменьшить ежемесячные платежи на сумму основного долга, отсрочив их выплату на несколько лет.

Банк не обязан предоставлять отсрочку, его решение может быть отрицательным, особенно при наличии у заемщика нескольких просрочек по платежам. Поэтому так важно сохранять положительную кредитную историю на протяжении действия договора и своевременно обращаться в банк, если нет возможности избежать трудной финансовой ситуации.

Помимо банка существует возможность обратиться с просьбой о реструктуризации ипотечного договора в АИЖК, который может помочь и с решением проблемы по отсрочке.

АИЖК может предоставить помощь в:

  1. Организации отсрочки по ипотеке на год, путем увеличения срока кредитования и за счет этого снижая сумму ежемесячного платежа на время льготного периода.

    Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

  2. Предоставление отсрочки на период до одного года, когда оплата основного долга переноситься на время отсрочки, позволяя заемщику выплачивать всего лишь проценты по кредиту. При этом срок кредита не изменяется, а увеличивается сумма основного долга в регулярных платежах после окончания льготных каникул.
  3. Получение льгот, позволяющих снизить регулярные платежи на один год, за счет продления срока кредитования и увеличения платежей по окончании льготного периода.

Но, к сожалению, такая услуга не бесплатна, стоимость предоставления отсрочки или пересмотр условий, которые предусматривает ипотека, при обращении в АИЖК будет зависеть от сложности конкретного случая и различается для каждого отдельного договора.

Программа для молодых семей, погашение основного долга по ипотеке в случае пополнения семьи

Наиболее нуждающейся в собственном жилье категория граждан по праву считаются молодые семьи. И для них чаще всего встает вопрос о погашении суммы по кредиту.

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

Льготы для молодых семей по списанию ипотеки, которые может предоставить государство, зависят от программы кредита, использованной при покупке жилья.

Если молодыми супругами была оформлена ипотека без господдержки, то для них на сегодня существует несколько возможностей для выхода из сложного финансового затруднения:

  • обратиться с просьбой о реструктуризации договора;
  • получить от кредитора отсрочку выплат;
  • произвести частичную или полную оплату по ипотечному договору за счет сертификата, оформленного после рождения второго ребенка.

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

По условиям договора льготная ставка фиксируется с начала его оформления и не может быть повышена в течении его действия. Возмещение разницы между стандартной и льготной ставками происходит за счет государства.

Участвовать в этой программе могут молодые семьи:

  1. В которых супруги зарегистрированы в браке официально.
  2. В которых возраст супругов не превышает 35 лет.
  3. Если семья официально состоит на учете как нуждающаяся в господдержке на приобретение жилья.

Программой предусмотрено получение субсидий, покрывающих 18% задолженности на каждого ребенка из первых двух детей и полноценное списание ипотеки в случае рождения третьего.

Поэтому заемщики родители первого малыша могут подать заявление и пакет документов в МФЦ на получение государственных средств на сумму равную стоимости 18 м2 жилья. В пакет документов входят:

  • документы, удостоверяющие личность родителей;
  • Списание основного долга по ипотеке – федеральная программадокумент о регистрации их брака;
  • справка или свидетельство о рождении ребенка;
  • договор на ипотеку;
  • информация о состоянии счета по кредиту, даты платежей и остаток задолженности;
  • реквизиты банка кредитора.

Далее государством перечисляется в банк сумма, определяемая на основании фактической стоимости жилья за квадратный метр, которая будет списываться с оставшейся задолженности по ипотеке.

Если в семье рождается второй ребенок, то процедуру можно повторить. Но дополнительно появляется возможность направить средства с полученного материнского сертификата на погашение долга по ипотеке.

Когда же в семье рождается третий малыш, родители получают право погасить остаток долга за счет федерального бюджета.

Списание ипотеки при пополнении семьи детьми происходит через пенсионный фонд. Необходимый пакет документов и заявление на списание передаются на рассмотрение, после чего по данному вопросу принимается решение. На рассмотрение передаются:

  • Списание основного долга по ипотеке – федеральная программапаспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат материнского капитала;
  • документ, удостоверяющий право собственности на жилье;
  • договор займа;
  • справка с указанием остатка долга по ипотеке.

Но при подаче могут запросить дополнительные документы, требуемые для решения данного вопроса. В случае принятия положительного решения средства необходимые для погашения задолженности перечисляются кредитору, и ипотека считается списанной. По факту списания в банке необходимо получить подтверждение о том, что обязательство по кредиту выполнено.

Процедура изменения ипотечного договора возможна при условии оформления в рамках определенной программы. Заемщики не смогут претендовать на ее реализацию в случае оформления ипотеки по общей программе.

Общая программа не предполагает выделение категории граждан, у которых рождаются дети и такое событие не будет основанием для оформления льгот на списание долга.

В случае, когда заемщик оформил договор на общих условиях, но позже у него появились дети и желание оформить льготы, можно посоветовать провести рефинансирование.

При этом оформляется новый кредит по условиям нужной программы с господдержкой, который идет на уплату рефинансируемого кредита и позволяет получить необходимые льготы.

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

  • https://youtu.be/
  • https://youtu.be/
  • https://youtu.be/

(No Ratings Yet) Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/gos-programmy/spisanie-dolga-po-ipoteke.html

Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программаЗаконодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программаФедеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита. По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев. Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке.

Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программаПеречень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программаВладельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года.

Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программаЕсли обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программаДаже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей. Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья. В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2020 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ.

За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится.

Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

Видео: О программе помощи ипотечным заемщикам

 

Источник: http://ipoteka-expert.com/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke/

Списание основного долга по ипотеке 2020, федеральная программа списания основного долга по ипотеке

Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи.

Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки.

Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.

В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

Кто может претендовать на списание ипотечного долга?

Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.

Стать участниками государственной программы могут:

  • семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
  • семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
  • люди с подтвержденной инвалидностью;
  • семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
  • участники боевых действий.

Требования к доходам для списания долга по ипотеке

В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.

Требования к доходам семьи:

  • снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
  • при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
  • остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.

При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.

Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.

Требования к недвижимости для списания ипотеки

Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

  • взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
  • не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
  • стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
  • все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
  • площадь квартиры не должна превышать 45м2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.
  • Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.
  • Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.
  • Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.

Варианты списания ипотечного долга

Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.

Далее есть несколько вариантов списания долга:

  • Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
  • Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
  • Погашение части кредита.

В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.

Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе Сбербанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.

Другие способы списать часть долга по ипотеке

Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.

В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.

Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:

  • возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
  • площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
  • семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
  • доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).

В рамках этой программы семье выделяется до 30% стоимости жилья, если у них нет детей или до 35%, если на момент подписания договора у них уже есть ребенок.

Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет претендовать на списание долга по ипотеке при рождении ребенка. При рождении первенца государство выплачивает за семью стоимость 18м2 площади жилья.

Документы для списания долга

Для участия в программе необходимо предоставить:

  • удостоверения личности каждого супруга;
  • свидетельство (свидетельства) о рождении детей, ребенка;
  • кредитный договор;
  • документы на приобретаемую квартиру;
  • заявление на списание ипотеки;
  • выписку из домовой книги.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих

Следующая статья

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье в 2020 году

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/spisanie-osnovnogo-dolga-po-ipoteke

Помощь государства в погашении кредита и федеральная программа по ипотеке: 600 тысяч рублей на списание части долга

Списание основного долга по ипотеке – федеральная программа

В условиях нынешнего кризиса государство стремится помогать своим гражданам. Создаются различные программы господдержки, которые касаются и ипотеки. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, могут попросить помощь у государства.

Законом определены требования и ограничения к гражданам, недвижимости, сумме кредита. Если человек подходит по всем критериям, то он может рассчитывать на помощь. В вопросах господдержки есть множество нюансов. Попытаемся с ними разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Федеральная программа по погашению до 600 тысяч рублей

Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.

Списание долга может происходить по нескольким путям:

  • непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
  • уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
  • если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.

ВАЖНО: Не важно, какой именно способ выберет плательщик. Сумма погашения не может превышать 600 тысяч рублей.

Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года).

То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре.

На практике, такой вариант практически невозможен.

Основания для списания части долга

  1. В законодательстве установлено главное основание для списания – снижение уровня доходов более чем на 30%. В первоначальной редакции говорилось о том, что периодом для сравнения был календарный год в момент взятия кредита и предшествующий подаче заявки на участие в программе.

    То есть, если в 2014 году человек получал 50000 рублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составил 30000 рублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.

    При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.

  2. Вторым основанием для списания долга является случаи, когда кредит был взят в валюте. Если платеж по кредиту вырос более чем на 30%, то будет произведена реструктуризация или перерасчет. В этом случае, платеж будет снижен.

Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.

ВНИМАНИЕ: Но участвовать в программе только по этой причине не получится. Помимо снижения дохода, должны быть учтены требования к заемщику, недвижимости, сроку и сумме кредитования.

Они предъявляются:

К участникам

Лица, которые претендуют на участие:

  1. многодетные семьи;
  2. ветераны войны;
  3. инвалиды или родители детей-инвалидов;
  4. семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.

Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.

Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

К доходам

Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

ВАЖНО: Лица, признанные банкротами в судебном порядке не могут принять участия в программе.

Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.

К сумме кредита

Рекомендуемая сумма кредита по программе составляет 8 миллионов рублей. Именно от этой суммы можно получить компенсацию в размере указанных 600 тысяч.

Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.

К недвижимости

Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:

  1. Квартира должна быть определенного метража, который определяется по количеству комнат:
    • 1 комната – 45 кв.м;
    • 2 комнаты – 65 кв.м;
    • 3 комнаты – 85 кв.м.
  2. Квартира должна быть единственным жильем. Также у участника может быть в собственности не более половины площади другого жилья.
  3. Недвижимость не должна участвовать в юридических «махинациях». То есть не должна быть под обременением, либо проходить по судебным разбирательствам.
  4. Стоимость квадратного метра должна быть средней по району. Не может превышать среднюю стоимость более чем на 60%.

ВНИМАНИЕ: В случае если в семье более двух несовершеннолетних детей, то требования к метражу не применяются.

  • Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
  • Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
  • После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
  • После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
  • После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
  • Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
  • Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно.

Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам.

Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/spisanie-dolga.html

Списание долга по ипотеке

Ипотечное кредитование предусматривает значительную сумму займа и длительный период платежей. При оформлении договора с банковским учреждением практически невозможно предусмотреть все обстоятельства, с которыми предстоит столкнуться гражданам. По причине роста количества должников по рублевым и валютным займам, государство предусмотрено ряд мер, допускающих списание долга по ипотеке.

Основания для списания

Причины просрочки могут быть вызваны субъективными и объективными причинами, на которые граждане не всегда могут повлиять собственными силами. Наиболее распространенными можно считать:

  • последствия экономического кризиса и инфляционных процессов, вызывающих падение заработной платы и уровня обеспеченности семьи;
  • снижение дохода при появлении в семье детей;
  • полная или частичная утрата трудоспособности вследствие инвалидности;
  • потеря работы в населенных пунктах с низким уровнем предложений о трудоустройстве;
  • наличие кредитного договора в иностранной валюте, что приводит к резкому росту ежемесячных платежей при повышении курса.

Указанные проблемы не только приводят к росту числа должников, но могут спровоцировать негативные социальные явления в регионе или стране. Для предотвращения или смягчения неблагоприятных последствий, на федеральном уровне было принято постановление о списании основного долга по ипотеке.

Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 допускает списание основного долга по ипотеке по следующим направлениям:

  • защита заемщиков по валютному кредиту;
  • поддержка граждан, чей заработок по объективным причинам сократился более чем на 30%, по сравнению с материальным положением на момент оформления займа;
  • увеличения состава семьи за счет рождения детей.

По каждому из перечисленных направлений будут действовать специальные правила для подтверждения оснований соцподдержки. Например, помощь по ипотечным платежам для семей с детьми регламентируется нормами регионального законодательства и может существенно отличаться в разных регионах.

Нужно учитывать, что даже при наличии весомых причин для неплатежеспособности, полностью списать долг практически невозможно.

Государство предлагает различные варианты смягчения вашего положения и частичное софинансирование при уплате долга, однако большую часть придется платить самостоятельно.

Исключение составляют только случаи поддержки многодетных семей — многие субъекты РФ дают возможность полностью погасить долг при рождении третьего или последующего ребенка в пределах утвержденного норматива.

Способы списания долга по ипотеке

Исходя из анализа Постановления Правительства РФ № 373 и иных нормативных актов, можно выделить следующие варианты списания или софинансирования платежей по основному долгу и процентам:

  • по валютной ипотеке — установление в договоре показателя курса ниже, чем действующая ставка Центробанка РФ; перевод суммы основного долга в валюту РФ по льготному курсу; освобождение от уплаты части долга; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
  • по рублевой ипотеке — погашение части долга в пределах законодательного лимита; реструктуризация с установлением нового графика платежей; снижение размера ежемесячного платежа на 50% на период до полутора лет;
  • программа налогового вычета — можно вернуть часть НДФЛ, уплаченного по месту трудоустройства, на всю сумму процентов по ипотеке за предыдущий календарный год.

Обратите внимание! Процедура подтверждения условий для мер господдержки чрезвычайно трудоемка. Чтобы исключить возможность отказа,лучше все действия осуществлять при поддержке опытных специалистов в сфере кредитования.

Допускается использовать несколько мер помощи. Например, при выделении средств из государственного бюджета или фонда АИЖК банк может заключать с должником соглашение о реструктуризации ежемесячных платежей.

Для валютных заемщиков используются следующие меры поддержки:

  • перевод суммы долга из иностранной валюты в рубли, при этом используется значение курсовой разницы ниже действующей ставки;
  • использование пониженной процентной ставки после перевода кредита в рубли — не выше 12% годовых;
  • погашение основного долга на сумму до 600 тыс. рублей, если из-за курсовой разницы размер ежемесячного платежа вырос более, чем на 30%;
  • снижение размера ежемесячной выплаты в два раза на период до полутора лет.

Для реализации указанных вариантов помощи, гражданин должен обратиться в банковское учреждение, выдавшее кредит. Одновременно он должен документально подтвердить условия для использования мер государственной поддержки.

Для граждан, получивших займ в рублях, федеральная программа также предусматривает возможность погашения до 10% остатка по основному долгу, но не более 600 тыс. рублей. Ключевым условием для получения указанной меры поддержки является существенное снижение среднего дохода на каждого члена семьи.

Списание долга при рождении детей происходит по факту предоставления свидетельства из учреждений ЗАГС.

Региональные программы могут устанавливать размер основного долга, который будет погашен по факту рождения каждого последующего ребенка (например, 25% за первого, 50% за второго, 100% за третьего).

Кроме того, субъект РФ может вводить максимальный лимит средств, который выделяется одной семье.

Списание процентов по кредиту может предусматриваться соглашением о реструктуризации долга. Также НК РФ дает возможность вернуть часть НДФЛ при следующих условиях:

  • возмещению подлежит вся сумма процентов, фактически уплаченных за предыдущий календарный год;
  • сумма составляет не более 13% от размера НДФЛ, фактически уплаченного за предыдущий год;
  • налоговый вычет по ипотечным процентам не имеет предельного срока, за возвратом можно обращаться в каждый год кредитного договора.

Таким образом, государство дает возможность значительно уменьшить размер остатка по займу, однако полный расчет с банком возможен только по программе поддержки многодетных семей.

Условия списания долга

Постановлением Правительства № 373 регламентированы условия, при которых заемщик может рассчитывать на частичное погашение долга. В зависимости от содержания договора, заявителю предстоит подтвердить следующие обстоятельства:

  • изменение размера доходов — необходимо доказать снижение не менее, чем на 30% за последний квартал;
  • величина дохода на каждого члена семьи не должна превышать двух размеров прожиточного минимума (этот показатель утверждается ежеквартально на уровне субъектов РФ);
  • увеличение ежемесячного платежа по валютной ипотеке более, чем на 30% по сравнению с датой оформления договора;
  • социальный статус — только семьи с детьми, инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, а также участники боевых действий.

Дополнительным общим требованием для всех категорий заемщиков является срок обращения за списанием долга — не ранее одного года с момента заключения договора с банком.

Добиться списания могут только граждане, которые приобрели жилое помещение эконом-класса. При проверке этого условия учитываются следующие показатели:

  • норматив количества комнат и жилплощади — для однокомнатной квартиры не более 45 кв.м.; для двухкомнатной — не более 65 кв.м.; для трехкомнатной — не более 85 кв.м.;
  • цена приобретенного жилья не может превышать среднерыночную стоимость аналогичных квартир более, чем на 60%;
  • указанные выше ограничения не распространяются на семьи, в которых имеется три и более несовершеннолетних ребенка.

В 2017 году законодателем устранено ограничение по наличию у заемщика других объектов недвижимости. Обратиться за списанием части основного долга теперь можно в случае, если совокупный размер иных объектов не превышает половины квартиры, приобретенной за счет ипотеки.

Подтверждение указанных условий происходит путем обращения в банк, аккредитованный для участия в федеральной программе через АИЖК. На сегодняшний день аккредитовано более 80 банковских учреждений, занимающихся ипотечным кредитованием граждан.

Алгоритм списания долга происходит следующим образом:

  • гражданин обращается с заявлением и пакетом документов в банк, с которым заключен ипотечный договор;
  • после предварительной проверки бумаг, они направляются в АИЖК для принятия решения о выделении средств на погашение долга;
  • после положительного решения денежные средства перечисляются в банк, а с заемщиком оформляется соглашение о реструктуризации долга.

Повторно использовать указанные меры поддержки нельзя, данная льгота является разовым видом помощи. Это правило не распространяется на оформление налогового вычета.

При погашении основного долга многодетным семьям используется рыночная стоимость жилья — оплате подлежит не более 18 кв.м. жилплощади на каждого члена семьи. Это правило применяется одновременно с пределами выплат, утвержденными нормативными актами субъекта РФ. Условие о сроке кредитного договора в этом случае не применяется, при рождении детей можно обращаться за выплатой в любой момент.

Взял в ипотеку квартиру в 2016. А в этом году женился, можно ли как-то списать часть долга по программе материальной помощи молодым семьям? Или какими-либо другими способами?

Ответы юристов

Кузнецов Денис

Законодательство и программы помощи ​молодым семьям не предусматривают каких либо выплат при вступлении в брак. Такие выплаты молодым семьям предусмотрены в некоторых регионах только при рождении детей.

Молодым семьям (без детей) могут быть предусмотрены только льготные условия получения кредита, с меньшим первоначальным взносом и меньшим процентом.

Однако изменения в программы вносятся постоянно, рекомендую изучить действующие программы на сайтах администрации вашего города и области.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/mortgage/spisanie-dolga-po-ipoteke/

Многодетные семьи могут списать часть задолженности по ипотеке

Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года — это означает, что в программе участвуют все кредитные договоры до этого срока. Например, вы взяли ипотеку в 2012 году, третий ребёнок родился в апреле 2019 года — вы имеете право на субсидию. Если ипотека оформлена в валюте — не страшно, банк пересчитает сумму по курсу на дату досрочного погашения кредита.

Субсидией можно воспользоваться один раз и только по одному кредитному договору. Детей, которые участвовали в оформлении льготы, не учитывают при оформлении субсидии по другому ипотечному договору. Например, мама и папа в разводе, у них двое общих детей.

Каждый из родителей снова создал семью, оформил ипотеку, и у каждого из них родился третий ребёнок. Право на субсидию имеет и мама, и папа — у каждого трое детей.

Если мама первой подаст заявление на погашение ипотечного долга и укажет в нём своих детей, общих с бывшим мужем, то папа уже не сможет этого сделать. Кто первый — тот и получит субсидию.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 ₽ (13% с 450 000 ₽).

Субсидию можно использовать вместе с материнским капиталом, тогда общая сумма льготы может быть больше 900 000 ₽. Если вы уже использовали материнский капитал, субсидия вам всё равно полагается — это разные льготы.

Кто может получить субсидию

Субсидию может получить тот родитель, у которого есть ипотека и у которого появился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе.

Родитель, который получает субсидию, и его дети должны быть гражданами РФ. Не относятся к программе дети, в отношении которых родителя лишили родительских прав или отменили усыновление. Умерший ребёнок считается — родителю нужно предоставить свидетельство о его рождении и смерти.

Возраст остальных детей не имеет значения — главное, чтобы третий (четвёртый, пятый) ребёнок был рожден или усыновлен с 2019 по 2022 год. Статус многодетной семьи не обязателен, условия быть в браке тоже нет — право на льготу имеет и мать-одиночка, и отец в разводе.

Какая недвижимость участвует в программе

Государство выплатит часть долга за ипотеку любой жилой недвижимости или участка под строительство. Это может быть:

  • дом;
  • жилое помещение;
  • земельный участок под индивидуальное строительство;
  • квартира в новостройке;
  • квартира на вторичном рынке.

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/media/news/mnogodetnye-semi-mogut-spisat-chast-zadolzhennosti-po-ipoteke-banki-uzhe-nachali-prinimat-dokumenty-/

Ссылка на основную публикацию