Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Часто случается, что люди не справляются со своими кредитными обязательствами. Особенно, когда речь идет о крупных займах, как ипотека или автокредит. При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Имеют ли по закону право отнять жилье

Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.

Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное. Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если имеется крупная, длительная задолженность по платежам, то банк вправе изъять квартиру и выставить на торгах.

Весь процесс осуществляется в три шага:

  1. Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
  2. Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
  3. Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).

Если конфискованная жилплощадь не реализована на торгах, то она переходит в распоряжение кредиторской компании. В такой ситуации банк вправе пользоваться квартирой на свое усмотрение.

При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:

  1. Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
  2. Потеря регулярной работы гражданином.
  3. Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).

Разумеется, лучше не доводить дело до крайности и при возникновении малейших трудностей пытаться их решить, не прибегая к исковому заявлению, тогда банк не заберет ваше жилье.

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Судом может быть принято решение о выселении должников из ипотечной квартиры

Как избежать изъятия квартиры

Никто не имеет права отнимать ваше жилище без судебного решения. В связи с этим не стоит бояться, что банк или коллекторы самостоятельно придут описывать ваше имущество.

Самая распространенная причина изъятия ипотечной квартиры – это невыполнение обязательств по кредиту. Если у неплательщика нет средств на погашение задолженности, то в счет уплаты пойдет жилплощадь.

В ходе судебного разбирательства заемщик может использовать любые методы и доказательства, которые могут смягчить решение или позволить выиграть дело против банка. Однако любое утверждение должно быть подтверждено документами. Это может быть:

  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • больничный лист;
  • справки о снижении заработной платы и т. д.

Все, что может помочь, идет в дело. Если должник оказался в сложной финансовой ситуации, может это подтвердить и не отказывается от своих обязательств по ипотеке, то суд зачастую идет ему навстречу.

Если кредитор изымает квартиру, что делать

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности.

Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал.

В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Наличие прописанных несовершеннолетних не уберегает от выселения

Если реализация жилища на торгах оказалась неудачной и у человека остался долг, то она была продана за цену меньше размера ипотеки. Действия заемщика в такой ситуации могут быть следующими:

  1. Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
  2. Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.

Нужно обратить внимание еще на несколько нюансов:

  1. Кредитное учреждение не имеет права выселять семью с детьми на улицу. Они обязаны предоставить альтернативное жилье и получить разрешение от органов опеки.
  2. Банковская оценка стоимости квартиры может быть необъективна, поэтому ее можно оспаривать в суде. Если основная часть ипотеки уже погашена, а жилье оценили слишком низко, то проще найти ей приобретателя самостоятельно.
  3. Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса. Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.

Если у вас есть веские основания считать действия банка неправомерными, то это нужно обязательно прописать и прикрепить к делу.

Банк имеет право выселить кредитуемого, даже если жилье является единственным. Это регламентировано в ст. 446 ГПК РФ. Однако на улицу выселять нельзя, поэтому должна быть предоставлена альтернативная жилплощадь.

Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.

Как оспорить действия банка

Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Принятое банком решение может быть оспорено

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.

В любом случае, встречное ходатайство позволит оттянуть принятие решения и выиграть дополнительное время, за которое можно попытаться найти деньги на погашение задолженности.

Порядок действий такой:

  1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
  2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
  3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.

Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело, тогда можно оставаться в своем жилье, либо оттянуть выселение.

Итог

Чтобы купить квартиру в ипотеку нужно не только иметь материальные возможности, но и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Тщательно изучить договор, просчитать все за и против.

При возникновении каких-либо проблем или вопросов сразу обращаться в банк. Как правило, кредитная организация идет навстречу клиенту и предлагает пути решения.

Заемщик имеет право предлагать собственные варианты разрешения ситуации, которые банк рассмотрит и либо примет, либо откажет.

  • В любом случае, лучше не доводить дело до иска, а стараться урегулировать проблему на досудебном этапе.
  • Об ипотеке с банкротством можно узнать из видео:
  • 

Источник: https://MoyDolg.com/debt/fizlica-3/kvartira-za-dolgi-po-ipoteke.html

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту, по ипотеке | Юридические Советы

Последнее обновление: 12.05.2019

При долгах по оплате коммунальных, кредитных или иных платежей, возникает страх, что хозяина жилья и его семью могут лишить крова и выгнать на улицу. Такие переживания не беспочвенны, поскольку арест квартиры с последующим выселением – это одно из средств принудительного погашения задолженности.

Наложить арест и продать недвижимость в силе только судебный пристав. Он действует на основании решения суда, или исполнительной надписи, сделанной нотариусом.

Угрозы банков или коллекторов, что они придут, арестуют квартиру и выдворят всех жильцов — простое запугивание. Психологическое давление на должника, чтобы тот быстрее и без дополнительной суеты погасил долг  (см. что делать, если угрожают коллекторы).

Законом также не допускается внесудебный ипотечный арест на жилье. Нежилое помещение по условиям ипотечного кредитования может без суда попасть на торги, а квартиры и прочие жилые строения только после судебной процедуры.

В классическом виде процедура выглядит так. Сначала пристав накладывает арест на денежные средства должника. И если этой суммы недостаточно, накладывается запрет на другое имущество, которым человек владеет (в том числе недвижимое жилье).

Исключение составляют испол.листы об обращении взыскания на заложенное имущество. По ним пристав может сразу накладывать заперт на жилье, предоставленное человеком в залог для получения денег по кредиту (см. нечем платить кредит, что делать).

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество?

Сначала должник получает от пристава постановление о запрете на квартиру. Наложить запрет на квартиру, единственно пригодную для проживания человека и его семьи, пристав может только с целью помешать должнику избавиться от квартиры (продать, подарить, завещать и др.), без последующей продажи.  То есть без выставления на торги.

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Если человек владеет несколькими жилыми помещениями, то пристав вправе арестовать один из из объектов недвижимость и в дальнейшем продать ее (см. что может забрать пристав за долги). Таким образом существует два обязательных условия:

  • В собственности должника находится два и более жилых помещения.
  • Сумма долга ненамного меньше стоимости квартиры.

В каких случаях забирают квартиру за долги?

Долг по договору ипотеки

Чаще всего забирают квартиру за неуплату ипотеки. Только в такой ситуации возможно в пользу банка арестовать квартиру. Даже если это для должника единственное недвижимое имущество, пригодное для проживания (см. может ли банк забрать машину, квартиру за долги).

Тем не менее есть гарантии для лица, оказавшегося на грани выселения (см. ответственность за неуплату кредита). Так, нельзя обращать взыскание по ипотеке, если сумма долга меньше 5% от цены заложенной квартиры и срок просрочки меньше 3 месяцев.

Например: Гражданин потерял работу и 2 месяца не выплачивал кредит. Образовался долг на общую сумму 30 тыс. руб. Банк обратился в суд на обращение взыскания на заложенную квартиру, стоимость последней составила 1,5 млн. руб. Суд кредитору отказал, т.к. сумма долга намного меньше стоимости квартиры в ипотеке.

Если финансовое положение заемщика сильно ухудшилось (потеря работы, снижение зарплаты, болезнь и пр), то не следует скрываться от банка и доводить дело до ареста квартиры. Лучше вместе искать альтернативный путь. Одним из решений проблемы — обращение в кредитную организацию с заявлением:

  • о реструктуризации долга (это увеличивает срок выплаты, но уменьшает сумму ежемесячных взносов);
  • о предоставлении «кредитных каникул» (банк замораживает на определенный срок платежи, включая проценты). Кстати, в настоящее время в госдуме рассматривается законопроект об ипотечных каникулах. Если закон примут, то заёмщик сможет в одностороннем порядке получить право на «каникулы» сроком до 6 месяцев;
  • об изменение графика платежей (вместо ежемесячных оплат, производить ежеквартальные).

После направления заявления обязательно надо получить письменное одобрение кредитной организации на изменение условий договора. И только потом начинать оплачивать согласно изменившимся договоренностям.

Допустимо также получить кредит в банке под более выгодные условия под залог этого же имущества (последующая ипотека). Самое главное – в первоначальном договоре не должно быть запрета на проведение такой сделки.

Например: Гражданин взял кредит, заложив квартиру. Из-за болезни, он некоторое время не мог производить платежи. Образовался долг.

В кредитном договоре не была запрещена последующая ипотека. Поэтому он под залог этой же квартиры получил кредит в другом банке на больший срок и с меньшей ставкой.

Из этих денег он погасил долг перед первым банком. И спокойно рассчитывается со вторым.

Когда должник уклоняется от погашения долга, скрывает свое имущество, место работы. При этом, сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав за долги по алиментам вправе арестовать и продать квартиру, которой владеет нерадивый родитель.

Например: Гражданин длительное время не выплачивал алименты. Общая сумма долга составила 800 тыс. руб. Иного имущества, кроме квартиры, где он жил, у должника не было. При повторном направлении запросов в Росреестр, пристав узнал, что должник по наследству получил в собственность еще одну недвижимость.

Должностное лицо выносит постановление об аресте квартиры, чтобы должник не смог ее продать, которое отсылает в Росреестр. Т.к. в собственности у него теперь два жилых помещения, и стоимость одной из квартир около 900 тыс. руб., пристав составляет акт ареста и организует последующей выставление недвижимости на торги.

Если квартира в собственности, то составить акт ареста и продать ее за неуплату коммунальных платежей приставы могут. Опять же при условии, если человек владеет несколькими жилыми помещениями и если сумма долга равна или незначительно меньше стоимости квартиры. Допустим, продать квартиру стоимостью 1,5 млн. руб. за долг в 20 тыс. руб. никто не сможет.

Когда квартира не в собственности должника, а последний проживает в ней по договору найма. Такого жильца могут выселить через суд, если проживающий не производил оплату за жилье на протяжении 6 месяцев (при краткосрочном найме – в течение 2 месяцев). Если платежи вносятся хотя бы частично, выселить должника будет практически невозможно.

Читайте также:  Расписка в получении денежных средств за квартиру: когда нужна, как правильно составить, нюансы

Арест доли в праве собственности на жилье

Если человек имеет в общей долевой собственности несколько жилых помещений, пристав может арестовать долю в одной из квартир. Для этого, пристав обращается в суд о наложении ареста для погашения долга.

Судья выделяет долю, принадлежащую человеку «в натуре», т.е. указывает в решении, какая конкретно часть квартиры принадлежит должнику, ее площадь и назначение.

Получив соответствующий документ, пристав составляет акт и постановление о наложении ареста для последующей продажи недвижимости.

Если в квартире проживает несовершеннолетний

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки. С учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение.

В итоге, если квартира будет реализована на торгах постороннему лицу с проживающими там детьми должника, то детей в последующем также выселят.  Согласно ст. 292 Гражданского кодекса, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

Например: суд решил обратить взыскание на квартиру, в которой проживала мать с ребенком. Опека дала разрешение на продажу этой квартиры.

Ребенок не являлся ее собственником и у семьи должника была еще одна квартира, собственником которой был несовершеннолетний. Пристав арестовал жилье по решению суда. В результате проведенных торгов, владельцем квартиры стал новый гражданин.

После регистрации прав в Росреестре на себя, новый собственник вправе выселить мать и ребенка из занимаемой квартиры.

Забрать жилье пристав может не только за неуплату алиментов и коммунальных платежей, но и в возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и др.

Но непременно должно соблюдаться условие о наличии в собственности должника нескольких квартир и соразмерности суммы долга и стоимости помещения.

Поэтому, лучше не скрываться от кредиторов и приставов, а стараться решить вопросы на взаимовыгодных условиях.

В последнее время многие муниципалитеты стали обладать маневренным жилым фондом. Что позволяет не лишать должника его единственного жилья, просто переселять в площади меньших размеров.

То есть более дорогую квартиру ответчика можно продать, а ему предоставить скромное жилье на праве пользования.

Поэтому в некоторых регионах таким образом решен вопрос с запретом на неприкосновенность единственного жилья.

Ординарцев Роман Валерьевич

Источник: http://juresovet.ru/mogut-li-zabrat-kvartiru-za-dolgi-ipoteku-esli-ona-edinstvennaya-i-propisany-nesovershennoletnie/

Может ли банк забрать ипотечную квартиру если это единственное жилье

Может ли банк забрать единственное ипотечное жилье? Такой вопрос возникает у заемщиков, которые не могут вносить платежи по ипотечному кредиту. В рамках закона у гражданина не могут забрать единственное жилье.

Однако всегда есть исключения, и в данном случае они связаны с ипотекой. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ могут забрать единственное жилое помещение, если оно является предметом ипотеки, находящегося в залоге у банка.

Рассмотрим все нюансы данного вопроса в статье.

Как происходит изъятие ипотечной квартиры

Должник должен понимать, что просто так забрать единственное имущество кредитное учреждение не может. Такое возникает только в том случае, когда:

  • в течение 90 дней не поступает оплата;
  • заемщик игнорирует звонки и письма со стороны специалиста банка;
  • отсутствует поручитель или созаемщик.

В такой ситуации банку ничего не остается, как обратиться в суд. Для этого подается документ, в котором указывается адрес залоговой квартиры. Представитель банка указывает сумму долга и просит дать разрешение на изъятие квартиры с целью продажи и погашения кредита.

В большинстве случаев суд встает на сторону финансовой компании. Получив разрешение, представитель банка может выставить ее на аукцион и продать по любой стоимости. Его главная цель – вернуть деньги банка, с учетом начисленных процентов и штрафов.

После того как квартира будет продана, прежний собственник получает часть денег. Зачастую они сразу зачисляются на созданный для него бесплатный расчетный счет в банке, где была заключена ипотека.

Выход из ситуации

Если решение в судебном порядке принято, то просить о реструктуризации или рефинансировании нет смысла. При наличии длительной задолженности оформить ипотеку не получится. А вот менять условия в рамках реструктуризации банк вряд ли согласится. Цель банка – избавиться от проблемного заемщика и получить обратно кредитные средства.

Единственный выход – это явиться на заседание и подготовить иск, в котором запросить разрешение на продажу квартиры самостоятельно. Благодаря этому заемщик сможет сам найти покупателя и продать жилье по выгодной стоимости.

Можно ли оспорить решение суда

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

В такой ситуации заемщик может подготовить исковое заявление. Оно составляется в том случае, когда права клиента нарушены или в договоре присутствуют ошибки.

Поэтому прежде чем готовить иск в суд, следует:

  1. самостоятельно изучить кредитный договор и все дополнительные соглашения, которые являются неотъемлемой частью;
  2. привлечь опытного юриста, который также изучит договор и поможет достоверно подготовить пакет документов в суд;
  3. подать ходатайство.

Если все сделать правильно, то можно вернуть право собственности на квартиру. Однако такое доступно в том случае, если задолженность по ежемесячным платежам будет погашена.

Если выиграть дело не получится, таким ходом должник просто увеличивает время, в течение которого можно найти деньги для закрытия ипотечного договора или найти новое жилье, для переезда.

Исключения из правил

В ноябре 2018 года Верховный Суд РФ выступил с рядом правок. Суть нововведений заключается в том, что:

  • финансовая компания может изъять квартиру за долги только в том случае, если заемщик признает себя банкротом;
  • поскольку банк выступает единственным кредитором, то он должен в срок подготовить все необходимые документы и подать сведения для включения в реестр;
  • если кредитор в течение 2 месяцев не подаст сведения, для включения в общий реестр, то изъять имущество не получится.

Не стоит рассчитывать на то, что финансовая компания забудет подать сведения, или не захочет этого делать. Даже если клиент не погашает ипотеку в течение 1-2 месяцев, банк имеет право начислить пени и штрафы, после чего обратится в суд с целью досрочного расторжения ипотечного договора.

Если сумма задолженности по ипотеке превышает 500 000 рублей, то банк сам может обратиться в арбитражный суд и подать документы для признания клиента банкротом. После этого вовремя подать сведения в реестр и после получения решения суда изъять имущество.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что в рамках закона банк может отнять квартиру у заемщика в случае просрочек. При этом закон будет на стороне финансовой компании, даже если это единственное жилье.

Однако есть исключения, когда собственник может защитить себя. Для этого потребуется самостоятельно оформить документы на банкротство и надеяться, что банк пропустит сроки включения в реестр. На практике только единицам удается таким способом защитить свое жилье.

Чтобы не попадать в такую ситуацию специалисты рекомендуют при финансовых трудностях просить отсрочку или решать вопрос мирным путем. В 90% это помогает сохранить имущество.

Прочтите: Как доказать банку свою неплатежеспособность

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/mozhet-li-bank-zabrat-ipotechnuyu-kvartiru-esli-eto-edinstvennoe-zhile

Вс разъяснил, при каких условиях банк не может забрать ипотечную квартиру :: деньги :: рбк недвижимость

Если не выплачивать кредит за ипотечную квартиру, то банк может ее забрать за долги. Однако в некоторых случаях кредитор не вправе лишить должника жилья

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Ведомости/ТАСС

Если заемщик не платит долг по ипотеке, то банк может забрать залоговую квартиру, но не во всех случаях. Верховный суд (ВС) России разъяснил, в каких ситуациях кредитору не удастся лишить должника ипотечного жилья. Об этом пишет «Российская газета».

Молодая семья из Башкирии купила по ипотечному кредиту однокомнатную квартиру, около десяти лет гасила кредит.

Потом у заемщиков сменился кредитор, который из-за нескольких просрочек по выплатам потребовал досрочно погасить оставшуюся задолженность, а квартиру решил выставить на торги.

Местный районный суд счел требование кредитора необоснованным, так как оставшаяся часть долга по кредиту несоразмерна стоимости заложенной недвижимости. Кредитор обратился в высшую инстанцию, которая вынесла решение не в пользу заемщиков.

По данным «РГ», семья в течение двух лет несколько раз просрочила платежи по кредиту, что дало повод коммерческой организации потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность, а также проценты по кредиту и пени за просрочку. Для погашения долга кредитор потребовал выставить квартиру на торги. Семья обратилась в высшую инстанцию, и Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ вынесла решение в пользу ипотечных заемщиков.

Согласно данному решению, залоговую квартиру не смогут отнять, если задолженность по ипотечному кредиту составляет менее 5% и если просрочка платежей по кредиту составляет меньше трех месяцев.

По мнению высокой судебной инстанции, не стоит забирать квартиру, если должник допустил крайне незначительное нарушение, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Поэтому ВС отменил решение местного суда и отправил дело на пересмотр в республику с учетом его разъяснений.

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу 31 июля, он должен помочь заемщикам, которые оказались в тяжелой жизненной ситуации и не могут выплачивать кредит. Редакция «РБК-Недвижимости» рассказывала, как им воспользоваться, чтобы не потерять заложенную по кредиту квартиру или дом. 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5d5271289a79471acfae1cfd

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

По статистике каждая пятая семья имеет в собственности жилье, которое было куплено по ипотечному кредиту. Сегодня может произойти разное, к примеру, финансовое положение сильно ухудшилось, оплачивать кредит стало просто нечем и это может грозить семье тем, что банк заберет квартиру за долги по ипотеке.

Часто, банк забирает ипотечное жилье только при условии, что заемщик не выходит на связь и не хочет выполнять взятые на себя обязательства. Если сообщение не дают желаемого результата, а в это время происходит начисление пеней и штрафов за просроченные платежи, то кредитная организация просто вынуждена продавать квартиру на торгах, и тем самым окупить свои затраты.

Заемщик должен знать, что лучше сохранить отношения с банком, в противном случае он не сможет жить в ипотечном жилье.

Заемщику дают время, чтобы оплатить задолженность банку и тогда процесс отчуждения квартиры за долги начинать не станут.

Помимо этого, кредитная организация имеет право потребовать оплаты долга досрочно из-за несоблюдения обязательств заемщиком и только после этого предпринять попытку реализовать ипотечную квартиру.

Даже после реализации жилья на торгах его еще можно вернуть, если оплатить полностью всю задолженность, заплатить все расходы, понесенные банком в связи с продажей, работу юристов и адвокатов и т.д.

  1. Если заемщик сдавал жилье в найм, зная, что согласно договору между ним и банком он этого делать не имел права;
  2. Если кредитной организации стал известен тот факт, что квартира служит залогом еще по одному кредитному обязательству;
  3. Если в результате халатных действий по отношению к жилью, оно стало непригодным для последующего проживания;
  4. Если клиент не выполнил требования по страховке;
  5. Если заемщик регулярно не позволяет представителям банка посещать квартиру, чтобы произвести осмотр;
  6. Если клиент решил продать недвижимость, не известив об этом кредитную организацию;
  7. Если сроки оплаты по кредиту регулярно не соблюдаются, а также, если были просрочки по выплатам более 3 месяцев. В этом случае, банк отберет квартиру за долги по ипотеке.

Выселить из ипотечного жилья на сегодня является очень распространенным явлением. В практике судов частой причиной выселения из жилья становится продолжительная неуплата по кредитному долгу.

Жилье, если имеются задолженности, будет изъято, и банк продаст квартиру за долги по ипотеке.

Процесс выселения из ипотечного жилья состоит из трех этапов:

  1. Наличие просрочки по платежам за ипотечную квартиру, на основании договора, объектом залога служит купленное жилье;
  2. Банк подал исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту и обращает взыскание на залоговое имущество;
  3. Суд вынес вердикт об удовлетворении иска и определил способ продажи залоговой квартиры. Обычно это общественные торги.
Читайте также:  Налог на имущество физических лиц на недвижимость, начисление льгот, кто должен делать выплаты

Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется. Если недвижимость будет реализована, то право собственности оформляется на победителя торгов.

В соответствии со статьей 78 Федерального Закона « 102 «Об ипотеке», заявление банком о взыскании заложенного имущества, а также, его продажа, являются основанием для выселения заемщика и членов его семьи из ипотечной квартиры.

В ходе разбирательства, суд принимает во внимание такие моменты, как:

  • Заемщик не уклонялся от выполнения требований кредитного договора;
  • Должник лишился постоянного места работы;
  • Заемщик пытался решить проблемы в досудебном порядке, т.е. просил у банка рассрочки или отсрочки по оплате ипотеки.

Еще раз необходимо напомнить заемщику, что забрать ипотечное жилье можно лишь по решению суда. Поэтому не стоит впадать в панику, если банк или коллекторы угрожают забрать квартиру.

Очень часто, выселяют за долги по ипотеке за невыполнение обязательств по кредиту.

Если денег на погашение кредита у заемщика нет, то долг по ипотеке возьмут только квартирой.

Какой бы трудной не была ситуация по задолженности, заемщики пытаются сохранить свою квартиру всеми доступными им приемами. На суде они говорят о самых разнообразных моментах, возражая против отчуждения квартиры. Заемщики ссылаются на потерю основного места работы, кризис, уменьшение заработной платы.

Иногда кредитные организации ведут себя неправомерно, многие банки не идут на соглашение с должником.

Суд в большинстве случаев встает на сторону должника, если тот потерял работу, но при этом не отказывался от исполнения своих обязательств, а искал варианты для урегулирования отношений с кредитной организацией.

При возникновении проблем с оплатой кредита не стоит скрываться от заимодавца. Наоборот, надо своевременно сообщить банку о возможных проблемах, попросить рассрочку или реструктуризацию долга. Даже если кредитор не хочет идти на уступки, это послужит доказательством добросовестности должника в судебном разбирательстве.

Даже если есть вердикт суда не в пользу должника, то заемщик предпринимает попытки сохранить свое жилье разными методами.

Основной проблемой приставов является проникнуть в квартиру для оформления документов: акта об имуществе, наложения на него ареста, передачи его на сохранение заемщику.

Очень часто им просто не открывают дверь, их не пускают, с ними не хотят общаться. А без выполнения этих действий недвижимость передать на продажу нельзя.

Помимо этого, если квартира все-таки продана с торгов и задолженность перед кредитной организацией закрыта, для практического выселения должника, новому обладателю квартиры нужно снова обращаться в суд с заявлением о признании бывшего владельца потерявшим право пользования и выселении. Данный процесс проходит с обязательным участием сотрудника прокуратуры.

Судебный пристав-исполнитель имеет право забрать квартиру за ипотечные долги, даже если в ней прописаны несовершеннолетние дети ( п.1, ст.46 ГПК РФ).

На сегодняшний день в законе «Об ипотеке» сказано, что квартира, являющаяся залогом по ипотеке, продается на торгах. Здесь речь идет о погашении задолженности, как через суд, так и без него.

По теории, передать жилье банку можно в любое время. Банк, являясь собственником, может выполнять с недвижимостью любые действия. Заемщик также имеет право передать жилье кредитору. Для этого должно быть заключено соглашение между заемщиком и кредитором.

При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик.

Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику.

В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.

Если забрали квартиру по ипотеке, долг остался, это говорит о том, что-либо квартира на торгах была продана за меньшую сумму, и ее не хватило на погашение задолженности, либо сумма ипотеки вместе с пенями больше, чем объем вырученных на аукционе за недвижимость средств.

К сожалению, это возможно. Выселение из квартиры возможно по вынесенному вердикту судебных органов о признании лица, утратившим право на данное жилое помещение и выселении, на основании статьи 446 гражданско-процессуального кодекса России.

Многие граждане ошибочно думают, что если прописать несовершеннолетнего ребенка в залоговой квартире, то банк не сможет ее ни забрать, ни продать. На самом деле это не так, и дети не будут служить помехой для выселения из квартиры и выставления ее на продажу. Кредитная организация заберет жилье, и выставит его на реализацию, а судебные приставы-исполнители им в этом помогут (ФЗ №229 РФ).

Сначала необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу и пояснить сложившееся положение. Мало людей, которые намеренно перестают оплачивать проценты по кредиту и погашать основную задолженность, чаще всего причиной этого являются серьезные проблемы с материальным положением.

Если не упускать никаких нюансов и грамотно подготовить необходимый пакет документов, то реализации квартиры и выселения можно избежать.

Необходимо также знать несколько моментов, которые помогут гражданину не остаться на улице:

  • По закону банк не имеет права просто выселить на улицу из ипотечного жилья семейство с детьми, если не предоставит им другое жилище и не получит согласие от органов опеки;
  • Можно оспорить оценку квартиры в суде. Если большая часть задолженности оплачена, а квартира резко потеряла в стоимости, о на нее лучше всего найти приобретателя;
  • Возможности банка не безграничны, в тяжбы в суде могут длиться несколько лет. Во время судебного разбирательства банк может принять решение, что выиграть дело просто так у него не получится. В этой ситуации он может пойти на мировое соглашение и предложить заемщику более выгодные условия для погашения задолженности.

Ответственный заемщик обязан решать эту проблему еще до ее появления. Зная, что уже через определенное время оплачивать кредит будет нечем, он должен обратиться к кредитору и в письменном виде сообщить ему о своих финансовых проблемах, а также попросить о рассрочке, реструктуризации или о любом ином варианте выхода из этой ситуации. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы.

Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.

Так как залогом по кредиту будет сама недвижимость, то в случае неуплаты, будет вынесено решение об изъятии квартиры по ипотеке в счет погашения задолженности.

Следует помнить, что кредитная организация имеет все правовые основания так поступить, но при этом должник еще имеет шанс сохранить квартиру. Это можно сделать при помощи «затягивания» процедуры отчуждения жилья.

Например, подать встречный иск о назначении судебной оценки, который поможет выиграть немного времени и выяснить точную цену недвижимости. Затем можно обратиться в арбитраж с обжалованием, что тоже займет определенное время.

Судебная практика показывает, что такие приемы помогают выиграть несколько лет, за которые должник может стабилизировать свое финансовое положение, скопить денег и предложить банку оформить мировое соглашение, продолжив тем самым платить по кредиту.

Как не трагично, суд отберет квартиру в ипотеке в любом случае. Можно только попытаться отсрочить время или уменьшить объем задолженности. Должники по ипотеке самые незащищенные граждане. На основании этого, приобретая квартиру в ипотеку нужно все хорошо взвесить и обдумать.

Источник: https://ipoteka.finance/bank/chto-delat-esli-bank-zabiraet-ipotechnuju-kvartiru.html

Кошмар ипотеки: остались без жилья и с долгами

Хозяин небольшой фирмы в Ново­сибирске, зара­батывающий транспортными перевозками, шесть лет назад взял ипотеку. Тогда дела шли стабильно, но сегодня ситуация на рынке изменилась, доход упал, кредит стал неподъемным. В итоге предприниматель лишился квартиры. Вместе с ним без крыши над головой остались его жена и маленький ребенок. Как же так?

События развивались следующим образом. Банк предложил реструктуризацию, но кредитные каникулы ситуацию не спасли: заработать нужную сумму и расплатиться за ипотеку полностью не получилось. С чего все началось? — Познакомился с одним риелтором, — вспоминает должник.

 — Объяснил ему, что официального дохода нет. Он ответил: «Не вопрос, решим». Предложил такую схему: банк он берет на себя, стоимость квартиры завышается на 20 процентов — с 2 миллионов 700 тысяч рублей до 3 миллионов 100 тысяч. Сделали фиктивную расписку о том, что продавец получил первоначальный взнос.

Ежемесячный платеж по ипотеке был довольно-таки большой — около 30 тысяч рублей. Когда доходы изменились, вышли на большую просрочку. После реструктуризации долга я не смог застраховать квартиру, так как опять не было лишних финансов — страховка получалась в районе 22 тысяч рублей ежегодно.

Процентная ставка поднялась, ежемесячный платеж составил 33 тысячи 740 рублей, и я снова вышел на просрочку. Банк передал дело в суд, и весной этого года квартиру реализовали через торги. Сейчас снимаем маленькую однокомнатную квартирку в том же районе, где жили раньше.

С ипотекой больше никогда связываться не буду, тем более что кредитная история у меня уже испорчена.

Без жилья и с долгами

— Когда банк подает на должника в суд, практически в ста процентах случаев человек лишается своего жилья, даже если это жилье единственное, — комментирует Антон Канунников, координатор проекта «За права заемщиков» «Общероссийского народного фронта» в Новосибирской области. — Есть мнение, что ипотечное кредитование самое стабильное, однако реальные доходы населения падают, рассчитываться за кредит все сложней. По данным Росстата, за последние два года люди стали беднее на 20 процентов. По рекомендации Агентства ипотечного жилищного кредитования платеж по ипотеке должен составлять 35 процентов от совокупного дохода семьи, максимум 50 процентов. На практике многие платят этот самый максимум, бюджет семьи не выдерживает нагрузок, а если брали кредит еще и на первоначальный взнос, проблема усугубляется. Часто происходит так, что квартиру по ипотеке приобретали в 2012 или 2013 году, а в 2017-м она выставлена на торги. Сегодня рыночная стоимость жилья на «вторичке» сильно просела. К тому же стартовая цена продажи квартиры должника составляет 80 процентов от рыночной стоимости — это прописано в федеральном законе об ипотеке. Получается, квартира продается с торгов, но этих денег не хватает, чтобы погасить задолженность. В итоге многие люди и жилья лишаются, и еще должны остаются банку. То есть из-за снижения стоимости квартир многие остаются еще и с «хвостами». В целом закон запрещает по любым кредитным обязательствам должника налагать взыскание на его единственное жилье. За исключением ипотеки, уточняют юристы. На основании решения суда из квартиры, которая находится в ипотеке, может быть выселен как сам должник, так и члены его семьи, прописанные в квартире заемщика. В том числе дети, сколько бы их ни было. — В разных странах законодательство по этому поводу разное, — уточняет Павел Яровой, председатель коллегии адвокатов «Форум Сибирь». — В некоторых странах банки предоставляют выселенным гражданам жилье по минимальным нормам на городских окраинах. Российское законодательство в этом отношении одно из самых жестких. Предполагается, если человек закладывает жилье, он должен быть готов к тому, что его могут выселить оттуда в любое время за неуплату кредита. Конечно, если «хвост» маленький — например, квартира стоит пять миллионов, а человек остался должен 50 тысяч, — до абсурда не дойдет. Но если задолженность сравнима со стоимостью квартиры, выселение реально. Правда, может быть предоставлена отсрочка, но это прерогатива суда. Сколько жителей региона были выселены из квартир по решению суда? С таким вопросом редакция «Советской Сибири» обратилась в Управление судебного департамента в Новосибирской области и Управление Федеральной службы судебных приставов по Новосибирской области. И вот что нам ответили.

Управление ФССП России по Новосибирской области: «В Управлении Федеральной службы судебных приставов по Новосибирской области по состоянию на 10 месяцев 2017 года на исполнении находилось 175 исполнительных производств об административном выселении, взыскателем по которым выступала кредитная организация. Фактически окончено из них 85, а прекращено по тем или иным причинам — 18.

Для сравнения, по состоянию на 10 месяцев 2016 года на исполнении находилось 146 аналогичных исполнительных производств, фактически исполнено из которых 80, а окончено или прекращено всего лишь одно». Управление судебного департамента в Новосибирской области: «На Ваш запрос от 21.11.

2017 № 426 сообщаю, что информацию, содержащую статистические данные, запрашиваемые Вами, о выселении лиц по решению суда вследствие непогашения платежей по ипотечному кредиту, невозможно предоставить без обобщения судебной практики по заданной в запросе теме. Одновременно обращаю Ваше внимание на п. 8 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 22 декабря 2008 г.

№ 262-ФЗ „Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации“, который к основаниям, исключающим возможность предоставления информации о деятельности судов, относит вопрос о толковании нормы права, разъяснении ее применения или правовой оценке судебных актов, выработке правовой позиции по запросу, проведении анализа судебной практики или выполнении по запросу иной аналитической работы, непосредственно не связанной с защитой прав направившего запрос пользователя инфор­мацией».

КОММЕНТАРИИ

Павел Яровой, адвокат:

— Что посоветовать людям, принимающим решение об ипотеке? Во-первых, рассчитывать свои финансовые возможности. Во-вторых, в обязательном порядке оформлять страховку жизни: если произойдет несчастный случай, страховка покроет ипотеку и жилье останется у семьи.

В-третьих, нужно думать об альтернативных источниках финансирования. В частности, о перекредитовании в другом банке при необходимости.

И внимательно читать условия договора, желательно с помощь профессионала — не только того консультанта, который работает в банке, но и независимого юриста.

Антон Канунников, координатор проекта «За права заемщиков» «Общероссийского народного фронта» в Новосибирской области:

— Тренд поменялся. Люди перестали надеяться, что придет «новое, хорошее» время и можно будет брать новые кредиты. Они начали брать кредиты уже сейчас. Впрочем, в общероссийском рейтинге наш регион на 35-м месте из 40.

Читайте также:  Выход из снт в 2020 году: последствия, плюсы и минусы

Источник: https://finance.rambler.ru/money/38542464-koshmar-ipoteki-ostalis-bez-zhilya-i-s-dolgami/

«За копейки отобрали квартиру»: как ипотека разрушает жизни

Рекордные объемы ипотечных кредитов, которыми гордятся чиновники, маскируют неприглядную правду: при снижающихся пять лет подряд доходах не все россияне могут потянуть взятые на себя долги за жилье.

И в моменты кризиса человек, еще недавно радовавшийся приобретению своей квартиры, может в одночасье лишиться ее и оказаться на улице. «Газета.Ru» собрала истории людей, которые столкнулись с безысходной кабалой ипотеки.

Прошлый год стал рекордным для рынка ипотеки. По данным Банка России, в 2018 году россияне взяли кредитов на жилье на более чем 3 трлн рублей, что почти вполовину выше результата 2017-го.

В этом году рынок ипотеки, скорее всего, продолжит рост, хотя темпы его снизятся до 10%, прогнозирует руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко.

Сегодня на Москву приходится 12,7% выданных ипотечных кредитов, на Московскую область — 8,37%, рассказал «Газете.Ru» эксперт. Остальной объем распределен по регионам.

Гордейко также добавил, что размер кредита в регионах отличается почти в три раза. Если в Москве средняя сумма составляет 4,34 млн руб., то в регионах речь может идти о 1,5 млн руб.

или еще меньшей сумме, как например, в Кемеровской, Кировской, Курганской областях, Алтайском крае.

Однако долги за жилье не всем по плечу. Обладатели ипотечных кредитов рассказали «Газете.Ru» о трудностях, с которыми столкнулись при выплате долга.

Вся надежда — избавиться от квартиры

В январе Центробанк анонсировал планы узаконить для россиян возможность ипотечных каникул. При определенных условиях они смогут получить право на отсрочку по одному кредиту в общей сложности на год.

Такая опция у многих банков есть и сейчас, но действует она весьма своеобразно.

Антон стал ипотечным заемщиком в апреле 2014 года. Тогда кредит ему одобрили под 13% годовых на 15 лет. «Я продал свою квартиру в регионе и купил жилье в Московской области», — рассказал молодой человек.

По его словам, при оформлении ипотеки банк запросил дополнительно 62 тысячи рублей за выдачу кредита и 12 тысяч рублей за перевод между счетами.

Под новый год у него начались проблемы со здоровьем, потребовалась операция. Плюс ко всему на фоне кризиса он попал под сокращение. Антону пришлось продать машину и повысить лимит по кредитной карте, чтобы хоть как-то справляться с выплатами по ипотеке.

«Я пришел в банк, написал заявление, чтобы мне дали каникулы на полгода. Потом мне перезванивали, выясняли, может ли кто-то быть поручителем. Я отвечал, что нет и что нахожусь без работы.

В итоге банк дал каникулы на четыре месяца, но увеличил выплаты в дальнейшем на 2 тысячи в месяц — с 55 до 57 тысяч рублей.

Я должен был заплатить еще 15 тысяч рублей за то, что они пошли мне на уступку», — сказал собеседник «Газеты.Ru».

В кризис оказалось не так легко найти высокооплачиваемую работу.

В результате весь заработок Антон нес в банк на покрытие платежей по кредиту. К тому же у него умер отец, нужно было содержать маму.

«Я пошел в банк за очередными каникулами. Мне одобрили два месяца отсрочки. Платеж снова увеличился — на 1000 рублей до 57 900 рублей. Плюс снова заплатил за это 15 тысяч рублей», — добавил мужчина.

В 2017 году знакомые начали подавать заявки на снижение процентной ставки, но банк отказал Антону. «Я пробовал подавать заявку на снижение ставки каждые три месяца, но мне не одобряли без объяснения причин», — продолжил он.

Ставку не уменьшили и сейчас. Банк заморозил ее снижение. И хотя постепенно с платежами ситуация наладилась, большая часть зарплаты по-прежнему уходит на кредит.

При этом Антон пробовал запустить процедуру банкротства.

«Я просто не знал, куда мне деться», — сказал он.

Возможность процедуры банкротства физлиц, которая действует с 1 октября 2015 года, не решает полностью проблем ипотечных заемщиков, комментирует руководитель проекта «Долгам.Нет» Дмитрий Донсков. Долги по ипотеке, а также коммунальным платежам, потребительским кредитам и налогам будут закрыты, но квартиру продадут с молотка. А значит, снова встанет вопрос жилья.

Вся надежда Антона на продажу ипотечной квартиры.

«Собираюсь ее продать. Моя первоначальная работа позволяла спокойно платить ипотеку, но сейчас это накладно. В 2014 году я был один, а теперь на первый план выходит семья», — объяснил собеседник «Газеты.Ru».

«Ипотеку никому не посоветую»

На фоне снижения ставок по ипотеке в 2017-2018 годах многие россияне стремились провести реструктуризацию ипотечного долга. Однако удалось это сделать далеко не всем.

Влад взял ипотеку в 2012 году по льготной тогда ставке в 9,5 % (средняя ставка в то время была на уровне больше 12%).

«В 2012 году я получил льготу потому, что мы стояли в очереди на расселение (три семьи и восемь человек в одной квартире). По закону, если не хватает нормы по квадратным метрам на человека и доходы не позволяют улучшить жилищное условие, то можно встать в очередь. Государство предлагает либо социальное жилье, либо другие варианты, например льготную ипотеку», — рассказал Влад.

В процессе оформления документов у него возникли претензии по поводу посредников.

«Непонятные организации часто навязываются вам в договор без права отказаться, особенно если человек льготник. Иными словами, за ипотекой ты можешь пойти только туда, куда направят чиновники», — сказал он.

При этом банки отказываются понижать ставку, если кредит и так был взят по льготной ставке.

Напомним, что средняя ставка по ипотеке в течение 2018 года снижалась до 9,41%, но затем последовала коррекция.

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала 2018 года, составила 9,56%. При этом в декабре прошлого года речь шла о 9,66%. В январе 2019-го основные игроки ипотечного рынка подняли ставки примерно до 10%.

По словам Влада, выплаты по кредиту отнимали у него 40-50% зарплаты.

«После того, как расплачусь, больше никогда не возьму ипотеку. Вообще никому не посоветую ввязываться в ипотечные кредиты», — советует он.

«Инструмент рабочий и полезный, но не в России, где за 10 лет ты покупаешь вторую квартиру банку, а за 20 лет покупаешь ему две…

Копить, покупать сначала что-то поменьше, продавать, добавлять деньги и снова покупать в разы эффективнее», — резюмировал Влад.

Обвал рубля и золотая ипотека

В худшей ситуации оказались те, кто взял до кризиса валютную ипотеку. После событий «черного вторника» 16 декабря 2014 года, когда Банк России повысил ключевую ставку до 17,5%, а курс доллара взлетел до 80 рублей, сумма кредитов всех заемщиков выросла в несколько раз.

Люди оказались в ситуации, когда ежемесячный платеж и сумма долга по кредиту в рублях выросли, а доходы остались в лучшем случае на прежнем уровне. Цены из-за упавшего спроса снизилась, и человек, даже с учетом внесенного первоначального взноса за квартиру и нескольких лет регулярных платежей по ипотеке, оказался должен сумму, существенно превышающую рыночную стоимость жилья.

«Если же ипотечный заемщик переставал платить, банк обращался в суд и требовал выплаты долга и реализации предмета ипотеки — заложенного жилья.

Зачастую максимум, чего удавалось добиться юристам в суде по подобным спорам, — это снижение начисленной неустойки и установление более высокой начальной цены продажи, по которой квартира должна уйти с молотка», — вспоминает Донсков.

Марина купила квартиру в ипотеку в Подмосковье в 2007 году. На тот момент она получала зарплату в долларах и ипотечный кредит тоже оформила в иностранной валюте.

После «черного вторника» женщина не обращалась в суд, как поступили многие валютные ипотечные заемщики, и пошла по пути банкротства. По ее словам, сначала банк выставлял «шокирующе невыгодные суммы» при переводе на рубли, а когда курс стабилизировался на высоком уровне и было понятно, что вниз уже не пойдет, в банке и вовсе «не дали ничего сделать».

«В суд я не подавала. С ними (банком — ред.) бесполезно судиться. Я читала, что у людей, у которых оставалось по долгу выплатить совсем какие-то копейки, отбирали квартиру, даже если это было единственным жильем», — отметила Марина.

Выселить из квартиры, купленной в ипотеку, даже если это единственное жилье, можно, подтвердил юрист адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Тамаз Мстоян.

Стоимость квартиры Марины при покупке составила 183 тысячи долларов (курс в 2007 году составлял порядка 35,9 рублей за доллар, то есть в рублях речь шла о 6,5 млн рублей). «Я уже заплатила банку 100 тысяч долларов. Надо было заплатить еще 12 млн руб., которые мне выставили при рефинансировании…

Вы же понимаете, ипотека тогда золотая», — поделилась Марина.

Еще одна валютная должница Оксана рассказала «Газете.Ru», что сумма платежа по валютной ипотеке остается весомой и по сей день. Задолженность составляла 20 млн рублей за квартиру, стоящую 6,5 млн рублей.

Ей пришлось пойти на условия банка и пересчитать кредит по программе «прощения долга», по которой было списано 10 млн рублей. Женщина смогла воспользоваться программой помощи, поскольку растит ребенка-инвалида.

В рамках реализации правительственной программы помощи валютным заемщикам за период с 1 сентября 2017 по 31 декабря 2018 года компенсация с использованием госсредств части убытков при проведении реструктуризации была одобрена по 3043 ипотечным кредитам, сообщили в Центробанке «Газете.Ru».

  • Остальные 6657 заявок были направлены на рассмотрение межведомственной комиссии.
  • При этом она одобрила 2761 заявок, по 3390 заявкам было отказано из-за несоответствия целям программы помощи, 342 заявки возвращены кредиторам для доработки, чтобы платежная нагрузка была посильной для заемщиков после проведения реструктуризации кредита.
  • «Кредиторами было проведено 2577 сделок по реструктуризации с использованием государственных средств, предоставленных в рамках программы помощи», — привели цифры в ЦБ.

Банки не любят детей

Еще один собеседник «Газеты.Ru» Антон, на счету которого уже вторая ипотека, рассказал о неожиданных сложностях. Его первая ипотека была в валюте.

«Конечно, после обвала доллара пришлось очень туго: фактически сокращались любые расходы, так как платеж рос на глазах — в два раза. Мы напряглись, урезали все расходы и выплатили сразу весь остаток», — рассказал он.

Он вспомнил, как просрочил самый первый платеж. «Еще не привык тогда. Позвонили из банка, поинтересовались, все ли у меня хорошо. На первый раз штрафовать не стали», — сказал он.

По словам собеседника, когда приходишь в банк за вторым ипотечным кредитом, вопросов к сотруднику банка уже немного: ставка, размер платежа, возможность досрочного погашения — всей суммы или частями и без штрафных санкций. Естественно, банки не в восторге от досрочных погашений кредитов. Но как оказалось, не только от них, рассказал Антон.

Банки не любят детей. Особенно маленьких.

Ребенка в ипотечную квартиру прописать можно, но трудно — без одобрения банка это нельзя сделать.

Возможное нежелание банков давать согласие на прописку детей может быть связано с опасениями при изъятии квартиры в случае неплатежей, объясняет юрист адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Тамаз Мстоян.

«Банки опасаются, что процесс по изъятию ипотечной квартиры у должников может затянуться. Ведь если речь идет о детях, то в судебных разбирательствах всегда участвуют органы опеки и прокуратура. В случае если речь идет об изъятии у семьи единственной квартиры, то они могут поддержать позицию должников об отсрочке исполнения решения суда о выселении», — пояснил Мстоян.

Несмотря на все казусы, Антон после завершения второй ипотеки планирует обратиться за следующей. «Появилась привычка думать о будущем. Например, я мог бы напрячься и купить машину или отправиться в путешествие, но сразу начинаешь считать — это еще часть ипотеки, можно внести сразу и пересчитать либо срок, либо размер платежа», — поделился планами собеседник издания.

Правда, он не скрывает, что хочет заранее выплатить кредит, потому что не уверен, «в какой стране завтра будет жить».

Евгения ПЕТРОВА

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10847909

Ссылка на основную публикацию