Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Условия кредитования

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Первоначальный взнос

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования.

Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта.

В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

Ипотека без первоначального взноса.

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Сбербанк

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

Валюта Рубли
Размер минимального займа 500 тысяч рублей
Максимальный размер займа 10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог)
Срок кредита До 20 лет
Комиссии Не предусмотрены
Страхование Добровольное
Процентные ставки От 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни)

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Газпромбанк

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Условия кредитования:

Валюта Рубли
Сумма минимального займа 500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
Сумма максимального займа 30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
Срок на погашение задолженности От 1 года до 15 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Оформление страховки Обязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Процентные ставки От 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

ВТБ

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Условия кредитования:

Валюта займа Рубли
Выдаваемая сумма денежных средств До 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры
Срок погашения До 20 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки На весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых

Тинькофф Банк

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Условия кредитования:

Валюта, в которой выдаётся займ Рубли
Минимальный займ 200 тысяч рублей
Максимальный займ До 15 миллионов рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 15 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,9% до 24,9% годовых

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Россельхозбанк

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

Валюта Рубли
Минимальная сумма 100 тысяч рублей
Максимальная сумма 20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)
Срок кредита До 30 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,05% до 12% годовых
Страхование Обязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

Условия нецелевого потребительского кредита:

Валюта Рубли
Максимальная сумма выдачи До 10 миллионов рублей
Срок кредита От 1 года до 10 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Ставки по кредиту От 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Ипотечный кредит Россельхозбанка в 2020 году.

Необходимые документы

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях.

Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк.

Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Необходимые документы для получения ипотеки.

Процедура оформления

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

Как вернуть 13 процентов по ипотеке?

Заключение

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит.

Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков.

А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

В России распространена ипотека под залог имеющейся недвижимости. Одним из основных условий предоставления ипотечного кредита называется обеспечение залога. В этих целях используется собственная недвижимость заемщика или его родственников. При его отсутствии обеспечением выступает покупаемое жилье.

Основная информация

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Известны разные способы получения в банке ссуды на покупку жилой недвижимости. Если у заемщика нет жилья, то для оформления ипотеки используется приобретаемый объект. При наличии у заявителя личного дома или квартиры, он становится обеспечением. Второй вариант кредитования наиболее востребован среди клиентов банка. У него имеются как преимущества, так и недостатки.

К ипотечному кредиту прибегают, когда необходимо улучшение жилищных условий, но сделать это на собственные средства нет возможности. Банками предоставляется два типа кредитования:

По первому варианту ссуды покупать можно только жилую недвижимость. При этом использование денежных средств в других целях невозможно. Нецелевой кредит предоставляется по меньшему списку условий.

Читайте также:  Как проходит раздел имущества через суд - правила и особенности

Виды ипотеки

Ипотечный кредит с обеспечением предоставляется банками по различным программам. На покупку жилого объекта выделяется два вида займа:

  • для улучшения жилищных условий;
  • типичный жилищный кредит.

В первом случае банк предоставляет деньги на приобретение нового жилья с оформлением залога и обязательствами при необходимости взыскания денежных средств с заемщика (продажа залогового объекта для погашения кредита). Срок продажи устанавливаются финансовой организацией.

Этот тип ипотеки не требует обязательного внесения первого взноса, но оформляется на меньший срок, чем типичная жилищная ссуда. Еще одной отличительной особенностью первого варианта ипотеки является выдача банком только до 80% от стоимости жилища, оформляемого в залог.

Для типичного ипотечного кредита не требуется наличие у заемщика собственного жилого имущества для его оформления как обеспечения. Основным условием такой ссуды является своевременная оплата ежемесячных платежей. Но следует понимать, что у каждого банка могут быть установлены свои условия кредитования и различные процентные ставки.

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Особенности жилищного кредита с обеспечением

Для ипотеки под залог жилья характерны следующие условия:

  • ссуда может быть выдана только в рублях, долларах или евро;
  • заемщиком может стать человек не младше 18 лет;
  • кредит выдается на 25-30 лет;
  • размер ссуды не может быть более 85% от стоимости залоговой недвижимости;
  • размер процентной ставки в рублях может доходить до 16%, а в иностранной валюте – до 11%.

Кредитные организации также предъявляют определенные требования к объекту, который клиент предлагает в залог. Он должен соответствовать следующим запросам:

  • нет долгов по ЖКХ и обременений;
  • нет неофициальных перепланировок;
  • имеются коммуникации (электричество, водоснабжение и отопление).

Требования предъявляются не только к залоговой квартире, но и к дому, в котором она расположена. Банком установлены дополнительные запросы к зданиям:

  • его высота должна быть не менее 5 этажей;
  • дом должен быть возведен не ранее 1970 года;
  • кредит не может быть выдан под залог объекта, находящейся в аварийном состоянии, подлежащее сносу или реконструкции.

Выбирая ипотеку, следует понимать, что при несоблюдении всех правил вы можете лишиться не только ипотечной недвижимости, но и закладываемой. Поэтому перед обращением в банк следует изучить все плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы и минусы ипотеки под залог

Ипотечный кредит под залог имущества, также называемый «ломбардным», имеет ряд преимуществ:

  • В некоторых банках процентная ставка по такому виду ипотеки меньше, чем по простой.
  • Кредит выдается на срок до 30 лет.
  • Предоставляется возможность досрочного погашения ссуды без дополнительных комиссий и штрафов.
  • Жилищный кредит под залог идеально подходит для людей, желающих приобрести квартиру в новостройке, даже если она еще не была аккредитована выбранным банком.
  • Малое количество требований к объекту, который выступит обеспечением по кредиту, и к самому заявителю (возраст 18-65 лет, стабильный заработок заявителя и его супруги).
  • Отсутствие первоначального взноса.

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Но ипотека с обеспечением в виде старой недвижимости также имеет и ряд недостатков. Проблемы могут возникнуть, например, при желании использовать вторичную недвижимость как залог, так как большинство банков настороженно относятся к таким объектам. «Старое» жилье может быть не принято как залог в следующих случаях:

  • Ипотека не будет выдана ни одним банком под залог жилого имущества, которое является участником программы развития исторического центра города или реновации хрущевок.
  • Для обеспечения не может быть предоставлен объект, возведенный более 30 лет назад.
  • Заявка на кредит может быть отклонена при чересчур высоком износе дома, а также при наличии деревянных перекрытий в здании или перепланировок, которые не были законно утверждены.
  • Размер ссуды ограничен.
  • Стоимость залоговой недвижимости должна быть на 30% больше размера кредита.
  • Дорогое страхование, которое предусматривает страховку не только объекта залога, но и здоровья и жизни заемщика.
  • В большинстве банков с залоговой недвижимости нельзя снимать обременение и продавать ее до выплаты всего долга по кредиту.

Немногие кредитные организации предоставляют ипотеку с залогом в виде вторичной квартиры и при отсутствии первого взноса.

Требования для ипотечного кредита

Ипотека под залог имеющегося жилья оформляется при условии, что его обеспечением выступит частный жилой дом или квартира. При первом варианте залог распространяется не только на домовладение, но и на участок земли, на котором он возведен. Банк рассматривает для обеспечения только объекты, имеющие высокую ликвидность.

Законом №102-ФЗ регламентированы дополнительные правила по оформлению жилья в виде залога по ипотеке.

Ипотека под залог согласно закону

В 1998 году был принят первый закон об ипотечном кредитовании под залог жилого имущества. С тех пор часть пунктов были изменены. На сегодняшний день в ФЗ содержится примерно 14 глав. В них зафиксированы основные понятия об этом виде кредитования и условия, при которых договор действителен:

  1. Залогом может стать недвижимость, которая официально зарегистрирована в Росреестре (или МФЦ).
  2. Нельзя использовать как обеспечение ипотечного кредита части имущества (комната, этаж и т. д.). Предварительно они должны быть оформлены как самостоятельная недвижимость.
  3. Залогом не может стать объект, который нельзя приватизировать. Также запрещено использовать в виде обеспечения имущество, которое в будущем в обязательном порядке должно быть приватизировано.

В Федеральном законе также говориться, что объект, оформленный как залог, остается доступным для пользования заемщиком. Остальные тонкости оформления ипотеки с обеспечением можно узнать из последней поправки №102-ФЗ от 2018 г.

Что требуется для оформления

Прежде чем получить согласие банка на выдачу заемных средств под залог недвижимости клиент должен предоставить документы. В каждый организации список может различаться, но есть общий перечень, который требуется везде:

  • заявление;
  • паспорт;
  • постоянная регистрация;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из домовой книги;
  • нотариальное согласие супруги/супруга;
  • при наличии в собственниках залогового имущества несовершеннолетнего лица требуется разрешение органов опеки.

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Также предоставляется документация на имущество, оформляемое в виде залога:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • оценка недвижимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • технический паспорт.

Большинство банков дают свое подтверждение на выдачу заемных средств в течение 3-х суток. В редких случаях этот период может быть увеличен до 1-3 недель.

Многие заемщики считают главным недостатком жилищного кредита большие расходы по страхованию, так как банки могут в этих случаях требовать оформления страхования здоровья и жизни кредитуемого, а также самого залога.

При отказе от этой услуги увеличивается процентная ставка.

Где и как оформить ипотеку под залог

Выбор банка является одной из важных деталей при решении оформить ипотеку под имеющуюся недвижимость. Подобные предложения предлагаются рядом известных финансовых организаций: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Уралсиб, Райффайзенбанк и т. д.

При выборе банка, в первую очередь стоит обратить внимание на размер процентной ставки и конечной переплаты по ней. Этот показатель будет зафиксирован в договоре, и именно по нему будет рассчитан размер ежемесячных платежей.

После этого рекомендуется уточнить в банке срок кредитования и остальные условия предоставления ссуды. Помните, что для получения ипотеки обязательно понадобиться перечень документов. Пакет документации в разных банках и по различным программам кредитования может различаться.

К обязательным условиям относится предоставление справки с места работы об уровне дохода, а также страхование заема. Следует уточнить у специалиста банка информацию о возможности изменения объекта залога и досрочного погашения ссуды.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Для оформления ломбардной ипотеки Сбербанк требует предоставления обеспечения в виде объекта недвижимости, который находится в собственности у заемщика или поручителя. Условия ломбардной и простой ипотеки практически одинаковые, и отличаются они только необходимостью залога.

В Сбербанке по этому типу жилищной ссуды можно приобрести имущество на первичном и вторичном рынке. Заём бывает целевого и нецелевого назначения. Наиболее распространена классическая ипотека, гарантией которой выступает покупаемая недвижимость, т. е. заемщик на выданные банком средства приобретает квартиру или дом, и они становятся залогообеспечением.

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Плюсы ипотеки в Сбербанке

Ипотечная ссуда под залог в Сбербанке имеет ряд преимуществ:

  • банк является лидером среди финансовых организаций по жилищному кредитованию;
  • кредитуемый может предоставить для залога практически любое имущество;
  • для обладателей зарплатных карт банка доступны льготные условия по процентной ставке.

Условия и требования по ипотеке

Жилищное кредитование с залогообеспечением в Сбербанке осуществляется по ряду общих условий:

  • срок выдачи ипотеки – до 30 лет;
  • размер займа не превышает 80% от рыночной стоимости объекта залога;
  • кредит выдается в рублях;
  • процентная ставка начинает от 11% (при ее расчете учитывается срок кредитования и оценочная стоимость обеспечения).

Основным требованием для предоставления заемных средств считается предоставление залога. Это может быть приобретаемая недвижимость или имущество, являющееся собственностью заемщика (квартира, дом, земельный участок). Также для обеспечения оформляется доля в недвижимости. Кредит с предоставлением займа является альтернативой ссуде с обязательным первым взносом.

Среди заемщиков актуален вопрос о возможности предоставления для обеспечения автомобиля. Подобный залог возможен только при выдаче заемных средств на покупку участка земли, а также на возведение или приобретение загородного домовладения или гаража.

Ссуда под залог покупаемой недвижимости

В большинстве случаев Сбербанком предоставляется классическая ипотека, оформляемая под залог приобретаемого имущества. Этот вариант наиболее простой, но в нем есть два обязательных условия:

  1. Заемщик в обязательном порядке оформляет страховку на покупаемую недвижимость и на себе.
  2. Банк сам предлагает кредитуемому список объектов от партнеров-застройщиков, т. е. клиент не может самостоятельно выбрать понравившуюся недвижимость. Это правило действует при покупке первичного имущества. А для вторичной недвижимости банк предъявляет ряд требований к его ликвидности, чтобы продать, если заемщик не сможет полностью погасить ссуду.

Под залог личной недвижимости

Обеспечением по жилищному кредиту банк признает квартиру, коттедж, дом, земельный участок, таунхаус или гараж. Для залогового имущества предъявляется ряд требований:

  • здание возведено до 1970 года;
  • как залог не принимаются деревянные постройки и ветхое жилье;
  • при нескольких перепродажах объекта залога возрастает риск в недостаточной юридической «чистоте» сделок, поэтому такое имущество вызывает у банка подозрения;
  • нельзя использовать имущество, не подлежащее приватизации;
  • как залога нельзя использовать не обособленную часть имущества;
  • сложности возникнут при оформлении под залог недвижимости, среди собственников которой присутствуют несовершеннолетние дети, инвалиды, недееспособные лица и военнослужащие.

Земельный участок

Жилищный кредит под земельный надел не охотно выдается банком, только в случае полного отсутствия у заемщика средств на первоначальный взнос. Объяснить подобное нежелание можно тем фактом, что значительная часть участков неликвидна, поэтому при появлении задолженности сложно реализовать.

Читайте также:  Как составить договор купли-продажи на гараж: образец 2020 года

При желании заемщика предоставить землю в виде обеспечения по ипотеке будут учитываться различные факторы: качество почвы, удаленность территории от дорог, наличие коммуникаций и т. п. Преимуществом станет наличие официального назначения земли.



Заключение

Ипотека под залог квартиры – это способ приобрести собственное жилье или улучшить условия проживания. Обязательными условиями является сбор необходимой документации и соблюдение условий договора. Перед заключением соглашения, внимательно изучите все пункты. В случае задолженности банк может через суд забрать залоговое имущество.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Главная › Программы › Альтернатива

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Суть

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными.

Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%.

Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.
  • Плюсы:
  • + Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;
  • + Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;
  • + Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.
  • Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

    Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

  1. Плюсы:
  2. + Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.
  3. + В среднем неплохой коэффициент – 50%.
  4. + Большая зона охвата банка.

  5. Минусы:
  6. — Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.

  6. Обязательное титульное страхование.
  • Плюсы:
  • + Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.
  • + Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.
  • Минусы:
  • — Меньший срок кредитования, чем у других банков.
  • — Большие дополнительные расходы.

Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная.

Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.
Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия в 2020 году Ссылка на основную публикацию Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности


Читайте также:  Самовольная постройка, последовательность действий и способы узаконить самострой

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

Сумма 500 тыс. р. – 10 млн. р.
Ограничение по сумме Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%
Срок Максимально 20 лет
Процентная ставка 12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.
Обеспечение Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год.

Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов.

При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества.

Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на кредит необходимо предварительно подготовить 2 пакета документов:

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.

  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.
  • Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.
  • Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Основные плюсы:

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

Минусы:

  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечное кредитование представляет собой распространённый и доступный способ покупки жилья. Банки предлагают клиентам различные программы, позволяющие совершить дорогостоящую покупку.

В настоящее время в 80% случаев суда выдаётся под залог приобретаемой жилплощади. Для многих заёмщиков — это единственный выход с учётом их финансовых возможностей.

Однако, в некоторых ситуациях оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, если такая возможность имеется.

Иногда такой вид кредитования называют «ломбардными ипотеками». Обычно при таких сделках залогодателем выступает не сам заёмщик, а третьи лица. Чаще всего родители решают использовать собственную квартиру в качества залога для покупки жилья своему сыну или дочери.

  • Они берут на себя все риски, которые могут возникнуть в течение длительного периода оплаты.
  • Кредитные программы банков можно разделить на две основные категории:
  • Программы нецелевого расходования средств
  • Целевые программы

В первом случае речь идёт об обычных ссудах, которые заёмщик может потратить по своему усмотрению. Ко второй категории относятся ипотека. Деньги выдаются исключительно на покупку жилья, а условия и процентная ставка отличаются.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог

Как показывает статистика, многие клиенты предпочитают использовать в качестве залога не покупаемую жилую площадь, а недвижимость, которая уже есть в собственности.

Такую возможность предлагает Возрождение, Банк Москвы, Газпромбанк, Внешторгбанк и некоторые другие организации. Считается, что в этом случае условия лучше, а риски меньше.

Банки в свою очередь стараются уравнивать процентные ставки и устранять различия между видами залога.

Главное преимущество заключается в том, что используемая в качестве залога квартира необязательно должна находиться в собственности заёмщика. Он может использовать недвижимость, принадлежащую родителям, родственникам или близким друзьям. Выделяют несколько основных достоинств таких видов кредитования:

  • Широкий выбор жилья на первичном и вторичном рынке без привязки к определённым застройщикам
  • Возможность получения ссуды без первоначального взноса
  • Быстрое оформление и более выгодные условия кредитования

При наличии равноценного по стоимости залога банки охотней принимают положительные решения, потому что риски для них становятся гораздо меньше. Они гораздо меньше изучают кредитную историю потенциального заёмщика, его материальное положение и условия работы.

При этом существуют определённые отрицательные моменты, которые заёмщику необходимо учитывать при подаче заявки. У каждого банка существуют свои особенности оформления, а также требования к кандидату. Обычно всё это приходится уточнять в индивидуальном порядке во время собеседования с менеджерами.

К недостаткам такого кредита обычно относят:

  • Высокие требования к квартире, дому или земельному участку, используемому в качестве залога
  • Скрытые критерии для выбора залоговой недвижимости
  • Обязательное страхования жизни и здоровья заёмщика
  • Ограничения на продажу залогового имущества

Клиенту необходимо соглашаться со всеми условиями кредитной организации. Если её удовлетворит квартира или дом, то они разрешат использовать их в качестве залога. Однако обычные клиенты практически не имеют представления о том, как именно происходит оценка и итоговое принятие решения. При этом банк имеет полное право практически без объяснения причин отказать клиенту.

Дополнительной статьёй расходов становится обязательная страховка. Обычно она составляет около 0,15-0,30% от общей суммы займа. А в некоторых ситуациях требуется страховать как жизнь клиента, так и саму квартиру.

Такая форма кредитования выгодна в первую очередь тем, кто не имеет возможности внести первоначальный займ в полном размере.

Если есть какие-то материальные трудности или отсутствует стабильная и перспективная работа, тогда залог является оптимальным решением данной проблемы.

Основные требования к заёмщику и недвижимости

Ипотечное кредитование затрагивает важные социальные проблемы, поэтому данная отрасль постоянно находится в зоне внимание правительства. Фактически такие программы создаются и развиваются под контролем государства.

На данный момент все отношения между банковскими структурами и рядовыми клиентами регулируются различными положениями Гражданского Кодекса РФ. В первую очередь это статья 334 «Залог» и статьи 361-370 «Поручительство».

 

Ипотечный кредит под залог квартиры: условия и особенности

Документы чтобы получить ипотечный кредит под залог квартиры

 Отдельно принят Федеральный Закон №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, действующий на всей территории России. В нём прописаны все основные аспекты, регулирующие данную отрасль:

  • Основы для выстраивания отношений между банком и клиентом
  • Требования к оформлению договоров об ипотечном кредитовании
  • Требования к страхованию объектов недвижимости и здоровья заёмщиков
  • Перечень прав и обязанностей всех сторон

Источник: https://OFinances.ru/stati-ob-ipoteke/73-ipoteka-pod-zalog-imeyuscheysya-nedvizhimosti.html

Ссылка на основную публикацию