Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотекиСегодня квартиру в новостройке можно купить тремя вариантам за наличные средства, в ипотеку или в рассрочку. Если с первым вариантом все плюсы и минусы очевидны, то варианты покупки в ипотеку или рассрочку вызывают очевидный вопрос, что же выгоднее.

Давайте разбираться, что же действительно будет выгоднее ипотека или рассрочка.

Ипотека

Ипотека представляет собой вариант целевого кредита на покупку недвижимость, при котором залогом выступает приобретаемое жилье.

Преимущества ипотеки

Возможность внесения минимального аванса на первом этапе оформления. Сумма аванса может быть от 15% процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. А при предоставлении залогового имущества и во все может быть оформлена без первоначального взноса.

  • Ипотека предполагает достаточно большой срок выплаты кредита до 30 лет, что положительно сказывается на сумме ежемесячных платежей, особенно актуально для граждан со средним уровнем доходов.
  • Квартира в ипотеке сразу оформляется в собственность заемщика, он имеет право получить в ней регистрацию для себя или других лиц. Единственное, что ипотека накладывает ограничения на распоряжение недвижимостью, так для того чтобы продать или обменять квартиру необходимо будет заручиться разрешением банка.
  • Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотекиВозможность рассчитаться с ипотечным кредитом до окончания срока действия договора.
  • Широкий выбор недвижимости для оформления в ипотеку. В ипотеку можно оформить как жилье в новостройках, так и на вторичном рынке, как квартиру, так и частный дом.
  • Юридическая защищенность. До заключения ипотечного договора банк проведет тщательную проверку застройщика и всех документов на строящийся объект, что является дополнительной гарантией надежности строительной компании и своевременной сдачей новостройки в эксплуатацию.
  • Дополнительные скидки. Большинство застройщиков при оформлении ипотеки предлагают дополнительные скидки, что для заемщика может обернуться значительной экономией.

Недостатки ипотеки

Кроме очевидных плюсов покупки недвижимости в ипотеку не стоит забывать и о ее недостатках:

  • Серьезные требования к заемщикам со стороны банков. Банки заемщиков по ипотечным программам оценивают достаточно тщательно. Особые требования предъявляются к возрасту, заработной плате, стажу работы, качеству кредитной истории, семейному положении. Все это необходимо будет подтвердить официальными документами. Большинство банков сегодня требует привлечения поручителей, к которым будут предъявляться все те же жесткие требования.
  • Высокие процентные ставки. На сегодняшний день ставки по ипотеке составляют 10-14% процентов в год. Это, конечно, более выгодное предложение, чем потребительские кредиты, но переплата при таких ставках будет значительно.
  • Длительная процедура оформления кредита. Для получения кредита гражданам придется несколько раз посетить отделение банка. Сама процедура проверки одобрения так же занимает достаточно много времени от нескольких дней до нескольких недель. Это связано не только с проверкой заемщика, но и с проверкой строительной компании и самой квартиры, которая планируется к приобретению в ипотеку. Само же заключение ипотечной сделки может произойти через месяц, а то и два, после подачи документов.
  • Не все банки оформляют ипотеку на объекты, которые еще не сданы в эксплуатацию.
  • Дополнительные расходы. К дополнительным финансовым затратам при ипотеке нужно отнести – проведение оценки рыночной стоимости объекта недвижимости, страхование жилья, услуги нотариуса, государственную пошлину при регистрации прав собственности на недвижимость, дополнительные банковские услуги.

Приобретение жилья в ипотеку выгодно в случае:

  • Отсутствия полной суммы для покупки за наличный расчет,
  • Покупка квартиры в ипотеку в строящемся доме на время того, пока продается имеющаяся квартира. После продажи квартиры ипотечный договор может быть закрыт досрочно.

Рассрочка

Рассрочка на приобретение жилья предоставляется не банком, а непосредственно компанией-застройщиком. В России приобретения жилья в рассрочку от застройщика появилось в 90х годах, как альтернатива зарождающейся ипотечной системе.

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотекиКредит на покупку жилья тогда можно было получить под гигантские 35% в год сроком не более 5 лет. Сейчас, конечно, ситуация с ипотечными условиями изменилась и большинство сделок по покупке недвижимости проходит именно с использованием заемных средств, но доля сделок с использованием рассрочки от застройщиков остается значительной.

Важно понимать, что условия рассрочки будут разными у разных строительных компаний. Рассрочка предоставляется на условиях заключения договора долевого участия либо договора купли – продажи.

Выгоды рассрочки

Покупка в рассрочку выгодна покупателям в следующих ситуациях:

  • Встречная покупка, то есть приобретение новой квартиры в счет продажи предыдущей.
  • Приобретение жилья с использований государственных субсидий, например маткапитала.

Приобретение недвижимости заемщиками, которые не могут официально подтвердить свой доход, а так же для покупателей, которые ожидают крупное наследство, поступление большой суммы денег по гонорару или от продажи, что не может быть подтверждено официальным документом на момент сделки.

К преимуществам покупки в рассрочку можно отнести:

  • Быстроту оформления. Оформить рассрочку на квартиру можно за пару дней в один или два посещения офиса застройщика. Покупатель после осмотра бронирует квартиру, застройщик готовит договор и заключается сделка. Если дом уже сдан и разрешение на эксплуатацию выдано, то после оформления документов возможно уже заселиться в свое жилье.
  • Для оформления требуется минимум документов, в ряде случае достаточно только паспорта заемщика. Нет необходимости подтверждать доходы, находить залоговое имущество, привлекать поручителей. Так происходит потому, что у строительной компании риски ниже, чем у банка, которые выдает в пользовании клиентам денежные средства. А возможность проводить какие-либо операции с недвижимостью, приобретенной в рассрочку появиться у заемщика только после полной выплаты стоимости жилья, с переходом прав собственности на жилье.
  • Возможность получения рассрочки при негативной кредитной истории. Требование о наличии положительной кредитной истории застройщиками к клиентам, как правило, не предъявляется.
  • Пониженные процентные ставки. Ставки в случае рассрочки составляют 2-3% в год, а при минимальном сроке от уплаты процентов заемщик может быть и вовсе освобожден.
  • Дополнительные расходы на оформление страховки, оценки рыночной стоимости, работы по подготовке документов не предусмотрены.
  • Итоговая переплата получается незначительная.

Недостатки

Не стоит забывать и о весомых недостатках рассрочки:

Значительный первоначальный взнос, порядка 30-50% от стоимости квартиры. Такими наличными средствами располагают далеко не все граждане.

  • В отличие от ипотечного кредита рассрочка выдается на более короткий срок до одного года, крайне редко можно найти предложения о рассрочке на срок до 5 лет.
  • Короткий срок рассрочки влечет за собой высокие ежемесячные платежи.
  • Выбор жилья по программам рассрочки ограничен только новостройками определенного застройщика. Получается, для того чтобы посмотреть все варианты, соответствующие запросам заемщика, необходимо будет провести переговоры с несколькими строительными компаниям. Это потребует дополнительных временных расходов.
  • Застройщики могут изменить окончательную цену продажи, мотивируя тем, что потребовались дополнительные материалы на благоустройство территории, которые не были заложены ранее. Стоит внимательно читать договор и искать там пункт об окончательной стоимости квадратного метра жилья.
  • Переход прав собственности на жилье возможен только после внесения полной суммы стоимости жилья, до этого момента квартира будет официально считаться собственностью застройщика.
  • При оформлении рассрочки на строящийся объект существует риски, что он не будет сдан во время или вообще.

На практике схема рассрочки с первоначальным взносом и ежемесячными платежами это не единственный вариант, встречаются и другие виды:

  • Первоначальный взнос + ежеквартальные платежи,
  • Первоначальный взнос в размере 10% на стадии строительства + остаток после сдачи объекта,
  • Первоначальный взнос в размере 50% на стадии строительства + остаток после сдачи объекта,
  • Гибкие условия исходя из потребностей клиента (редко, но все-таки случается).

Наглядный расчет

Для того чтобы понять, что же выгоднее, давайте рассмотрим расчет стоимости жилья при покупке в ипотеку  и покупке в рассрочку.

Допустим приобретается квартира в новостройке стоимостью 3 000 000 рублей. Имеется первоначальный взнос 1500 000 рублей. Ставка по ипотеке – 10% по рассрочке – 3%. Срок ипотечного договора – 10 лет, с досрочным погашением за год до окончания (скидка от застройщика за досрочное погашение – 80 000 рублей), график платежей аннуитетный. Рассрочка предоставляется на год.

Таким образом, получается:

  • Платеж по ипотеке 19 823 в месяц,
  • Переплата по ипотеке за 10 лет 878 713
  • Дополнительные расходы по ипотеке – 9000 рублей (страховка, госпошнила и прочее)
  • Платеж по рассрочке 127 041
  • Переплата при рассрочке 24 487

Очевидно, если брать во внимании сумму переплаты, то выгоднее будет рассрочка. Скидка застройщика при досрочном закрытие не перекрывает всей переплаты. Но при рассрочке ежемесячный платеж 127 041 рублей. Готова ли семья платить ежемесячно такую сумму в течение года?

Если подводить итоги, то с точки зрения финансовой выгоды ипотека проигрывает рассрочке. Кроме того, при расторжении договора в случае не возможности платить в случае рассрочки деньги будут возвращены, а в случае ипотеки – финансовые потери увеличатся. Для принятия окончательного решения стоит оценить возможность внесения первоначального взноса по ипотеке и при рассрочке.

Важно понимать, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины семейного бюджета, иначе высоки риски не справится с финансовыми обязательствами. При окончательном выборе схемы покупки недвижимости стоит учитывать все факторы, а выбор, как обычно, за клиентом.

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/chto-vygodnee-kvartira-v-rassrochku-ili-ipoteka-podrobnaya-instrukciya.html

Что выгоднее ипотека или рассрочка в 2020: пример расчета и советы

Приветствуем! Сегодня узнаем, что выгоднее ипотека или рассрочка. На конкретном примере вы сможете сравнить оба этих варианта приобретения квартиры в новостройке. Также поговорим про то, чем отличается ипотека от рассрочки и какие плюсы и минусы есть у данных способов приобретения жилья.

Содержание

  • 1 Ипотека
  • 2 Рассрочка
  • 3 Пример расчета
  • 4 Итоговый вывод

Ипотека

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Ипотека – программа кредитования, при оформлении которой залогом выступает приобретаемая гражданами квартира (или иная жилая недвижимость).

Ипотека имеет следующие преимущества:

  • Минимальный размер 1-го взноса.

Как правило, сумма первого взноса не превышает 15-20% от стоимости приобретаемого жилья. Кроме того, первый взнос возможно оплатить не наличными денежными средствами, а воспользовавшись материнским капиталом (сертификатом МСК).

  • Длительный срок кредитования

Обычно ипотека предоставляется на длительный срок – до 30 лет, в связи, с чем размер ежемесячного платежа будет сравнительно невысоким и его смогут вносить даже граждане, имеющие небольшой доход.

  • Оформление в собственность

При получении ипотеки, квартира оформляется на имя заемщика, и он получает право зарегистрироваться в ней (а также при необходимости – прописать третьих лиц) и проживать. Но важно учесть, что вплоть до полного погашения, на квартиру будут наложены ограничения, т.е. без согласования с банком ее невозможно будет ни продать, ни обменять, ни подарить, ни оставить в наследство.

  • Возможность досрочного погашения
Читайте также:  Самовольная постройка, последовательность действий и способы узаконить самострой

В случае изменения финансового положения, заемщик может осуществить досрочное погашение договора ипотечного кредитования – банк при этом не вправе отказать клиенту, т.к. это запрещено действующим законодательством.

В ипотеку можно приобрести жилье, как в новостройке, так и на вторичном рынке, но при условии, что дом был возведен не более 30 лет назад. Так, по договору ипотечного кредитования возможно взять практически любую жилую недвижимость – и это не обязательно квартира — объектом может выступать частный дом или коттедж.

  • Перед тем, как предоставить ипотеку, специалисты банка проводят проверку строительной компании, а также документов на здание, и, если заявка кредитными специалистами была одобрена, то это является дополнительным доказательством надежности застройщика.
  • Если вы приобретаете жилье за наличный расчет или в ипотеку, то большинство застройщиков дадут вам скидку за быстрый расчет, что позволит вам сэкономить.
  • Помимо плюсов имеет ипотека и недостатки, к которым возможно отнести:

К гражданам, желающим оформить договор ипотечного кредитования, банки выдвигают большой перечень требований – к возрасту, уровню доходов, трудовому стажу, семейному положению, кредитной истории и т.д. — и чем выгоднее условия, тем более сложным будет процесс оформления.

При этом, каждый из пунктов потребуется подтвердить, приложив соответствующие справки и иную документацию (справку 2-НДФЛ, паспорт, документы других членов семьи и т.д.).

Кроме того, многие банки требуют привлечения поручителей, которые также должны отвечать всем установленным параметрам.

  • Высокая процентная ставка

В настоящий момент размер процентной ставки по ипотеке составляет около 10% годовых (а в некоторых случаях – до 14%), но если сравнивать с другими банковскими продуктами, то этот способ кредитования, безусловно, гораздо выгоднее.

  • Длительный срок оформления

Большинство банков предоставляют возможность оформления заявки на ипотечный кредит непосредственно через сайт, однако по ней возможно узнать лишь предварительное решение, которое не является окончательным.

На практике, гражданину придется не раз лично подъехать в представительство банка, что потребует большого количества времени, кроме того, принятие решение сотрудниками кредитного учреждения также может занять несколько дней, а иногда и недель.

Это связано с тем, что специалисты кредитного учреждения проверяют не только заемщика, но и застройщика, а также помещение, которое лицо планирует приобрести. Сделка может растянуться на месяц, а иногда и два.

  • Оплата дополнительных расходов

Оформление ипотеки сопровождается дополнительными финансовыми затратами. К дополнительным расходам возможно отнести – уточнение оценочной стоимости недвижимости, страхование (обычно – 1% от тела кредита), нотариальные услуги, государственную пошлину за регистрацию прав, прочие банковские услуги (аренду банковской ячейки, комиссию за перевод).

Рассрочка

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

В отличие от ипотеки, рассрочка предоставляется непосредственно застройщиком и условия различных строительных компаний могут отличаться.

Преимущества рассрочки:

Оформить рассрочку возможно достаточно быстро – как правило, это можно сделать за несколько дней, совершив 1-2 визита. После оформления документов (при условии, что дом уже сдан и уполномоченные органы выдали все необходимые разрешения) можно незамедлительно приступать к заселению.

  • Минимальный пакет документов

Строительные компании требуют от граждан минимальное количество документов, а в некоторых случаях может быть достаточно лишь одного гражданского паспорта.

Не потребуется подтверждать уровень дохода (который зачастую является неофициальным), искать залог, а также привлекать друзей и знакомых в качестве поручителей.

Это связано с тем, что строительная компания по сути не подвергает себя риску (в отличие от банка, который при оформлении ипотеки перечисляет денежные средства на счет застройщика), т.к. до момента полного погашения гражданин никаких действий совершить с квартирой не сможет.

  • Возможность получения одобрения даже лицам с отрицательной кредитной историей

Представители строительных компаний, как правило, более лояльно относятся к своим клиентам и не выдвигают требований к исключительно положительной кредитной истории — в отличие от банков, которые проводят доскональную проверку потенциального заемщика и при возникновении минимальных сомнений выносят отказ.

Процентные ставки при оформлении рассрочки обычно невысокие и редко превышают 2-3% годовых, а если срок минимальный, то проценты могут вообще не взиматься (условия у каждой строительной компании различаются, и возможность оформления беспроцентной рассрочки требуется уточнять заранее).

  • Отсутствие дополнительных расходов

Представители компании-застройщика не требуют от граждан желающих получить рассрочку оформления договоров страхования и иных действий, которые могут повлечь за собой дополнительные денежные затраты. Кроме того, не нужно будет проводить оценку квартиры.

Учитывая то, что рассрочка предоставляется под небольшой процент (а иногда и без процентов), то итоговая переплата будет минимальной, т.к.основная цель строительной компании – реализовать жилье, а не получить доход за дополнительные услуги.

Но помимо преимуществ, имеет этот способ и ряд недостатков:

  • Большая сумма первого вноса

Размер первого взноса, как правило, составляет 30-50% от стоимости жилья – в связи с чем далеко не все граждане могут себе позволить его внести, не продав предварительно какое-либо имущество или не получив дополнительный кредит (например, потребительский).

Если ипотека может предоставляться на срок 25-30 лет, то рассрочку, обычно оформляют на более короткий период, который не превышает год (реже -5) лет.

  • Высокие размеры ежемесячных платежей

Учитывая небольшой срок, на который предоставляется рассрочка, размеры ежемесячных платежей будут достаточно высокими и большинство граждан просто-напросто могут не справиться с внесением каждый месяц в кассу строительной компании внушительной суммы.

Рассрочка предоставляется исключительно на квартиры, находящиеся в новостройках и только те, которые построили специалисты компании, куда обратился гражданин. Т.о. для поиска недвижимости, которая бы подошла по всем параметрам, потребуется провести переговоры с несколькими застройщиками.

  • Переход права собственности

В случае приобретения квартиры в рассрочку, право собственности на данный объект недвижимости перейдет к гражданину только после полного погашения – до этого момента квартира будет являться имуществом застройщика.

Рассрочка может быть оформлена как на готовую недвижимость, так и на ту, которая находится на стадии строительства. В последнем случае стоимость жилого помещения будет на порядок ниже, но при этом существует риск, что строительство так и не завершится.

Пример расчета

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Теперь давайте на конкретном примере посчитаем, что лучше ипотека или рассрочка.

Для примера возьмем квартиру в новостройке стоимостью 2 млн. рублей. Первоначальный взнос – 1 млн. рублей. Ставка на ипотеку – 10%, на рассрочку – 3% годовых. Срок кредитования по ипотеке – 10 лет, но с учетом досрочного погашения за год. Рассрочка на год до момента окончания строительства. Скидка за быстрый расчет с застройщиком по ипотеке 80 000 рублей. Платеж – аннуитет.

Ставка выбрана средняя на рынке. Не стоит забывать, что с 2018 года действует ипотека 6% на новостройку для определенных категорий граждан РФ.

Что у нас получается:

  • Ежемесячный платеж по рассрочке – 84 693,7 руб.
  • Переплата – 16 324,39 руб.
  • Платеж по ипотеке – 12 157,87 руб.
  • Переплата за 10 лет – 538 944,14
  • Дополнительные расходы – 9000 руб. (страховка и аккредитив, пошлины и т.д.)

Как видно из этих цифр, с точки зрения переплаты выгоднее взять рассрочку. Даже скидка за быстрый расчет не перекрывает все расходы по ипотеке. Но, в тоже время, удобно ли платить семье 84693 в месяц? Это очень ощутимая сумма для бюджета.

Если у вас планируется продажа собственной квартиры или другие крупные поступления, которые позволят закрыть ипотеку досрочно, то переплата будет значительно меньше, а платежи при этом останутся вполне приемлемыми. В нашем примере, если через год закрыть ипотеку досрочно, то переплата по кредиту за год будет 89 460 рублей.

Чтобы сделать расчет ипотеки или рассрочки в вашей ситуации используйте наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением, который позволит вам сделать правильный выбор схемы покупки квартиры.

Итоговый вывод

Подводя итог, можно с уверенностью утверждать, что более выгодной является рассрочка, т.к. переплата по ней гораздо ниже, чем по ипотеке, к тому же, если гражданин не сможет своевременно вносить платежи, то договор будет расторгнут, а деньги ему возвратят, в то время как из-за неуплаты по ипотеке финансовые потери будут гораздо выше.

При этом важно учесть размер 1-го взноса и сумму ежемесячных платежей, которые на порядок выше. Именно поэтому, если ежемесячный платеж по рассрочке превышает 50-60% от суммарного уровня доходов всех членов семьи, целесообразнее рассмотреть вариант с ипотечным кредитованием, даже если строительная компания предоставила согласие.

Если у вас остались вопросы или вам нужна помощь специалиста, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу или оставить вопросы ниже.

Будем признательны за оценку поста и ваши лайки в соцсетях.

Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру в рассрочку по ипотеке Сбербанка, а также что такое ипотечные каникулы. Эти две программы могут стать интересной альтернативой покупки квартиры в обычную рассрочку или в ипотеку.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/chto-vygodnee-ipoteka-ili-rassrochka.html

Отличие рассрочки от кредита при покупке квартиры — ECPU.ru

Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика.

Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры. За одну квартиру прямо сейчас придется отдать 1-3 таких же в будущем. Перспектива, мягко говоря, не радужная.

Поэтому ипотеку можно брать только в самом крайнем случае.

Если есть возможность, лучше взять рассрочку на квартиру от застройщика. Такая форма оплаты недвижимости существенно отличается от ипотеки. В основном разница положительная, но есть и минусы и небольшие подводные камни. Прочитайте материал полностью, чтобы знать все о рассрочке на квартиру.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.

В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре.

В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ.

Читайте также:  Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: все тонкости и законы

Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.

Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:

  1. Вы выбираете застройщика, квартиру и подписываете договор;
  2. Вносите первый взнос;
  3. Ежемесячно выплачиваете прописанную в договоре сумму платежа.

Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует

Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.

Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев.

Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще.

В тех редких случаях, когда строительная компания или ЖК позволяют взять квартиру, выплачивая деньги более одного года, ставка по рассрочке будет примерно такой же, как минимальная ставка для ипотеки.

Процентная ставка в сроках до года обычно не превышает 1-2%. Иногда застройщик предоставляет несколько бонусных месяцев, в течение которых проценты не начисляются. Обычно не более 3-6 месяцев.

Некоторые ТЦ и вовсе предлагают рассрочку без процентов.

В особенности это актуально для домов, которые пока не введены в эксплуатацию, но владельцы объекта заранее начинают распродавать места, чтобы быстрее окупить затраты.

Рассрочка оформляется как договор купли-продажи, но юридически имеет статус кредита. Если вы отдали менее половины стоимости квартиры и перестали платить, застройщик вправе потребовать освободить жилплощадь. Если отдано более 50% — вопрос должен решаться через суд. Но на практике застройщику не выгодно этим заниматься и он перепродает ваш кредит в банк. Это вполне законно.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:

  • Процентная ставка в рассрочке ниже или отсутствует вообще;
  • Для оформления не нужно собирать пакет документов. Достаточно заплатить первый взнос и предоставить паспортные данные для заключения договора;
  • Если по каким-либо обстоятельствам вы затянете с оплатой планового платежа, ваша кредитная история не будет запятнана, потому что застройщик не передает (да и не может) информацию о неблагонадежных клиентах в банковские структуры;
  • Не нужно предоставлять залог и поручителей;
  • Если вы индивидуальный предприниматель с теневыми доходами или не гражданин Российской Федерации — ипотеку вы не получите;
  • Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст. Тогда как в случае с рассрочкой ограничений по возрасту нет — оформляйте хоть в 18 лет, хоть в 70;
  • В случае с рассрочкой дополнительные платежи отсутствуют (страхование жизни, комиссия банку, открытие и обслуживание счета и т.д).

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Кому дается рассрочка

Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.

Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.

Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.

Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.

Рассрочка или ипотека — что выгоднее

Чтобы определиться в вопросе рассрочка или ипотека, можно посчитать, что выгоднее. Возьмем средний показатель самых дешевых ипотечных кредитов — 11,25%-12% (государственная поддержка в случае оформления долевого участия) и 9,9% (социальная ипотека). Для удобства расчетов — 10%.

Процентные ставки сильно отличаются. Если в случае с рассрочкой по акции можно найти 0-5%, то в ипотеке минимальный порог начинается с 9-10%. И то только в том случае, если вы предоставите весомое залоговое обеспечение — землю, дорогостоящий автомобиль, квартиру или активы в банке. В среднем же ипотеку предоставляют под 16-18%, максимальный порог — до 30%.

Преференции есть для работников бюджетной сферы, для которых рассрочка на квартиру от застройщика может начинаться от 9.9%. В таких случаях в банках нужно спрашивать о программе государственной поддержки «социальная ипотека».

Также плюсом рассрочки является то, что застройщик не проверяет вашу кредитную историю. Если в прошлом вы просрочили займы в банках — ваша репутация дебитора будет запятнана на всю жизнь.

Большинство банков не дадут вам ипотеку, даже если уровень ваших доходов существенно превышает средний по региону или стране.

Поэтому рассрочка — это единственный аналог ипотеки для людей с испорченной кредитной историей.

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Подводные камни при оформлении рассрочки

Чтобы окончательно определиться с вопросом, рассрочка или ипотека, нужно знать о подводных камнях, которые могут встретиться вам при оформлении сделки:

Месячная процентная ставка

Рассрочка на квартиру от застройщика часто позиционируется как безопасный кредит с минимальными процентами. В целях рекламы маркетологи строительных компаний или жилых комплексов ставку пишут не в ежегодном эквиваленте, а в месячном. Но 3% в месяц — это 36% в год.

Внимательно смотрите на договор, чтобы не пришлось платить гигантскую переплату из-за невнимательности. Существует масса застройщиков, которые вообще не берут проценты или устанавливают минимальное значение в размере 1-2%, которое компенсирует инфляцию (удешевление денег).

Продажа долга в банк

Если вы перестанете платить, застройщик имеет право продать ваши долги в банк.

Покупка квартиры в недостроенном доме

Стоимость жилья в строящемся объекте существенно ниже, чем в готовом. Это хорошая возможность сэкономить, но будьте внимательны — недобросовестные застройщики могут собрать деньги и не закончить строительство дома до конца. Чтобы не попасть впросак к мошенниками, смотрите на портфолио, опыт, срок работы строительной компании и читайте настоящие отзывы о ней.

Используйте информацию из статьи как чек-лист, если перед вами все еще стоит вопрос рассрочка или ипотека. Выберите несколько ипотечных предложений и рассрочек, откройте их условия, посчитайте переплаты, соотнесите риски и сделайте выбор. Почти всегда рассрочка на голову выгоднее и безопаснее ипотеки. Особенно в наше непростое время.

Источник: https://ecpu.ru/info/hire-and-credit/

Чем отличается рассрочка от ипотеки: что лучше и выгоднее?

Последние изменения: Январь 2020

Рынок недвижимости пестрит предложениями по продаже квартир, домов, коттеджей как на вторичном рынке, так еще в строящихся домах.

Но высокая цена жилья в нашей стране не каждому россиянину по карману и собрать необходимую сумму сразу не каждый сможет. И чаще всего для покупки жилого имущества люди используют ипотечное кредитование или приобретают жилье в рассрочку.

Но не каждый знает, чем отличается рассрочка от ипотеки и в чем преимущества или минусы одного и второго вида оплаты.

Ипотечное кредитование

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Планируя приобрести квартиру еще в строящемся доме необходимо понимать, что не каждая финансовая организация пойдет на такую сделку и предоставит займ. В этом случае лучше поинтересоваться у самого застройщика, какие банки являются его партнерами. В большинстве случаев это кредитные организации, которые являются инвесторами строительства МКД. И такие банки только заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов на более выгодных условиях для заемщика.

Чаще всего такие финансовые учреждения дают положительный ответ, и при подаче заявки заемщику нет необходимости собирать и представлять документы на приобретаемый объект недвижимости, так как вся информация о нем уже есть в этом кредитном учреждении, что значительно облегчает процесс сбора документов. После проверки всей предоставленной заемщиком информации банк назначает дату сделки.

Заключив договорное соглашение о купле-продаже, заемщик становится собственником жилого объекта обремененного ипотекой и ежемесячно осуществляет выплаты аннуитетными платежами.

Плюсы ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование очень популярно среди способов покупки жилья. Такой способ имеет множество преимуществ, среди которых можно отметить такие как:

  • Минимальный первоначальный взнос. Некоторые кредитные организации предоставляют займ до 70-80% от стоимости жилья.
  • Достаточно большой срок кредитования от 20 до 30 лет. Что позволяет заемщику вносить платежи минимальными суммами, что незначительно влияет на бюджет семьи.
  • Жилье сразу оформляется на заемщика, после чего он может пользоваться им без ограничений. Только в ЕГРН вносятся данные, что объект обременен ипотекой, и собственник не может ее продать до полного погашения займа.
  • Есть возможность погасить займ досрочно. С недавнего времени банкам запрещено вносить пункт в договорное соглашение о займе условия, противоречащие гражданскому законодательству, а именно не допускается взимание дополнительных процентов с заемщика при досрочном гашении кредита.
  • Рекомендуем прочесть: Государственная программа ипотечного кредитования, чтобы знать возможные льготы.

Минусы ипотеки

Среди основных минусов ипотечного кредита можно отметить следующее:

  • Условия кредитования. Возрастные ограничения, ограничение по доходам (поле оплаты займа должно оставаться не менее 40% совокупного дохода семьи на житье) и т.п..
  • Высокие проценты, на данный момент их размер таков, что за весь срок кредитования заемщик дополнительно выплачивает 1/3 стоимости приобретаемого жилья.
  • Длительное рассмотрение заявки (служба безопасности банков очень тщательно изучает клиента).
  • Заемщику придется дополнительно потратиться, оплачивая страховку на приобретаемый объект недвижимости. Страхование недвижимости является обязательным условием ипотечного кредитования.

Покупка жилья в рассрочку

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Для этого застройщиком предлагается заключить договор купли-продажи или ДДУ. Где заранее оговариваются условия по предоставленной рассрочке и указан график платежей.

Плюсы приобретения жилья в рассрочку

Покупка квартиры в рассрочку имеет ряд своих преимуществ для покупателя, а именно:

  • быстрота в оформлении;
  • минимальное количество предоставляемых документов;
  • кредитная история в данной сделке большой роли не играет;
  • минимальная процентная ставка, большинство застройщиков начисляют на всю сумму лишь 3-5%, при минимальном сроке рассрочки строительные компании идут навстречу клиенту и уменьшают процентную ставку до нуля;
  • отсутствие дополнительных расходов (застройщики не настаивают на страховании недвижимости).
  1. Помимо привлекательных условий рассрочка также имеет и свои минусы, которые выражаются в следующем:
  • максимальная сумма начального взноса, ее размер достигает 50% от всей стоимости жилья;
  • минимальный срок, чаще всего срок рассрочки не превышает пяти лет;
  • из-за маленького срока рассрочки размер платежей велик.
Читайте также:  Как принимать квартиру в новостройке с отделкой у застройщика

 

Однозначного ответа на данный вопрос нет. Каждый вариант кредитования по-своему привлекателен. Для кого-то удобно платить минимальными платежами в течение длительного времени, а для кого-то актуальным является минимальный срок рассрочки даже при большой сумме ежемесячного платежа.

При этом необходимо понимать, что, взяв ипотечный займ и купив квартиру в недостроенном доме всегда есть риск того, что застройщик так и не закончит строительство. И клиент может остаться и без квартиры, и без денег, и к тому же ипотеку все равно придется выплачивать.

А оформляя рассрочку можно оговорить в договоре пункт, где будет указано, что последний платеж будет внесен лишь после окончания строительства и ввода МКД в эксплуатацию. Это дает хоть какую-то гарантию покупателю, что его деньги не будут потрачены зря.

В видео материале вы узнаете: что лучше ипотека или рассрочка, ипотека или кредит, рассрочка или кредит?

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-ipoteki/

Рассрочка или ипотека? Чем отличаются, что выгоднее? Плюсы и минусы

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

  • В нашей статье мы разберемся, что лучше — рассрочка или ипотека, рассмотрим плюсы и минусы трех аспектов:
  • 1) рассрочки на новостройку
  • 2) получения ипотеки на новостройку
  • 3) помощи в получении ипотеки на новостройку.

Ипотека относительно других кредитных программ — недорогой кредит. Прежде всего потому, что при получении ипотеки интересы всех сторон уравновешены и взаимосвязаны. Для банка определенной гарантией возврата выданной суммы выступает залог приобретенной квартиры, а заемщикам не требуется предъявлять дополнительное обеспечение по кредиту.

Сегодня выбор готовых квартир на вторичном рынке довольно ограничен.

Зачастую, в Москве к продаже предлагаются квартиры в отслуживших свой срок старых строениях, со всеми минусами «советских» планировочных решений.

То есть маленькими кухоньками, темными комнатами и не современными дворовыми территориями. Ознакомившись с такими предложениями, заемщик принимает разумное решение ознакомиться с рынком новостроек.

В Москве рынок новостроек достаточно разнообразен. Можно с легкостью подобрать несколько удачных объектов с разными датами окончания строительства и уровнями комфорта.

Обычно в Москве застройщик закладывает в базовую стоимость квадратного метра определенный потенциал роста цены по мере реализации проекта. Поэтому нельзя назвать стоимость квартиры в новостройке незначительной.

Минимальная цена квадратного метра на рынке Москвы в пределах МКАД составляет 5.000 долларов.

Ознакомившись с ценами, потенциальный покупатель естественно задумывается о способах финансирования покупки квартиры. На сегодняшний день позволить себе самостоятельно купить жилье, выплатив полную его стоимость, может далеко не каждый.

Соответственно, все больше внимания уделяется возможностям купить квартиру в рассрочку или оформить ипотечный кредит. Рассрочка предоставляется чаще всего самим застройщиком, а ипотека – банком, аккредитовавшим строительный объект.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности.

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

Рассрочка – это оплата товара не сразу, а частями, причем рассрочка в классическом виде предоставляется клиенту без процентов за предоставленную услугу. Рассуждая на тему рассрочки и ее основного отличия от ипотеки (кредита) можно сказать, что главное отличие в устройстве бизнеса организаций, предоставляющих эти финансовые продукты.

Бизнес застройщика — продажа квартир. Цель отдела продаж застройщика – продажа большего количества квартир по максимальной цене за короткий срок.

Бизнес банка – это выдача кредитов (продажа денег). Цель отдела продаж банка – выдача денег под процент, обеспечивающий необходимую акционерам рентабельность, под ликвидные залоги, превосходящие по стоимости кредиты.

  1. Обычные условия по рассрочке на покупку квартиры в новостройке, предоставляемые застройщиком, таковы:
  2. — рассрочка на квартиру в новостройке может быть предоставлена на срок не более 1 года (иногда до 2-х лет);
  3. — удорожание от 1% до 2% от остатка стоимости в месяц (редко когда застройщик предоставляет возможность беспроцентной рассрочки);
  4. — возможность дальнейшего оформления ипотеки на сумму рассрочки, предоставленной застройщиком;
  5. — иногда рассрочка предоставляется на срок продажи имеющегося в собственности жилья, при этом чаще всего эксклюзивной продажей занимается агентство недвижимости застройщика;

С учетом короткого срока, на который предоставляется рассрочка, ежемесячные платежи по ней составляют 1/12 или 1/24 стоимости квартиры и дополнительно к платежам добавляется процент, начисленный за предоставленную услугу (в зависимости от срока на 1 год или на 2 года). Размер такого ежемесячного платежа будет значительным. Поэтому большинству покупателей этот вариант не подойдет.

  • Рассрочка подходит тем клиентам, которые ожидают крупные суммы денег, например, с продажи имеющейся недвижимости.
  • Ипотека на новостройку: плюсы и минусы.
  • Потенциальному покупателю квартиры в новостройке по ипотеке нужно знать, что «ипотека на новостройку» – это особый банковский продукт, существенно отличающейся от классической «ипотеки на квартиру на вторичном рынке».

Почему это так? Разберемся, чем отличается рассрочка от ипотеки.

Главное отличие в объекте залога: на вторичном рынке – это готовая квартира, в новостройке – право требования своей квартиры в будущем.

Все дальнейшие отличия вытекают из основного. На ипотеку в новостройке больше первоначальный взнос, выше годовой процент по кредиту, дороже страхование рисков. Говоря языком цифр, первоначальный взнос выше на 10-15%, годовой ссудный процент выше на 1-5%, страхование рисков дороже на 1-2%.

  1. Все вышеперечисленное можно отнести к разряду минусов при получении ипотеки на новостройку, но есть и плюсы:
  2. — стоимость квадратного метра дешевле, чем на вторичном рынке, поэтому за одни и те же деньги можно купить на 20% больше площади;
  3. — потенциал роста цены на объект в целом значительно выше у новостройки, чем у квартир на вторичном рынке недвижимости;
  4. — коммуникации в доме и территория вокруг дома обычно соответствуют современным стандартам, в подъездах есть возможность для размещения консьержей и охраны дома;

Вывод: ипотека на новостройку дороже, чем ипотека на вторичном рынке (на готовую квартиру), но переплата по банковским процентам и прочим расходам все равно меньше, чем потенциал роста цены построенной квартиры.

А также планировка квартиры, удобство коммуникации, территория рядом с домом будут выгодно отличаться от старых застроек. Надеемся, что эта информация поможет Вам ответить на вопрос, что лучше — рассрочка или ипотека.

Помощь в получении ипотеки на новостройку от «Дженерал Кредит»

Когда требуется конкретный результат при покупке квартиры в новостройке, лучше обратиться к профессионалам – ипотечным брокерам. Обычно количество банков, сотрудничающих с одной новостройкой, ограничено, поэтому не нужно расходовать попусту свои возможности. В городе Москва компания «Дженерал Кредит» окажет помощь в получении ипотеки на новостройку.

При получении ипотеки на новостройку часто возникают скрытые на первый взгляд проблемы, которые препятствуют получению ипотеки и достижению клиентом поставленной цели – покупки квартиры в новостройке.

На вопросы редакции нашего журнала ответила руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Дженерал Кредит» Синякова Юлия Александровна.

Компания «Дженерал Кредит» занимается консультированием клиентов при подборе ипотечного кредита на новостройку и помогает получить требуемую сумму кредита на выгодных условиях.

— Какие чаще всего бывают трудности у клиентов, желающих купить новостройку по ипотеке? 

— Потенциальный покупатель квартиры в новостройке отталкивается от объекта, который ему понравился и устраивает его по всем параметрам. Поэтому к нам обращаются люди, определившиеся с квартирой, иногда даже с внесенным авансом за понравившийся объект, которые хотят получить ипотеку на выгодных условиях. Сложности можно объединить в две основные группы: по заемщику и по объекту.

По заемщику трудности возникают финансового характера. Во-первых, некоторых смущает размер первоначального взноса. Часто клиенты просят уменьшить размер до 10-15% от стоимости. Во-вторых, размер ежемесячного платежа из-за повышенного процента иногда смущает клиента, однако у нас есть ряд уникальных предложений от банков-партнеров компании, который позволит снизить платеж.

По объекту трудности возникают юридического характера. Во-первых, разные новостройки продаются по разным юридическим схемам. Сегодня существует как минимум пять различных способов продажи квартиры в новостройке. Не все способы подходят под ипотеку, поэтому некоторые новостройки совсем не кредитуются в банках.

Когда к нам обращается клиент с подобным объектом, мы предлагаем залог имеющегося жилья или организовываем процесс аккредитации новостройки в банках, где мы гарантированно выдадим клиенту ипотеку.

Во-вторых, часто клиенты хотят купить новостройку не у компании застройщика, а у другого физического лица (например, инвестора, который вложил деньги на начальном этапе строительства и продает квартиру).

Подавляющее большинство банков не рассматривают подобную ситуацию как возможную и поэтому отказывают заемщикам в выдачи ипотеки. Наши клиенты рассматриваются в индивидуальном порядке, и чаше всего (но не всегда) мы организуем подобную сделку и помогаем получить ипотеку.

— Что вы порекомендуете клиенту, задумавшемуся о покупке понравившейся квартиры в новостройке?

— Конечно, я порекомендую обратиться к профессионалам. К тем, для кого помощь в получении ипотеки – это ежедневная и кропотливая работа. Профессионал знает, как избежать возможных проблем и достигнуть поставленного результата.

В Москве можно обратиться к нам, и каждый обратившийся может рассчитывать на бесплатную квалифицированную консультацию. Я и мои коллеги с удовольствием поможем Вам получить нужную ипотеку. Напишите или позвоните нам: info@gencred.

ru или 8-495-940-95-09.

— Еще раз скажите, почему лучше обратиться к профессиональным консультантам?

— Потому что иногда новостройка аккредитована в ограниченном количестве банков, а неправильно подготовленное досье клиента — это гарантированный отказ в получении ипотеки.

Очевидно, что чем больше отказов получил клиент, тем меньше шансов его одобрить. Причем нужно не просто одобрить на ипотеку клиента, а получить определенную сумму на определенный срок с определенным первоначальным взносом.

Поэтому для достижения нужного результата обратитесь к специалистам по ипотеке.

Источник: http://ipoteka.msk.ru/stati-ob-ipoteke/ipoteka-na-novostroiky-i-rassrochka.html

Ссылка на основную публикацию