Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

  • Потеря права собственности — одна из самых больших неприятностей на рынке недвижимости.
  • При оформлении сделки купли-продажи порой необходимо застраховать свои права на приобретаемую квартиру.
  • Титульное страхование недвижимости — что же это такое и когда оно необходимо, расскажем в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации:Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

Виды страхования сделок с недвижимостью

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

Страховая система РФ предусматривает несколько видов страхования недвижимости, как обязательных (ипотечное страхование), так и добровольных.

Страхование недвижимости может относиться к двум отраслям:

  1. страхование собственного объекта недвижимости (квартиры) от порчи или ущерба;
  2. страхование юридической ответственности, связанной с неисполнением договора по покупке, продаже, передаче недвижимости от одного лица другому.

Титульное

  1. Титульное страхование применяется при приобретении жилья в результате договора купли-продажи, мены или дарения.

  2. Его суть заключается в защите права нового собственника от притязаний других лиц.

  3. Титульное страхование обеспечивает компенсацию собственнику в тех случаях, когда в результате судебного разбирательства собственник утрачивает права на приобретенное жилье.

Ипотечное

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

  • Ипотечное страхование относится к обязательным видам страхования при оформлении ипотечного кредита на приобретение жилья.
  • Ипотечное страхование применяется для предупреждения рисков кредитора от невозможности заемщика выплатить кредит.
  • А также недостаточности средств от реализованной недвижимости для покрытия долга заемщика по кредиту.
  • В данном случае выгодополучателем страховки является банковское учреждение, предоставившее кредит.

О том, нужно ли страховать свою жизнь при оформлении ипотечного кредита, читайте здесь.

Ответственность застройщика

  1. В процессе долевого строительства застройщик имеет право застраховать свою ответственность за неисполнение договора.
  2. Выгодополучателем является дольщик, который страхуется от полного неисполнения договора долевого строительства, либо его ненадлежащего исполнения.

  3. Например, не передачи жилого помещения в срок согласно договору строительства по причине банкротства застройщика или иным причинам.
  4. Право на страхование ответственности застройщика регулируется законом 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Недвижимое имущество

  • К страхованию недвижимого имущества относятся страховые продукты, связанные со страхованием риска порчи или уничтожения объекта недвижимости.
  • К таким случаям относятся природные или стихийные бедствия, пожары, аварии и противоправные действия третьих лиц.
  • Страхование недвижимого имущества — один из самых распространенных страховых продуктов.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления, узнайте из нашей статьи.

Титульное страхование

Договор титульного страхования заключается при приобретении вторичного жилья, которое обычно отягощено ранее пройденными юридическими процедурами (приватизацией, куплей-продажей, наследованием и т. д.).

Понятие

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

  1. Само понятие титульного страхования в российском законодательстве отсутствует.
  2. Поэтому оно осуществляется на общих положениях закона №4015-1 «Об организации страхового дела в России».
  3. К этому страховому продукту относят страхование рисков приобретателя жилого имущества, связанных с отменой сделки уже после оформления перехода недвижимости в собственность приобретателя.
  4. При оформлении титульного страхования предупреждаются финансовые риски, которые может понести покупатель в случае, если сделка будет отменена по решению суда.
  5. Образец договора титульного страхования Вы можете скачать здесь.

Зачем и для чего оно необходимо?

Титульное страхование применяется при покупке вторичного жилья, так как именно тогда могут возникать правовые основания для отмены сделок.

К ним могут быть отнесены следующие обстоятельства:

  • признается недействительной процедура приватизации из-за нарушения прав несовершеннолетних детей или временно отсутствующих лиц;
  • сделка была признана недействительной из-за нарушения прав других лиц (например, наследников);
  • Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

  • предыдущие сделки по смене собственников объекта недвижимости признаются незаконными;
  • при оформлении сделки допущены неточности и ошибки, являющиеся основанием для признания сделки ничтожной;
  • один из участников сделки (продавец, его представитель) был признан недееспособным;
  • сделка была проведена с использованием мошеннических схем (введение в заблуждение продавца, подделка документов и т. д.).
  • У титульного страхования есть особенный нюанс, о котором не стоит забывать.
  • К страховому случаю относится признание сделки ничтожной и лишение права собственности исключительно по вступившему в силу судебному решению.
  • О том, что такое титульное страхование, где и зачем оно применяется, смотрите в видеоролике:

Стоимость

Стоимость договора страхования зависит от стоимости жилья и, следовательно, от суммы компенсации.

Сумма компенсации примерно равна рыночной стоимости объекта, а страховой тариф устанавливается в размере от 0,3 до 1,5% от страховой суммы.

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

Точный размер стоимости полиса определяется страховой экспертизой, которая проводится компанией-страховщиком.

Размер тарифа зависит от:

  1. срока договора;
  2. способа оплаты (ежегодными выплатами или единовременной выплатой);
  3. истории объекта недвижимости (количество предыдущих владельцев, количество сделок);
  4. характера предыдущих сделок.

Страховая сумма

  1. Размер страховой суммы равняется рыночной стоимости жилья.
  2. При этом цена, указанная в договоре купли-продажи, значения не имеет.
  3. Поэтому титульное страхование можно применять и тогда, когда в договоре указывается неполная стоимость объекта.

Документы для заключения договора

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

Титульное страхование может быть осуществлено как до проведения сделки, так и после.

Для оформления полиса следует обратиться в офис страховщика и предоставить следующие документы:

  • заявление на страхование;
  • паспорт;
  • договор купли-продажи или иные правоустанавливающие соглашения;
  • свидетельство на право собственности (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • технический паспорт, кадастровый паспорт, поэтажную экспликацию;
  • акт приема-передачи жилья;
  • акт оценки независимым оценщиком;
  • иные документы по запросу страховщика.

Что делать при утере (краже) документов на квартиру? Читайте здесь.

  • Перед подписанием страхового соглашения страховщик проводит экспертизу, в ходе которой проводится оценка тарифа страхования, а также сама возможность заключения соглашения.
  • Если в ходе экспертизы страховщик установил, что страховой договор несет для него дополнительные риски, то он вправе отказать страхователю в заключении соглашения.

Сроки

Типовой срок заключения договора — 3 года с момента подписания.

Однако из-за того, что сделки отчуждения недвижимости могут быть оспорены в 10-летний срок, многие страховые компании предлагают пролонгацию действия договора и сверх срока его действия.

Как правило, срок продления составляет до 5 лет. По желанию, соглашение можно заключить и на меньший срок, например, на 1 год.

Страховой случай и выплаты

Страховой случай наступает исключительно тогда, когда владелец лишается права собственности на приобретенное жилье в результате вступившего в силу судебного решения.

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

  • Страхователь может обратиться к страховщику сразу после возникновения спора или подачи иска.
  • В таком случае компания-страховщик может обеспечить судебную поддержку, если это устанавливается условиями договора.
  • Выплаты осуществляются согласно договору:
  1. банковским переводом на финансовый счет страхователя;
  2. наличными средствами;
  3. иным способом, указанным в соглашении.

Для получения денежной компенсации следует обратиться к страховщику и предоставить:

  • договор страхования;
  • паспорт;
  • копию постановления суда.

Не каждое лишение права или ограничения прав относятся к страховым случаям.

Согласно договору, к страховым случаям нельзя отнести:

  1. утрату права собственности в результате возмездной или безвозмездной передачи другим лицам;
  2. уничтожение имущества (страхуется договором страхования недвижимости);
  3. использование помещения не по назначению;
  4. внесение незаконной перепланировки;
  5. изъятие объекта недвижимости органами правопорядка в случаях, не связанных с притязаниями третьих лиц (конфискация имущества и т. д.);
  6. наложение обременения на недвижимость без лишения права собственности (например, когда жилье выступает залогом под кредит).

Преимущества и недостатки

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

Как и любые другие страховые программы, титульное страхование имеет свои аргументы «за» и «против».

К минусам титульного страхования можно отнести:

  • дополнительные расходы, которые несет покупатель объекта недвижимости;
  • невозможность защиты титула (права собственности) в течение всего «опасного» периода.

Если учесть, что:

  1. срок оспаривания сделок с недвижимостью может достигать 10 лет;
  2. соглашение титульного страхования, как правило, заключаются на меньший период.

То в таком случае существует небольшая вероятность того, что право собственности будет оспорено уже после истечения срока страхового соглашения.

Преимущества титульного страхования:

  • защита прав собственника и финансовая компенсация в случае лишения права собственности;
  • юридические консультации и правовая защита в суде (при наличии такого пункта в соглашении);
  • возможность покрытия полной стоимости жилья.

Еще одним неоспоримым плюсом является проверка объекта недвижимости на юридическую чистоту, которая осуществляется в ходе страховой экспертизы.

При обращении в страховую компанию до заключения сделки купли-продажи страховая экспертиза поможет оценить возможные риски, а покупатель, проконсультировавшись со страховым агентом, может, при желании, отказаться от приобретения сомнительного жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется
Это быстро и бесплатно!

Источник:

Титульное страхование недвижимости: что это такое и сколько стоит

  1. Главная > Недвижимость > Титульное страхование недвижимости: что это такое и сколько стоит

Источник: https://uk-34.ru/lgoty/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti6-chto-eto-i-kak-oformlyaetsya.html

Что означает титульное страхование недвижимости?

Сделки с недвижимостью сопряжены с большим риском для всех сторон составляемого и подписываемого договора. Это не только особенность отечественных реалий. Данная проблема существует в той или иной мере по всему миру.

Требовался какой-то механизм, который бы снижал риски покупателей и собственников жилья, а также других категорий лиц, заключающих сделки по недвижимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-65-46. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

За рубежом такой механизм был создан и веден в действие, а впоследствии он появился и в России. Называется такой механизм – титульное страхование недвижимости.

Общая информация

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляетсяТитульное страхование как раз и представляет собой один из механизмов, обеспечивающих защиту сделок с недвижимым имуществом.

Читайте также:  Страхование ответственности застройщика при долевом строительстве

Не нужно считать, что единственная панацея от всякого рода рисков.

На уровне административного, уголовного, гражданского законодательства государство защищает законные интересы граждан всеми доступными ему средствами. Нововведение, которое зарекомендовало себя на Западе, в России вызывает очень много вопросов и недоверия.

Это не должно взывать удивления, по нескольким причинам. Во-первых, все то, что хорошо работает в одних странах, в других оказывается бесполезным. Во-вторых, все новое всегда вынуждено прокладывать себе путь, проходя несколько этапов, когда на него смотрят с недоверием, потом с интересом, а затем считают, что без этого вообще нельзя обойтись.

В России титульное страхование как раз где-то на рубеже первой и второй ступеней.

Поэтому оно и вызывает очень много вопросов, не говоря уже о том, что очень много участников сделок с недвижимостью даже не догадываются о предоставляемых им возможностях. Ведь им нужны гарантии удачного завершения сделки, которые, как им кажется никто не дает.

Не стоит думать, что такое страхование дает гарантии защиты от всего. Нет. Оно касается тех ситуаций, при которых сделка с недвижимостью признается судом недействительной.

Если это происходит, то застрахованное лицо имеет право рассчитывать на то, чтобы страховая компания компенсировала ему понесенные убытки, которые произошли по причине потери права собственности на приобретенную квартиру, дом, гараж или другую недвижимость.

Сущность и необходимость

  • Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется А чем титульное страхование отличается от страхования имущества?
  • Первое снижает риски потери недвижимого имущества не по предполагаемым последствиям, которые могут наступить потом, а по негативным последствиям, которые уже свершились и о которых страхователь не знает.
  • То есть, при заключении договора титульного страхования, проявления негативных событий еще нет, как и нет данных о них, но в дальнейшем они могут быть причиной потери прав собственности на недвижимое имущество, что и определяет наступление страхового случая.

Многие схемы мошенничества основаны на том, что в процессе сделки купли-продажи квартиры, дома, дарственная на эти объекты и т.п. в дальнейшем заключенные договора признаются недействительными.

Это возможно по определённым основаниям, о которых покупатель или одаряемый не мог знать на момент совершения сделки.

Например, впоследствии станет известно, что недвижимость приобреталась ранее с нарушением, были подделаны некоторые документы или их получение проводилось с нарушением закона.

Это означает, что продавец или даритель недвижимости владел ей незаконно и не имел права ею распоряжаться. Но новый покупатель об этом ничего не знал, и не мог знать.

Такие ситуации очень распространены, поэтому титульное страхование представляет для желающих приобрести недвижимость весьма актуальный инструмент безопасности, позволяя сохранять свои деньги в тех случаях, если сделка с собственностью будет признана недействительной и их лишат права собственности на приобретенную жилую или нежилую площадь.

Тем самым покупатели страхуют себя от ограниченных возможностей получить все объективные и достоверные данные относительно т ого, что они приобретают.

Типичные риски

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляетсяС чем именно придется столкнуться покупателям недвижимости, какие основные типичные риски существуют?

Анализ судебной практики показывает, что покупателям жилого и нежилого имущества необходимо опасаться следующих ситуаций:

1. Предшествующая процедура вступления в права собственности этим недвижимым имуществом решением суда признается незаконной. Основанием для такого решения должны служить такие случаи:

  • сделка проводилось лицом, признанным на момент ее проведения недееспособным, либо ограниченно дееспособным, поэтому не могло осознавать последствия совершаемого поступка;
  • если сделка проводилась с применением насилия, угроз или обмана;
  • если права собственности передавались на недвижимость, которая относится к совместной собственности супругов, а согласие второго супруга получено не было.

2. Неправильное оформление и составление установленных законом документов, необходимых для осуществления сделки.

3. Если сделка была признана судом, как факт мошенничества.

4. Сама сделка не соответствовала интересам малолетних и несовершеннолетних детей.

Основанием для наступления страхового случая могут стать и другие случаи, которые покрываются титульным страхованием.

Чтобы воспользоваться таким видом страхования и обезопасить себя от рисков во время сделок с недвижимостью, между лицом и страховой компанией составляется договор страхования. Именно он и является основанием для возмещения убытков по проведенной сделке.

Это договор заключается на срок от одного до десяти лет. Предельный срок ограничивается на том основании, что гражданским законодательством предусмотрен максимум десять лет для подачи иска по любым последствиям, которые стали возможны из-за признания сделки с недвижимым имуществом недействительной.

Титульное страхование можно оформлять только в тех случаях, если речь идет о покупке недвижимого имущества на вторичном рынке.

Объектами данного вида страхования являются:

    Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

  • любые жилые помещения, такие как квартиры и дома;
  • нежилые постройки, предназначенные под офисы, или другие сооружения, которые не предназначенные для жилья;
  • участки земли, которыми владеют как частные, так и юридические лица.

В практике уже нашло широкое распространение оформлять титульное страхование тогда, когда стороны сделки только готовятся ее провести.

Это позволяет самой страховой компании осуществить глубокую предстраховую экспертизу, позволяющую досконально поднять всю историю сделок с приобретаемой недвижимостью.

Это позволяет проверить законность сделки опытными специалистами, глубоко разбирающихся в вопросах покупки-продажи квартир, домов, зданий и т.п.

А что будет, если специалисты не найдут оснований для незаключения сделки, но будут обнаружены некоторые данные, подлинность которых вызывает сомнения? В таких случаях страховой компанией будет либо повышен размер страховых платежей, либо страховщик получит отказ.

От чего зависит размер страховых взносов, помимо результатов проведенной экспертизы? Во-первых, от стоимости самого недвижимого имущества, которая берется либо по рыночной цене, либо по цене, указанной в договоре купли-продажи и т.п.

Во-вторых, имеет значение срок, на который заключается договор страхования. В абсолютном значении придется рассчитывать на страховые взносы, которые будут составлять от трех десятых до трех процентов, которые берутся от цены договора отчуждения недвижимости.

Перечень документов

Чтобы пройти процедуру страхования для общего случая необходимо подготовить следующие документы:

    Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

  • паспорта страхователя и продавца недвижимости и их копии;
  • кадастровый паспорт с кадастровым планом на отчуждаемый участок земли;
  • технический паспорт недвижимости;
  • выписка из домовой книги;
  • свидетельство о прохождении регистрации в госоргане права на объект недвижимости, который является предметом договора титульного страхования;
  • все договора об отчуждении продаваемой недвижимости за последние 5 лет.

Если выше были представлены все документы, которые понадобятся для всех случаев, то для частных случае могут потребоваться дополнительные справки, свидетельства и т.п. Например, если квартира или дом были унаследованы, то потребуется свидетельство на наследство, свидетельство о смерти и само завещание.

Наличие малолетних и несовершеннолетних собственников недвижимости на всех этапах отчуждения потребует наличия соответствующего разрешения органов опеки. Если на каком-то из этапов отчуждения недвижимость являлась совместно нажитым имуществом, потребуется предъявить согласие второго супруга, которое должно быть заверено у нотариуса.

Помимо этого, страховщики могут отметить, что в каком-то случае отчуждении имущества проводилось у лиц пенсионного возраста. А раз так, то могут потребовать медицинскую справку от нарколога или психоневролога, которые подтверждают дееспособность лица.

Наступление страхового случая

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляетсяИ вот наступил этот кошмарный день, когда к новоиспеченным собственникам квартиры или другой недвижимости заявляется некто, трясет перед лицом бумагами и заявляет, что эта недвижимость принадлежит ему.

В ходе определенной процедуры права на этот дом, квартиру, гараж утрачиваются. Приятного здесь ничего нет, но тут вспоминается, что есть договор титульного страхования и вот как раз сейчас наступил тот самый случай.

Пострадавший обращается с заявлением в страховую компанию, в котором требует компенсировать его потери. К заявлению нужно приложить следующие документы:

  • договор титульного страхования;
  • паспорт;
  • решение суда, в котором указано о лишении права собственности недвижимого имущества, являющееся предметом договора.

По результатам рассмотрения заявления, страховая компания должна компенсировать понесенные убытки своему клиенту.

Она возвращает всю стоимость утраченной недвижимости, которая была установлена на момент заключения договора титульного страхования.

Этим договором может быть предусмотрена компенсация за дополнительные расходы, связанные с утратой недвижимости, например, судебные издержки.

Договор титульного страхования не дает основания страхователю отказываться принимать участие в судебных заседаниях, на которых рассматривается иск о признании сделки с недвижимым имуществом недействительной.

Как правило, таки иски не удовлетворяются судом, потому что страховая компания, перед заключением договора тщательно все проверяет. И если она соглашается страховать, то это означает, что квартира всякий раз отчуждалась на законных основаниях.

Поэтому, если не хотите рисковать и становиться жертвой мошенников, лишаясь очень приличной суммы денег, пользуйтесь услугами страховых компаний, страхуйте сделки с недвижимостью. Это потребует от вас дополнительных затрат, но лучше потерять маленькую стоимость квартиры или дома, чем потерять их целиком.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-65-46 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zhivemvrossii.com/kvartira/info-2/titulnoe-strahovanie.html

Титульное страхование при покупке недвижимости: что это такое, сколько стоит страховка титула, расчет цены

Страхование титула при покупке квартиры – это то же самое, что страховка покупки жилья. Услуга стала очень распространенной в последнее время ввиду востребованности ипотечных кредитований и частых случаев квартирных афер. Однако многие потребители даже после подписания договора купли-продажи и страхового полиса титула квартиры не совсем понимают, что они застраховали и зачем.

Читайте также:  Госпошлина на дарственную на квартиру – сколько платить, кто должен оплачивать

Что такое титульное страхование

Это услуга для физических и юридических лиц, обеспечивающая защиту права собственности на недвижимость от риска утраты частично или полностью в случае форс-мажора. Особенно актуальна услуга, если жилье покупается в ипотеку, квартира находится в собственности нескольких человек или же получена по наследству. Форс-мажором можно считать любые обстоятельства, при которых появляются еще одни претенденты на квартиру (или на ее часть).

Чтобы лучше понимать, что это такое – титульное страхование недвижимости, – почему и когда важно его оформить, стоит упомянуть преимущества такого страхового полиса:

  • надежная защита от претензий бывшего собственника квартиры или дома, если вдруг он пожелает признать сделку недействительной;
  • иммунитет против сделок, совершенных одним супругом без согласия другого при разделе имущества;
  • защита от недобросовестных застройщиков, если квартира покупается в еще не сданном новострое.

Особенно важно учесть все нюансы в последнем случае. Если квартира приобретается в доме, который еще не достроен, в договоре купли-продажи указываются инвестиционный период и титульный.

Инвестиционный – это период времени, длящийся от даты подписания договора до даты получения свидетельства права собственности. После получения документов, подтверждающих право собственности на квартиру, начинается титульный период.

Раньше оформить титульное страхование нельзя.

Обязательно ли страховать титул при ипотеке

Договор титульного страхования гражданам России, согласно действующему законодательству заключать не обязательно. Это добровольная процедура. Но сложность в том, что многие банки-кредиторы отказываются оформлять ипотеку, если заемщик не оформляет титульное страхование. Или же повышает процентную ставку по кредиту, если отсутствует страховой полис.

Учитывать при этом нужно, что застрахована будет не сумма ипотечного кредита, а право собственности на квартиру по ее рыночной стоимости. Кроме того, выгодоприобретателем становится банковская организация.

Еще один интересный момент: нельзя при ипотеке на пять лет заключить страховой договор только на год, чтобы кредит был одобрен. Банк потребует оформить титульное страхование на весь ипотечный срок, с учетом процентов по кредиту. Если же страховой договор по истечению срока действия не будет продлен, процентная ставка может быть повышена.

Если же квартира приобретается за наличные, без заемных средств банка, покупатель и новый владелец квартиры может заключить договор на титульное страхование добровольно. В этом случае, суммой страховки будет стоимость жилья, а выгодоприобретателем является новый владелец квартиры.

Для чего нужно страхование титула

Страхование сделки купли-продажи квартиры необходимо, чтобы избежать конфликтов и судебных разбирательств с лицами, которые также могут претендовать на жилье. Хотя при покупке квартиры юристы проверяют документы и дают гарантии, что других владельцев жилья нет, риски остаются всегда.

Страхование титула при сделках с недвижимостью позволяет защитить свои интересы собственника в таких случаях:

  • появились родственники, которые ранее были несовершеннолетними, заключенные, недееспособные лица, чьи интересы не учтены при заключении сделки;
  • какая-либо из сделок с квартирой признана мошеннической;
  • приватизация жилья была проведена ненадлежащим образом;
  • один из участников сделки на момент ее заключения был признан невменяемым или недееспособным.

Также страховой полис защищает от застройщиков-аферистов, которые могут дважды и трижды продавать одну и ту же квартиру.

В зависимости от условий договора, благодаря титульному страхованию, владелец квартиры сможет возместить стоимость утраченной квартиры полностью или частично.

При этом неважно, при каких обстоятельствах наступил страховой случай: владелец не знал, что приобрел квартиру незаконно, стал жертвой родственников-аферистов или сам мошенничает. При наличии страхового полиса, компания выплатит понесенный ущерб согласно договору.

Как оформить титульное страхование

Чтобы заключить договор титульного страхования, вначале рекомендуется изучить предложения от самых крупных, авторитетных компаний и выбрать оптимальное. Далее следует обратиться в компанию, уточнить, какие документы потребуются, и назначить дату встречи.

После первого собеседования и подачи пакета документов, будет проведена экспертиза. Страховщик имеет право провести определенные мероприятия, чтобы выяснить, насколько рискованно заключать договор с владельцем квартиры. Занимает процедура около семи рабочих дней.

После экспертизы, страховщик объявляет о своем решении – выполнять титульное страхование или нет. Если страховая компания посчитает слишком рискованным страховать право собственности, владельцу стоит еще раз изучить все документы на недвижимость – возможно, сделка является мошеннической и его обманывают.

Если же страховщик согласен заключить договор с владельцем квартиры, останется предоставить необходимые документы, оплатить услуги и взносы и подписать полис. Оформить титульное страхование можно как во время совершения сделки купли-продажи, так и после нее.

Какие СК делают страховку

Росгосстрах защищает сделки купли-продажи недвижимого имущества вторичного и первичного рынка. Максимальный срок действия договора – 3 года, потом его можно продлить. Стоимость страхования не может превышать рыночную стоимость квартиры на момент заключения сделки, процентная ставка – от 0,25% до 1%.

Ингосстрах заключает договора на срок до 5 лет, предлагает одни из самых выгодных тарифов – от 0,2 до 0,35%.

Альфастрахование предлагает одни из самых высоких тарифов – от 0,30%. При этом подписывает договор на срок до 10 лет. Если оплачивается сразу вся сумма на срок от 1 года и до 10 лет, тарифы снижаются.

Самые низкие тарифы в ВТБ – от 0,18%. Но перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и обратить внимание на сроки и возможность их продления.

Документы и требования к договору

Чтобы оформить страховку титула, потребуются следующие документы:

  • паспорт владельца квартиры;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • заявление-анкета;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию права собственности на жилье;
  • выписка из кадастрового паспорта квартиры;
  • справка об экспертной оценке стоимости квартиры;
  • справка от нарколога и психиатра о том, что подающий заявление не состоит у них на учете;
  • справка о состоянии здоровья.

Также потребуются документы обо всех сделках с квартирой, связанных со сменой владельца, приватизацией или наследством за последние 3 года. Список может дополняться другими документами, в зависимости от обстоятельств – например, свидетельством о разводе, о рождении несовершеннолетних детей, о приватизации квартиры и т.д.

Стоимость полиса

Выполнять расчет цены страхового полиса следует внимательно, с учетом всех существующих факторов и особенностей каждого отдельного случая. Единого универсального тарифа не существует.

Тарифы будут зависеть в первую очередь от двух основных факторов:

  • рыночной стоимости страхуемой недвижимости;
  • стоимости услуг выбранной страховой компании.

Но при этом сумма страховки не может превышать сумму, затраченную на ее приобретение. Также будут учитываться сроки страхования.

Сколько стоит титульное страхование, сможет сказать эксперт компании после расчета всех факторов. При этом рыночную стоимость жилья чаще всего страховая компания определяет самостоятельно.

Сумму умножают на тарифы компании и получают цену страховой премии. Обычно это около 0,30%, в некоторых компаниях тарифы достигают 1%.

Также тариф может повышаться, если объект многократно продавался, правом собственности владеют несколько родственников и т.д.

Учтите также, что если квартира куплена в кредит, то к стоимости взносов могут прибавлять проценты по ипотечному кредиту.

Для примера: если жилье было куплено за 2,5 миллиона рублей, то стоимость страхового полиса на эту недвижимость за год составит от 7500 рублей при тарифной ставке 0,3%.

Стоимость титульного страхования квартиры быстро и точно можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. Калькулятор предлагает на своих сайтах практически каждая страховая компания, имеющая свой интернет-ресурс. Не забудьте, что к стоимости полиса прибавляется также стоимость услуг страхового агента, юриста, судебные издержки.

На какой срок оформляется страховое соглашение

Титульная страховка собственности оформляется сроком не менее 12 месяцев. Максимальный срок устанавливается в каждой компании индивидуально. Обычно титульное страхование выполняется максимум на 10 лет. Но заказчик имеет право оформить страховку титула на два года, три или пять лет, а потом отменить или продлить.

Эксперты рекомендуют оформлять титульную страховку сроком на 3 года. Именно в трехлетний период родственники, чьи интересы не были учтены при покупке и регистрации недвижимости, могут подавать претензии.

По истечению этого срока право собственности уже не оспаривается, поэтому выплачивать страховку титула нет большой необходимости, тем более, если финансовые средства ограничены.

Что делать при наступлении страхового случая

Первое, что нужно сделать – перезвонить в страховую компанию и проконсультироваться с их экспертом по титульному страхованию сделок с недвижимостью. Он определит, наступил страховой случай, или нет. Вообще, страховым случаем считаются любые обстоятельства, при которых владелец квартиры может утратить право собственности на жилье. Но не всегда он получит полное возмещение или хотя бы частичное по страховому полису. Кроме того, титульное страхование не защищает от того, что у владельца квартиры не могут появиться совладельцы.

В каких случаях титульное страхование не сработает:

  • Если еще один претендент на жилье отстоял свои права и признан совладельцем. В этом случае первый владелец не утрачивает права на собственность, но выплат не получает и будет делить жилье со вторым совладельцем.
  • Квартира уничтожена при несчастном случае или стихийном бедствии.
  • Жилье отобрано для погашения задолженности перед банком.
  • Планировка квартиры изменена.
  • Сделка по квартире признана в судебном порядке недействительной и суд постановил вернуть сторонам полученные средства.

Что еще важно знать: титульное страхование не компенсирует моральный ущерб и не покрывает судебные издержки, штрафы и прочие затраты в ходе разбирательств.

Читайте также:  Договор задатка при покупке земельного участка – образец

Таким образом, главным минусом титульного страхования можно назвать его высокую стоимость при сравнительно низких гарантиях.

С другой стороны, если вы уверены в юридической чистоте сделки, по крайней мере, со своей стороны, титульное страхование действительно может сохранить вам жилье.

Заключение

Как застраховать приобретение участка, дома, квартиры, в какую компанию обратиться и сколько это будет стоить, важно узнать каждому, кто собирается купить квартиру, уже купил или получает ее в наследство. В жизни бывают различные случаи, часто родственники пытаются незаконно завладеть своей частью имущественного наследства или незаконно сделать эту часть своей собственности. При разводе супругам бывает сложно правильно выполнить раздел имущества. Также вы можете встретиться с аферистами, которые положили глаз на ваше жилье.

Страхование титула поможет избежать многих сложностей и недоразумений, и легко решить вопрос владения недвижимостью без судового разбирательства. Это не бесплатно, но все затраты в итоге полностью окупаются.

Источник: https://gidpostrahovke.ru/imushhestvo/nedvizhimost/titulnoe-strakhovanie-nedvizhimosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5d9630bb74f1bc00b1eee102

Страхование покупки квартиры в 2019 – титульное страхование объектов недвижимости в РОСГОССТРАХ

Если вы решили купить недвижимость на вторичном рынке, не забудьте оформить полис титульного страхования.

Зачем нужно титульное страхование

Титульное страхование (или на более простом языке страхование покупки квартиры) обеспечивает страховую защиту на случай утраты права собственности или других вещных прав на недвижимость, если вашу сделку признают в суде незаконной по причине событий, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что оно защищает собственника от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки с недвижимым имуществом.

Заранее предвидеть такие обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости часто, как правило, просто невозможно. По этой причине, покупая квартиру, вы должны надежно застраховать свою сделку.

К наиболее типичным рискам, покрываемым титульным страхованиям, относятся следующие:

  • в процессе оформления необходимых документов для сделки были допущены ошибки;
  • имеет место случай мошенничества;
  • не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц;
  • предыдущие сделки по приватизации или продаже данного объекта недвижимости не были законными и др.

Преимущества титульного страхования

  • договор страхования может быть заключен на этапе подготовки договора купли-продажи объекта недвижимости;
  • проведение предстраховой экспертизы (изучение юридической истории объекта недвижимости);
  • минимальный перечень документов, предоставляемых в копии;
  • при необходимости мы можем участвовать в суде в качестве третьего лица, имеющего заинтересованность.

Прочитайте наши правила страхования имущества №132.

По титульному страхованию можно застраховать следующие объекты:

  1. Жилые помещения (квартира, дом, и т.п.).
  2. Нежилые помещения (здания, сооружения, предприятия как имущественные комплексы).
  3. Земельные участки (как в собственности физических, так и юридических лиц).

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков, от которых мы вас защищаем. К основным рискам, включенным в страховое покрытие, относятся:

  1. Риски признания сделки недействительной:
    • сделки, совершенные гражданином, признанным недееспособным;
    • сделки, совершенные гражданином, ограниченным судом в дееспособности;
    • сделки, совершенные гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
    • сделки, совершенные под влиянием заблуждения;
    • сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
    • сделки по распоряжению общим имуществом супругов, совершенные одним из супругов без согласия другого супруга;
    • сделки по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершенные плательщиком ренты без согласия получателя ренты.
  2. Риски, связанные с истребованием недвижимого имущества из незаконного владения (продажа или передача в возмездной форме имущества помимо воли собственника).

Мы стремимся сделать наши страховые программы максимально прозрачными, поэтому об основных исключениях из страхового покрытия по страховым программам мы заявляем открыто

По стандартному договору титульного страхования не признаются страховыми случаи утраты либо прекращения права собственности или других вещных прав на недвижимое имущество вследствие:

  1. Прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, народных волнений всякого рода, забастовок.
  3. Реквизиции, конфискации, ареста, изъятия и уничтожения по распоряжению государственных органов застрахованного недвижимого имущества.
  4. Обращения взыскания на недвижимое имущество по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя).
  5. Отчуждения недвижимого имущества, которое в силу закона не может принадлежать страхователю (выгодоприобретателю).
  6. Прекращения права собственности на земельный участок.
  7. Выкупа земельного участка для государственных или муниципальных нужд.
  8. Изъятия земельного участка, используемого с нарушением законодательства.
  9. Прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение.

Для оформления полиса титульного страхования вам потребуются следующие документы.

Заполненная Анкета-заявление на страхование

Скачать Анкету-заявление.

Документы для страхования земельных участков

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок (а также на дом, если на земельном участке находится дом).
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов земельного участка и страхователя.
  3. Все договоры отчуждения объекта недвижимости за последние три года (купли-продажи, дарения, мены и т.д.).
  4. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания.
  5. Свидетельство о смерти наследодателя.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии в числе собственников земельного участка несовершеннолетних.
  7. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земельного участка, совместно приобретенного во время брака.
  8. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов земельного участка пенсионного возраста).
  9. Кадастровый план на земельный участок (формы В1, В2, В3, В4 и В5).

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать от вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Документы для страхования недвижимости

Обязательные:

  1. Свидетельство о государственной регистрации права.
  2. Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов квартиры (дома) и страхователя.
  3. Экспликация, поэтажный план (выписка из технического паспорта или копия технического паспорта).
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Финансовый лицевой счет / карточка учета собственников.
  6. Все договоры отчуждения квартиры за последние 3 года (купли-продажи, дарения, мены, ренты и т.д.).
  7. Свидетельство о праве на наследство по завещанию/закону, копия завещания,
  8. Свидетельство о смерти наследодателя.
  9. Заявление на приватизацию, договор передачи (приватизация) или:
  10. Договор инвестирования (инвестиционный контракт) со всеми приложениями и доп. соглашениями или
  11. Справка ЖСК о полностью выплаченном пае.
  12. Разрешение органов опеки и попечительства на сделку при наличии несовершеннолетних собственников.
  13. Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение квартиры, совместно приобретенной во время брака.
  14. Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (на продавцов квартиры пенсионного возраста).
  15. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).

По запросу:

  1. Расширенная (архивная) выписка из домовой книги.
  2. Справка об отсутствии задолженности по квартплате и коммунальным платежам.

* Документы по объекту недвижимости предоставляются по сделкам, совершенным в течение последних трех лет.

При необходимости мы имеем право затребовать у вас дополнительные документы, необходимые для проведения предстраховой экспертизы: документы по предыдущим сделкам по отчуждению недвижимости, копии свидетельств о рождении детей, смерти (членов семьи и пр.), браке, разводе, квитанций об оплате пожизненной ренты и стоимости ритуальных услуг, исполнительный лист или копия вступившего в силу решения суда о праве собственности на объект недвижимости (если объект недвижимости достался по суду) и пр.

Как оформить полис

  • Отправьте заявку на страхование (кнопка внизу экрана);
  • Позвоните нам по бесплатным номерам: 0530 для звонков с мобильных телефонов 8-800-200-0-900 для звонков с городского телефона по России

Отвечаем на частые вопросы

Можно ли застраховать квартиру на ее реальную (рыночную) стоимость, если в договоре купли-продажи указана заниженная цена, так как квартира находится менее 3 лет в собственности?

Да, страховая компания в договоре (полисе) страхования по соглашению сторон может указать реальную (рыночную) стоимость приобретаемой квартиры.

На какой максимальный срок можно заключить полис (договор) страхования?

Полис (договор) страхования по риску утраты права собственности на объект недвижимости заключается на срок не более 3 лет, в дальнейшем срок страхования можно продлить.

На каком этапе сделки можно заключить договор (полис) страхования?

Договор (полис) страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис страхования вступает в действие только после регистрации права собственности.

В течение какого времени страховая компания принимает решение о страховании объекта недвижимости по риску утраты права собственности?

Страховая компания принимает решение в течение 2 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов на объект недвижимости.

В случае начала судебного процесса по застрахованному объекту недвижимости, представляет ли страховая компания интересы страхователя?

Страховая компания участвует в судебном процессе в качестве 3-го лица, имеющего заинтересованность, представляет только свои интересы, но заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Не волнуйтесь.
  2. Выполните следующие действия.
  3. Позвоните нам: 8-800-200-99-77 (звонок только с городского номера, по России бесплатный) или 0530 (бесплатно для мобильных МТС, Билайн, Мегафон).

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/title_insurance/index.wbp

Ссылка на основную публикацию