В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

Обновлено: 02.07.2019 11:13:52

Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

  1. Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
  2. Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
  3. Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
  4. Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
  5. Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
  6. Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
  7. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Рейтинг: 5.0

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях.

Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет.

Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

  • низкая ставка на первичное жилье;
  • удобный интернет-сервис;
  • множество офисов;
  • солидная репутация банка;
  • удобство внесения платежей;
  • дополнительные услуги, которых нет в других банках;
  • возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.
  • навязывание платных услуг;
  • без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

Рейтинг: 4.9

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

  • часто одобряют ипотеку;
  • быстрое рассмотрение;
  • минимум документов;
  • крупные суммы на длительный срок.
  • множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
  • мало отделений в городах;
  • неактуальная информация на ресурсе.

ФК Открытие

Рейтинг: 4.8

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

  • выгодные условия рефинансирования;
  • несколько удобных программ кредитования.
  • очереди и медленное обслуживание;
  • мало банкоматов и офисов;
  • некомпетентность сотрудников.

Лучшие банки для выгодной ипотеки на первичное жилье

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

Рейтинг: 5.0

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

  • удобный и надежный банк;
  • наличие банкоматов и офисов во всех городах;
  • вежливое отношение сотрудников;
  • использование мобильного приложения;
  • выгодное рефинансирование;
  • минимальный пакет документов;
  • прозрачность сделок.
  • иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.9

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках.

Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %. Банк предоставляет до 26 миллионов рублей при первоначальном взносе 15 %. Увеличить сумму кредита и повысить шанс одобрения поможет привлечение созаемщиков.

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

  • удобство управления ипотекой;
  • качественное обслуживание;
  • надежный крупный банк.
  • рассмотрение заявки может затянуться;
  • непредсказуемый результат одобрения;
  • много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Рейтинг: 4.8

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

  • достойный уровень обслуживания;
  • без очередей;
  • адекватная ставка по кредиту;
  • быстрое оформление сделки.
  • необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
  • плохое интернет-обслуживание.

Зенит

Рейтинг: 4.7

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

  • выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
  • помощь в приобретении жилья;
  • адекватный процент переплаты.
  • некомпетентность сотрудников;
  • навязчивый сервис;
  • мало офисов.

Транскапиталбанк

Рейтинг: 4.6

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

  • низкий процент для зарплатных клиентов;
  • наличие интернет-банка;
  • приемлемая цена страховки;
  • быстрый выход на сделку.
  • мало офисов;
  • не всегда встречаются компетентные сотрудники;
  • не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

Рейтинг: 4.5

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %.

Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

  • низкий базовый процент;
  • удобное пополнение счета;
  • много филиалов по городам.
  • некомпетентность некоторых сотрудников;
  • есть негативные оценки;
  • первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
  • навязывание дополнительных услуг.
Читайте также:  Исковое заявление на признание права собственности на жильё, образец, как правильно составить

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Практически все участники рейтинга предоставляют ипотеку под материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса. Трем банковским организациям, которые выдают кредиты на жилье таким образом, мы отвели отдельную категорию.

Россельхозбанк

Рейтинг: 5.0

В каком банке лучше взять ипотеку: данные на 2019 год, сравнительная таблица

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

  • приемлемая процентная ставка;
  • быстрое одобрение;
  • грамотное обслуживание;
  • есть дифференцированный платеж;
  • доступность информации;
  • возможность досрочного погашения.
  • неудобная оплата (только через банкомат);
  • сложно дозвониться на ГЛ.

ВТБ24

Рейтинг: 4.9

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

  • оптимальный подбор программ по кредиту;
  • много офисов и банкоматов;
  • возможность оформления ипотеки без правки о доходах.
  • случаи некомпетентности персонала;
  • навязывание страховки.

Дельтакредит

Рейтинг: 4.8

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

  • оптимальный список документов;
  • первоначальный взнос – 5 %;
  • идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».
  • неудобный сайт;
  • нет четких инструкций на Горячей линии;
  • иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Источник: https://expertology.ru/12-luchshikh-bankov-dlya-vygodnoy-ipoteki/

Топ лучших ипотечных банков по итогам июня 2019 года

Аналитический центр компании ООО «РУСИПОТЕКА» опубликовал итоги работы банков Высшей ипотечной лиги по итогам июня 2019 года.

1. Общие итоги ипотечного жилищного кредитования

По данным ЦБ РФ коммерческими банками за июнь 2019 года выдано 96’313 кредитов на сумму 214’826 млн рублей. Это на 13% в денежном выражении меньше, чем в июне прошлого года. Июньский объем на 12,8% больше майского.

За шесть месяцев выдано 575’526 кредита на сумму 1’263'922 млн. руб. В 2018 году за 6 месяцев было выдано на 3,5% больше. От всех розничных кредитов ипотечная выдача составила 19,7%.

Долевое строительствоЗа июнь выдано 27’093 кредита на сумму 72’967 млн. руб. для приобретения квартир по договорам участия в долевом строительстве. Доля указанного кредитования в июне равна 33,97%. От общей выдачи за шесть месяцев это составляет 28,30% За шесть месяцев выдано 137’623 кредита на сумму 357’806 млн. руб.

Справочно. По итогам 2018 года – 29% составила доля кредитования приобретения новостроек в общем объеме ипотечного жилищного кредитования. За первый квартал 2019 года – 26,5%.

Ипотечный кредитный портфель увеличился за июнь на 78’028 млн. руб. и достиг 7’002’654 млн. руб. Прирост за месяц составил около 1%. Ипотечный портфель составил 43,25% от розничного кредитного портфеля физических лиц.

РефинансированиеДоля рефинансирования в общем объёме выданных банками кредитов за июнь составила чуть меньше 4%, а за шесть месяцев – около 5%.

Ставки

Первое. Результат повышения ставок с конца лета 2018 проявился в переходе средневзвешенной ставки по выданным кредитам через 10% (табл. 1). С сентября 2017 года все ставки по выданным кредитам за месяц были ниже 10%.

Второе.

Зафиксирована пауза в повышении ставок предложения с 20 марта 2019 года. В июне происходит значительное снижение ставок. Данные по ставкам предложения банков свидетельствуют о завершении цикла повышения ставок на ипотечном рынке. (табл.

2).

2. Результаты Высшей ипотечной лиги по итогам июня 2019 года

Общее впечатление от июня следующее. Прошедшие шесть месяцев позволяют подводить накопительные итоги, закрываем первое полугодие. Несмотря на понижение ставок, спрос на рефинансирование сохраняется. Некоторые банки до сих демонстрируют высокое проникновение рефинансирования в структуру продаж по итогам шести месяцев.

ТОП-3 коммерческих банков по доле рефинансирования январь-июнь 2019 года

  • Промсвязьбанк – 47,20 %
  • Банк ДОМ.РФ – 22,98 %
  • ЮниКредит Банк – 19,65 %

ТОП-7 банков по соотношению ипотечного кредитования в июне относительно мая

  • Альфа-Банк — 38,72 %
  • Россельхозбанк — 36,98 %
  • Московский кредитный банк — 33,20 %
  • Примсоцбанк — 31,83 %
  • Банк Санкт-Петербург — 29,98 %
  • СМП банк — 26,94 %
  • Связь-Банк — 20,94 %

Отметим первую десятку, сформировавшуюся по итогам шести месяцев работы в 2019 году. К выданным кредитам относятся и кредиты, приобретённые за этот период.

ТОП-10 банков по объему бизнеса (кредиты, полученные на баланс) за январь – июнь 2019 года, в млн руб.

  • Сбербанк – 563 776
  • ВТБ – 303 368
  • Газпромбанк – 52 740
  • Россельхозбанк – 38 018
  • Росбанк – 36 399
  • Банк ФК Открытие – 32 183
  • Промсвязьбанк – 29 225
  • Райффайзенбанк – 27 320
  • Альфа-Банк – 25 305
  • Банк ДОМ.РФ – 24 456

ТОП-10 банков по объему выданных кредитов (без учета выкупа) за январь – июнь 2019 года, в млн руб.

  • Сбербанк – 563 776
  • ВТБ – 303 368
  • Газпромбанк – 52 740
  • Россельхозбанк – 38 018
  • Росбанк – 34 871
  • Банк ФК Открытие – 32 183
  • Промсвязьбанк – 29 225
  • Райффайзенбанк – 27 320
  • Альфа-Банк – 25 305
  • Абсолют Банк – 23 114

ТОП-10 банков по объему полученных на баланс ипотечных кредитов за июнь 2019 года, в млн. руб.

  • Сбербанк — 91 098
  • ВТБ – 51 533
  • Газпромбанк – 8 828
  • Россельхозбанк – 8 499
  • Альфа-Банк – 5 685
  • Росбанк — 5 552
  • Райффайзенбанк – 5 118
  • Банк ФК Открытие – 4 981
  • Банк ДОМ,РФ — 4 976
  • Абсолют-Банк – 4 655

ТОП-10 банков по объему выдачи на первичном рынке за 1 полугодие 2019 года, в млн. руб.

Русипотека вводит новый параметр для оценки деятельности банков – объем выданных кредитов на первичном рынке (новостройки и незавершенное строительство). Благодарим банки, за открытость в раскрытии своих данных по объемам выдачи по этим программам.

  • Сбербанк * — 149 671
  • ВТБ – 119 420
  • Газпромбанк – 28 394
  • Альфа-Банк – 13 166
  • Банк ФК Открытие – 12 016
  • Промсвязьбанк – 10 421
  • Банк Санкт-Петербург — 9 905
  • Возрождение – 9 386
  • Банк ДОМ.РФ – 9 280
  • Райффайзенбанк- 7 589

Ипотечный кредитный портфель характеризует накопленные результаты деятельности коммерческого банка. По окончании июня коммерческие банки имеют следующие кредитные портфели (табл. 3). Первые пять банков совпадают с результатами предыдущих пяти месяцев.

ТОП-5 коммерческих банков по размеру ипотечного кредитного портфеля

  • Сбербанк — 3 794 934 млн руб.
  • ВТБ — 1 535 317 млн руб.
  • Газпромбанк – 367 576 млн руб.
  • Россельхозбанк – 255 460 млн руб.
  • Росбанк – 196 839 млн руб.

Совокупный кредитный портфель АО ДОМ.РФ с учетом дочернего банк составляет 508 864 млн. руб. С учетом вышеизложенного можно сформулировать уточненный рейтинг влиятельности на ипотечном рынке.

ТОП-5 участников ипотечного рынка по влиятельности

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • ДОМ.РФ
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк

Совокупный кредитный портфель этой влиятельной пятерки составляет 6 трлн 455 млрд. рублей.

Рефинансирование своих заемщиков осуществляется всегда и всеми. Вопрос только в публичности и массовости. С помощью участников Высшей ипотечной лиги удалось оценить количественные показатели такого типа ипотечных сделок. На вопрос о рефинансировании своих заемщиков отвечают не все банки, тем не менее, накопившийся массив данных дают пищу для размышлений.

В 2019 году данные предоставляли всего 8 банков (табл.6). Банки расположены по убыванию объемов рефинансирования своих заемщиков. Можно считать, что составлен первый рейтинг рефинансирования своих заемщиков.

С таблицами можно ознакомиться на сайте ЛюдиИпотеки.рф по ссылке

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c5472470d390f00ad689b2f/5d4485ad6c300400ad5398e7

Самая выгодная ипотека 2019 года: ТОП-10 предложений банков РФ

Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды. Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2019 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

Как получить ипотеку под минимальный процент

Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.

Скидки на ставку процента предлагают:

  • при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
  • когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
  • при уплате специальной комиссии;
  • тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
  • надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
  • участникам зарплатного проекта.
Читайте также:  Договор купли-продажи квартиры между близкими родственниками – как его оформить по закону

Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.

Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.

Где лучше взять ипотеку

  • Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.
  • Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.
  • Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:
  • работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
  • какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
  • какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
  • нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.

В каком банке самая выгодная ипотека

Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

Льготные программы ипотечного кредитования

Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.

Например, во Владимирской области взять ипотеку с господдержкой могут медики, а в Карелии — нуждающиеся в улучшении жилищных условий, инвалиды и ветераны боевых действий, молодые семьи с 1 ребенком и семьи с более чем 3 детьми. Подобные программы можно найти на сайтах региональных партнеров АИЖК.

«Военная ипотека»

«Военная ипотека» — способ обеспечения жильем военнослужащих с использованием накопительной ипотечной системы кредитования (НИС).

Финансирование осуществляется за счет средств, находящихся на личном именном накопительном счете. Деньги ежегодно перечисляет МО РФ. Данное ведомство впоследствии ежемесячно станет оплачивать платежи по ипотеке в размере 1/12

от суммы, выделенной по нормативу на 1 военнослужащего на текущий год. Срок кредитования – от 3 лет, но не позднее, чем до достижения заемщиком45 лет.

Механизм реализации проекта прост:

  1. подать рапорт на участие в программе НИС;
  2. через 3 года или позже, если есть желание накопить больше средств на счете, нужно заявить о желании взять свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
  3. выбрать жилье. Допускается покупка, в том числе, жилого дома или квартиры в новостройке;
  4. направить заявку на ипотеку в банк, работающий с Министерством обороны;
  5. открыть счет, на который после одобрения заявления и выбора недвижимости переведут средства, накопленные на личном счете военнослужащего. Полученная сумма станет первоначальным взносом;
  6. подписать договора ЦЖЗ, ипотеки и купли-продажи или ДДУ;
  7. зарегистрировать сделку и застраховать имущество.

Даже если у военнослужащего или у члена его семьи имеется собственное жилье, это не является препятствием для участия в НИС.

  Пошаговая инструкция по расчету валовой прибыли фирмы

Поддержка молодых семей с детьми

Многие банки работают с программой поддержки семей, в которых с 01.01.2018 г.

Источник: https://bogunskaia.ru/drugoe/vzyat-ipoteku.html

Итоги 2019 года на рынке ипотеки: объемы жилищного кредитования падают, несмотря на снижение ставок

Аналитики Циан подвели итоги развития рынка ипотеки в 2019 году, по данным Центробанка РФ. Впервые за четыре года объемы жилищного кредитования снизились – падение составило 5%. Объем выданных кредитов достиг 7% от ВВП России.

  • Ипотека выдается реже: количество кредитных сделок снизилось на 14%, объем выданных кредитов – на 5%.
  • Прирост ипотечных сделок отмечен только в пяти регионах. В каждом из 10 регионов-лидеров выдача кредитов в 2019 году упала.
  • Ипотечная ставка достигла исторического минимума 9%.
  • Задолженность по жилищным кредитам достигла 7,5 трлн рублей – около 7% от ВВП РФ.
  • Россияне берут в ипотеку в среднем 2,24 млн рублей. Каждый год сумма увеличивается в среднем на 100 тысяч рублей.
  • На 10 регионов пришлось 40% выданных ипотечных кредитов.
  • Средний срок ипотеки в России превышает 18 лет это на четверть больше, чем до 2014 года.

I. Выдача ипотеки снижается – сумма кредита растет на 100 тысяч в год

В 2019 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов –  на 14% меньше, чем в 2018 году.  Их объем в денежном выражении составил 2,85 трлн рублей, что на 5% ниже прошлогодних значений.

Повторить прошлогодний рекорд не удалось – в 2018 году впервые объем выданных кредитов превысил 3 трлн рублей. Средняя сумма предоставляемого кредита достигла 2,24 млн рублей.

За последние пять лет размер займа увеличивался в среднем на 100 тысяч рублей в год.

Выдача жилищных (ипотечных) рублевых кредитов в России

Источник: расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

II. Ипотечная ставка достигла исторического минимума

В декабре 2019 года средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам достигла своего исторического минимума: 9% годовых. В конце 2018 года ипотека предоставлялась в среднем под 9,66% годовых. В декабре 2014 года в результате резкого роста ключевой ставки жилищные кредиты предоставлялись по 13,16%.

Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам в декабре (2014-2019 гг.)

Год Ставка, %
2014 13,16
2015 12,89
2016 11,56
2017 9,79
2018 9,66
2019 9,00

Источник: Аналитический центр Циан (по данным ЦБ РФ)

Доступность ипотечного кредитования по-прежнему оказывает непосредственное влияние на количество выдаваемых кредитов.  В 2019 году в мае количество ипотек относительно прошлого месяца снизилось на рекордные 21%.

Именно на тот период ставки по кредиту достигли 10,5% годовых, что ограничило спрос. Максимальное количество ипотек было выдано в декабре (145,2 тыс. сделок), когда ставка по ипотеке впервые опустилась до 9%.

Источник: Аналитический центр Циан (по данным ЦБ РФ)

III. Жители 10 регионов взяли 40% жилищных ипотечных кредитов

В 2019 году на десятку лидирующих по количеству выданных ипотек регионов пришлось 40% кредитов. Относительно 2018 года их список не изменился: Москва (80,8 тыс. ипотек), Московская область (71,4 тыс.

), Санкт-Петербург (64 тыс.), Тюменская область (52,6 тыс.), Башкортостан (46,2 тыс.), Татарстан (44,1 тыс.), Свердловская область (43,6 тыс.), Краснодарский край (39,2 тыс.),  Челябинская область (37,1 тыс.

), Новосибирская область (32,4 тыс.).

Речь идет преимущественно об экономически благополучных локациях с относительно высоким уровнем доходов населения. Во всех лидирующих по выдаче ипотеки регионах зафиксировано снижение показателей относительно 2018 года (сильнее всего в Татарстане и Тюменской области).

Топ-10 регионов с максимальным числом зарегистрированных ипотек

Регион Кол-во сделок Динамика в 2018 году,%
1 Москва 80 758 -8,4%
2 Московская область 71 422 -13,0%
3 Санкт-Петербург 63 936 -13,2%
4 Тюменская область 52 657 -16,4%
5 Республика Башкортостан 46 173 -13,7%
6 Республика Татарстан 44 089 -19,5%
7 Свердловская область 43 670 -14,8%
8 Краснодарский край 39 194 -10,2%
9 Челябинская область 37 131 -12,8%
10 Новосибирская область 32 416 -12,9%

Источник: расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Эксперты Циан отмечают, что только в пяти регионах по итогам 2019 года был отмечен прирост ипотечных сделок относительно 2018 года.  Наибольшее увеличение зафиксировано в республике Крым  и Севастополе (по 32%).

Ипотека в Крыму растет второй год подряд (в 2018 году объемы выдачи на полуострове выросли более, чем в 2 раза); рост спроса на ипотечные кредиты сохраняется как со стороны местных жителей, так и от проживающих в других регионах (для этого крымские банки открыли свои представительства в Москве, Санкт-Петербурге и ряде других регионов).

 Максимальное падение сделок произошло в Ульяновской области (-24,5%) и Ненецком автономном округе (-24%).

Регионы с приростом ипотечных сделок

Регион Кол-во сделок Динамика в 2018 году,%
Республика Крым 3 939 32,3%
Севастополь 1 287 32,0%
Чеченская Республика 1 098 26,2%
Республика Дагестан 4 532 15,7%
Чукотский автономный округ 554 0,7%
Республика Северная Осетия 2 895 0,7%

Источник: расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Регионы с наибольшим падением кол-ва зарегистрированных ипотек

Регион Кол-во сделок Динамика в 2018 году,%
Ульяновская область 15092 -24,5%
Ненецкий автономный округ 533 -24,0%
Кировская область 17637 -23,4%
Республика Мордовия 7982 -21,8%
Ханты-Мансийский автономный округ 30009 -20,6%

Источник: расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

IV. Ипотека на 18 лет. Относительно докризисного периода срок вырос на четверть

Средний срок рублевого ипотечного кредита достиг к декабрю 2019 года в среднем по стране 218,3 месяцев или 18,2 лет. Для сравнения – в конце 2018 года ипотеку брали в среднем на 16,7 лет.

Читайте также:  Перевод земель из одной категории в другую: порядок и законы

  Относительно докризисного периода срок займа на покупку жилья увеличился на четверть: в конце 2013 года ипотеку брали на 14,7 лет.

  Аналитики Циан отмечают, что основное увеличение срока кредита приходится на последние годы: на 12 месяцев в 2018 году и на полтора года в 2019 году.

Эксперты также проанализировали средний срок по кредитам, выданным исключительно на первичном рынке (с заключением договоров долевого участия).  Ипотека на новостройки в конце 2019 года выдавалась в среднем на 18,6 лет (на 4 месяца больше, чем в целом по рынку). Относительно декабря 2018 года срок ипотеки на «первичке» увеличился на 2,2 года, декабря 2018 года – на 2,7 года.

Средний срок выданного жилищного ипотечного кредита по первичному и вторичному рынку в декабре (2013-2019 гг.).

Год Срок ипотеки, месяцы Срок кредита, лет Динамика относительно прошлого года, месяцев
2013 176,4 14,7
2014 177,9 14,8 1,5
2015 182,9 15,2 5
2016 184,6 15,4 1,7
2017 187,5 15,6 2,9
2018 200 16,7 12,5
2019 218,3 18,2 18,3

Источник: расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Максимальный срок ипотеки в декабре 209 года зафиксирован в Ингушетии (20,8 лет). Быстрее всего планируют выплатить кредит жители Ненецкого АО. В Москве и Московской области показатель составил 18,9 лет, в Санкт-Петербурге – 18,1 лет.

Регионы с максимальным сроком ипотеки (декабрь 2019 года)

Регион Срок кредита, месяцев Срок кредита, лет
Республика Ингушетия 249,1 20,8
Чеченская Республика 236,3 19,7
Республика Дагестан 236,2 19,7
Республика Мордовия 234,8 19,6
Республика Крым 234,6 19,6

Источник: расчеты Аналитического центра Циан (по данным ЦБ РФ)

Регионы с минимальным сроком ипотеки (декабрь 2019 года)

Регион Срок кредита, месяцев Срок кредита, лет
Ненецкий автономный округ 175,5 14,6
Мурманская область 185,5 15,5
Челябинская область 197,1 16,4
Республика Хакасия 198,6 16,6
Забайкальский край 199,9 16,7

Источник: расчеты Аналитического центра Циан (по данным ЦБ РФ)

 «Рынок ипотечного кредитования инертен, – комментирует Алексей Попов, руководитель аналитического центра Циан. – В полной мере эффект от снижения ставок по жилищным кредитам мы увидим в I полугодии 2020 года. На рынке присутствует отложенный спрос: согласно оценке ДОМ.

РФ, в среднесрочной перспективе 16,5 млн семей планируют приобрести жилье, и 80% из них готовы взять ипотеку. Кроме того, задолженность по жилищным кредитам составляет всего 7% от ВВП РФ. Для сравнения – в развитых европейских странах показатель равен 20-50%.

Рынок жилищного кредитования в России имеет большой потенциал, в том числе и по причине роста цен на жилье, опережающего увеличение доходов населения. Ипотека для многих становится единственным вариантом улучшения жилищных условий.

Поэтому по итогам 2020 года, полагаю, объемы выдачи ипотечных кредитов снова превысят отметку в три триллиона рублей, как это было в 2018 году».

Источник: http://www.realto.ru/journal/articles/itogi-2019-goda-na-rynke-ipoteki-obemy-zhilishnogo-kreditovaniya-padayut-nesmotrya-na-snizhenie-stavok/

Где лучше взять ипотеку в 2019 году

На данный момент финансовый сектор представлен огромным перечнем кредитных организаций, предлагающих ипотечное кредитование, в следствии чего, выбрать банк, предлагающий лучшую ипотеку в 2019 году, не составляет труда. Широкий список банков дает возможность клиентам выбирать ипотеку, в соответствии с предъявляемыми требованиями.

Для кого-то первоочередную важность имеет наиболее низкий процент, а кто-то обращает внимание исключительно на местонахождение квартиры или долгосрочные перспективы. В любом случае, каждый подходит к этому вопросу с особым вниманием. Далее мы приведем список банков, предлагающих наиболее выгодные условия для заемщиков, в зависимости от их категории.

Перед выбором лучших ипотечной программы в 2019 году, нужно определиться с целью вашего обращения в банк. Если интересует жилье в новостройке, целесообразно выбирать программы для первичного (строящегося) жилья. Если предусматривается покупка квартиры в уже готовом доме, нужно обращать внимание на предложения для вторичного рынка.

Есть и другие возможности – программы, направленные на строительство или приобретение загородной недвижимости.

Когда цель определена, можно приступить к выбору банковских компаний в вашем городе. Для этого можно использовать специализированные интернет-порталы – например, Банки.ру.

В нем вначале укажите город проживания, а затем выберите раздел «Продукты и услуги» – «Ипотека» – «Расширенный поиск».

В результате система выдаст перечень банков. Для более удобного выбора можно отсортировать организации, указать величину процентной ставки, сумму кредита, размер первоначального взноса. Прежде всего, обратите внимание на проценты. Чем они ниже, тем меньше будет размер переплаты.

Конечная переплата будет зависеть не только от размера процентов, но и дополнительных расходов, которые вам предстоят. В эту графу стоит отнести оценку недвижимости и ее ежегодное страхование на период действия договора. Клиент имеет право отказаться от страхования жизни. Если же вам ее «навязали», вы может отказаться от нее в течение 5 рабочих дней.

Учтите, что это правило не действует в случаях комплексного страхования, как это практикуется в ВТБ 24.

  • Величина процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше, так как будет возможность сократить переплату. Чаще всего на официальных сайтах компаний указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов – например, тех, кто получает зарплату в этом банке. Если вы не входите в эту категорию, будьте готовы, что для вас процент может быть выше на 1-2 п.п.
  • Размер первоначального взноса. Это означает, сколько денежных средств вам нужно будет внести сразу. Чаще всего это минимум 20% от требуемой суммы. Например, если вы хотите получить 1 млн. рублей, вам нужно изначально внести в банк минимум 200 тысяч рублей.
  • Срок возврата – срок действия договора. Чем он будет больше, тем выше переплата. Однако, меньше будет ежемесячный платеж, и наоборот.
  • Дополнительные расходы – аренда банковской ячейки, единовременная комиссия (за открытие счета), комиссия за уменьшение % и др.
  • Возможность досрочно погасить кредит без комиссии и моратория.
  • Возможность использовать средства «Материнского капитала» и прочих государственных субсидий.

Для определенной категории граждан Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться льготной программой «Молодая семья».

Клиенты в возрасте до 35 лет могут рассчитывать на следующие условия:

  • минимальная ставка – от 8,5% в год;
  • небольшой первый взнос – от 15%;
  • продолжительный период кредитования – до 30 лет.

На минимальный процент могут рассчитывать только те, кто покупает жилье на сайте «Дом.клик» по акции «Витрина». Заявки рассматриваются в течение 2-5 дней. Указанная акция не имеет никакого отношения к государственным программам и доступна только в Сбербанке.

Воспользоваться этой акцией могут все, кто подходит под требования банка.

Рассматриваемая программа является наиболее востребованной среди семей с детьми. Она позволяет на выгодных условиях приобрести собственное жилье семьям с двумя и более детьми. Частичное субсидирование берет на себя государство, а заемщику нужно будет ежегодно оплачивать ставку 6% годовых.

Условия программы:

  • первый взнос – менее 20%;
  • жилье можно приобрести только на первичном рынке (квартиру или дом);
  • для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма составляет 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн.;
  • оформление комплексного страхования в обязательном порядке.

Субсидия доступна не на весь период действия договора. На нее рассчитывают в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего. Получать субсидию можно последовательно.

Оформить можно в таких организациях:

  1. Россельхозбанк;
  2. ДОМ.РФ;
  3. Газпромбанк;
  4. Тинькофф Банк;
  5. Абсолют Банк;
  6. Ценр-инвест;
  7. РНКБ;
  8. Возрождение;
  9. Национальный Стандарт;
  10. Промсоцбанк;
  11. ЮниКредит Банк;
  12. Сбербанк России;
  13. Российский Капитал и др.

Если вы заинтересованы в покупке жилья на первичном или вторичном рынке, воспользуйтесь возможностью отслеживания специальных предложений от выбранного вами банка. Рекомендуем обращаться в государственные организации.

Выгодные условия вы можете найти в:

  1. Сбербанке России;
  2. Абсолют банке;
  3. Московском Индустриальном Банке;
  4. ВТБ 24;
  5. Локо-Банке

Также можно отметить банк Тинькофф, который выдает кредиты через банки-партнеры и процент при этом будет меньше, чем если бы вы обратились в эти банки напрямую.

В Росселльхозбанке есть возможность купить готовую квартиру или дом у аккредитованных партнеров в нескольких ЖК.

Самые низкие проценты в таких организациях:

Наименование банка Процентная ставка в год, от
Сбербанк 8.5%
Абсолют Банк 10.24%
Московский Индустриальный Банк 7.75%
ВТБ 24 10.1%
Локо-Банк 10.4%

В секторе кредитования физических лиц, имеется такое понятие как «Социальная ипотека». Чтобы рассчитывать на нее, необходимо быть официально признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий и входить в одну из требуемых категорий:

  • Многодетные и молодые (до 35 лет) семьи.
  • Люди, вынужденные проживать в домах, находящихся в аварийном состоянии.
  • Семьи с инвалидами.
  • Работники ОПК.
  • Ветераны боевых действий, пенсионеры.
  • Военнослужащие.
  • Работники бюджетной сферы.

Данная программа актуальна в следующих банках:

  1. Росбанк;
  2. Приско-Капитал банк;
  3. Русский ипотечный банк;
  4. Банк ИТБ и др.

Указанные льготные кредиты входят в сферу деятельности специальной государственной организации – ДОМ.РФ.
Указанная категория граждан может воспользоваться специальным предложением – купить жилье под процент от 9,5% в год. Оно доступно в:

  1. ВТБ 24;
  2. ФК «Открытие»;
  3. Сбербанке;
  4. Газпромбанке;
  5. «Возрождение»;
  6. «Зените».

Перед подписанием договора внимательно изучите его. Особое внимание обращайте на надбавки к процентам. Будьте готовы к тому, что вам придется потратить дополнительные деньги, которые не предусмотрены договором.

Сюда можно отнести оценку объекта недвижимости, обязательное страхование. Без выполнения этих действий банк не сможет рассчитать максимальную сумму кредита. Решать, нужна ли вам личная страховка, только вам. От нее можно отказаться.

Есть и другой вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. За определенную сумму он подберет наиболее выгодные для вас предложения от банков.

Отметим, что положительные отзывы о конкретном учреждении не всегда являются гарантией отсутствия отрицательного опыта. Не все клиенты готовы поделиться своим мнением!

Источник: https://sbank-gid.ru/681-gde-luchshe-vzjat-ipoteku-v-2019-godu.html

Ссылка на основную публикацию